Решение от 14.11.2022 по делу № 2-257/2022 от 17.08.2022

Дело № 2-257/2022

24RS0052-01-2022-000375-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года с. Туруханск, Красноярский край

Туруханский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Житниковой Л.В.,

при секретаре Ивановой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сазоновой Зинаиде Тимофеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности Пилюшкиной О.Н. обратился в суд с иском к Сазоновой З.Т. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Сазоновой З.Т. заключен кредитный договор №№(№), по которому Банк предоставил указанному заемщику кредит в сумме 346 502,00 рублей под 14,90%/47,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 418 дней. Ответчик Сазонова З.Т. допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов, в связи с чем, по состоянию на 17.07.2022 образовалась задолженность в размере 528 316,62 руб., в том числе: 344 000,75руб. – просроченный основной долг; 184 315,87 руб. – просроченные проценты. 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» с передачей всех прав и обязанностей в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть с ответчиком кредитный договор №№(№) от 08.08.2019 года, взыскать с Сазоновой З.Т. задолженность в размере 528 316,62 руб., а также в качестве возврата государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд в размере 14 483,17 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, о времени, дате и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивал, против вынесения решения в заочном порядке не возражал.

Ответчик Сазонова З.Т. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, направила в суд возражения на иск, в которых просила в удовлетворении исковых требований Банка отказать. Ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Поскольку истец и ответчик, надлежащим образом извещенные о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, представитель истца просит рассмотреть дело в его отсутствие, суд, руководствуясь требованиями ч.5 ст.167, ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Огласив и исследовав в полном объеме материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании установлено, что на основании личного заявления-анкеты Сазоновой З.Т. на получение потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Восточный экспресс банк» и заемщиком Сазоновой З.Т. заключен кредитный договор №№ по которому Банк предоставил указанному заемщику кредит в сумме 346 502,00 рублей, срок возврата кредита до востребования, под 14,90%/47,00% годовых по безналичным/наличным операциям (л.д.9-12, 13-14).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитования процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 14,90 %, при проведении наличных операций составляет 47% годовых (л.д. 53 оборотная сторона)

Из п.6 и п.8 Индивидуальных условий кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, следует что Сазонова З.Т. обязалась осуществлять минимальный платеж в размере 17 242,00 руб. датой платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 дней (л.д. 53-55).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования, предусмотрено, что за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки уплачивается неустойка в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548% (л.д.54).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик был ознакомлен с являющимися неотъемлемыми частями договора: Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», Тарифами Банка, которые он обязался выполнять, о чем свидетельствует подпись Сазоновой З.Т. в указанных документах.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, открыл Сазоновой З.Т. текущий банковский счет № №, с лимитом кредитования 346 502,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету и не опровергается стороной ответчика (л.д.8).

Вместе с тем, ответчиком условия кредитного договора были нарушены, платежи своевременно и в полном размере не вносились, начиная с декабря 2019 года, поэтому кредитор воспользовался своим правом, предусмотренным кредитным договором, а именно требованием досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

31.08.2020 года определением мирового судьи судебного участка №126 в Туруханском районе, судебный приказ от 24.07.2020 выданный по гражданскому делу №2-354/126/2020 по заявлению ПАО КБ «Восточный» о взыскании с Сазоновой З.Т. задолженности по договору о предоставлении кредита №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с 23.12.2019 по 06.04.2020 в размере 450 645,71 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 853,23 руб., а всего 454 498,94 руб., отменен (л.д.16).

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером №, а также решением от 25.10.2021 №№, передаточным актом от 25.10.2021 и договором о присоединении от 26.10.2021 (л.д.21-22).

Рассматривая расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его необоснованным, поскольку расчет произведен с учетом процентов по неустойки в размере 0,0548% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа (п. 12 индивидуальных условий для кредитной карты) (л.д. 6), а не процентов за пользование денежными средствами в размере 14,90% (за проведение безналичных операций) (п. 4 индивидуальных условий для кредитной карты).

Доказательств проведение Сазоновой З.Т. наличных операций по указанной кредитной карте истцом не представлено.

С учетом изложенного, задолженность Сазоновой З.Т. по договору кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.07.2022 года составит 493 415,19 ( 344 000, 75 + 149 414, 44) руб., в том числе:

1) Основной долг - 344 000, 75 (450,00 + 500,00 + 1500,00 + 55,733,85 + 211 517,08 + 74 250,82+ 49,00) руб.;

2) проценты за пользование кредитом, за проведение безналичных операций - 149 414, 44 руб.:

с 09.08.2019 по 09.09.2019 (32 дня) = 343 951, 75 руб. х 14,90% / 365 дней х 32 дня = 4 493, 05 руб.;

с 10.09.2019 по 09.09.2020 (365 дня) = 344 000, 75 руб. х 14,90% / 365 дней х 365 дня = 51 256, 11 руб.;

с 10.09.2020 по 09.09.2021 (366 дня) = 344 000, 75 руб. х 14,90% / 366 дней х 366 дня = 51 256, 11 руб.;

с 10.09.2021 по 17.07.2021 (302 дня) = 344 000, 75 руб. х 14,90% / 365 дней х 302 дня = 42 409, 16 руб.

Доказательств выплаты указанной суммы задолженности, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, учитывая, что в судебном заседании нашел свое подтверждение факт наличия у ответчика перед истцом задолженности по договору кредитования №№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 17.07.2022 года в размере 493 415,19 руб., суд приходит к выводу о законности и обоснованными требований истца в данной части, в связи с чем требования последнего подлежат частичному удовлетворению, в части взыскания суммы основного долга в размере 344 000, 75 руб. и процентов за пользование кредитом (за проведение безналичных операций - 149 414, 44 руб.

Также суд находит законными требования иска о расторжении договора кредитования №19/0900/00000/161639 от 08.08.2019, заключенного сторонами, поскольку в силу п. 2 ст. 450 Гражданского Кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Невнесение в определенный сторонами срок платежей по кредитному договору безусловно является нарушением существенных условий договора.

Рассматривая доводы ответчика об оставлении исковых требований без удовлетворения в связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ года между ПАО «Совкомбанк» и Сазоновой З.Т. мирового соглашения, суд находит их необоснованными, поскольку из представленного соглашения следует, что указанное соглашение не является мировым соглашением и носит информационный характер. Пунктом 3 соглашения кредитор оставляет за собой право подать исковое заявление в судебные органы после заключения настоящего соглашения (л.д.34,43).

При решении вопроса о взыскании с ответчика в пользу истца понесенных по делу судебных расходов суд исходит из того, что в силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 14 483-17 (8483,17 руб.(требования имущественного характера) + 6000 руб. (требования неимущественного характера), что подтверждается соответствующей квитанцией (л.д.923.

Поскольку судом требования истца удовлетворены частично (на 93,4%), то в силу ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде государственной пошлины в размере: 13 923, 28 (7 923, 28 (8483,17 руб. х93,4%) (требования имущественного характера) + 6 000 руб. (требования неимущественного характера) руб.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 493 415,19 руб., а также в качестве возврата государственную пошлину в размере 13 923, 28 руб., а всего – 507 338, 47 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№(№) ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 17.07.2022 ░░░░, ░ ░░░░░░░ 493 415,19 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 344 000,75 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 149 414, 44 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 923, 28 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 507 338, 47 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 21.11.2022.