Решение от 26.09.2016 по делу № 33-16666/2016 от 09.09.2016

Судья Ленивко Е.А.     дело № 33-16666/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 сентября 2016 года     г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе:

председательствующего     Шинкиной М.В.

судей     Перфиловой А.В., Корецкого А.Д.

при секретаре     Шерстобитовой Е.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Семенихиной Н.А. к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, по апелляционной жалобе Семенихиной Н.А. на решение Новошахтинского районного суда Ростовской области от 22 июня 2016 г.

Заслушав доклад судьи Перфиловой А.В., судебная коллегия

установила:

Семенихина Н.А. обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что 18.04.2014 между сторонами подписано заявление (оферта) на получение кредита и заключен кредитный договор от 18.04.2014 на сумму 117 700 руб. сроком на 48 месяцев, процентная ставка по кредиту 12,99 % годовых.

Истец указал, что п. 3 Условий банк возложил на нее обязанность по уплате комиссии за обслуживание счета (ежемесячно) в размере 1,99 % от суммы кредита, в связи с чем с нее ежемесячно списывалось по 2 342,23 руб. Она считает, что действия банка по списанию комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по их уплате, противоречат действующему законодательству.

На основании изложенного истец просила суд взыскать с АО «Альфа-Банк» денежные средства за обслуживание ссудного счета в размере 112 427,04 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 19.05.2014 по 01.05.2016 - 19 054,82 руб., и далее по день фактического возврата долга, неустойку за период с 23.03.2016 по 25.04.2016 в размере 38 225,19 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф - 87353,52 руб., а всего 262 060,57 руб.

Решением Новошахтинского районного суда Ростовской области от 22 июня 2016 г. исковые требования Семенихиной Н.А. оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе Семенихина Н.А., ссылаясь на незаконность и необоснованность решения суда, просит его отменить, при этом указывает на неправильно произведенный ею расчет суммы комиссии за обслуживание счета, и просит взыскать в её пользу 53 871,29 руб., проценты в силу ст. 395 ГК РФ в размере 8 191,77 руб., компенсацию морального вреда - 5 000 руб. и штраф - 33 531,53 руб., а всего 100 594,59 руб.

В качестве доводов апелляционной жалобы, автор жалобы ссылается на обстоятельства аналогичные изложенным в исковом заявлении. Считает, что суд не принял во внимание определение Верховного Суда РФ от 03.11.2015 № 16-КГ15-25. Указывает, что кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, в связи с чем она лишена была возможности влиять на его содержание. Также не имела возможности выбора альтернативных условий заключения договора, в тексте договора отсутствует указание на предоставление такой возможности, что при несогласии с текстом договора потребитель может предложить свои условия в соответствующей части.

Апеллянт настаивает на том, что ответной стороной не представлено доказательств, свидетельствующих о предоставлении истцу дополнительной банковской услуги, за исключением предоставления кредита.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции явился представитель истца Семенихиной Н.А. - Семенихина О.С. по доверенности от 22.09.2016, поддержав доводы апелляционной жалобы в полном объеме, просила решение суда отменить, жалобу удовлетворить.

Рассмотрев материалы дела, доводы апелляционной жалобы в соответствии с требованиями ст. 327.1 ГПК РФ, выслушав представителя истца Семенихиной Н.А. - Семенихину О.С., посчитав возможным рассмотрение апелляционной жалобы в отсутствие не явившегося истца Семенихиной Н.А., направившей заявление о рассмотрении апелляционной жалобы в её отсутствие, с участием представителя Семенихиной О.С., и представителя ответчика АО «Альфа-Банк», извещенных надлежащим образом о дате и времени рассмотрения апелляционной жалобы ( л.д.200-202), судебная коллегия приходит к выводу об отсутствии оснований, предусмотренных положениями ст. 330 ГПК РФ, для отмены решения суда первой инстанции.

Разрешая спор и, отказывая истцу в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции руководствовался ст.ст. 845, 848, 851 ГК РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», учитывал правовую позицию Конституционного Суда РФ, приведенную в определении от 21.10.2008 № 661-О-О, и исходил из недоказанности истцом факта нарушения её прав как потребителя действиями банка, которые в оспариваемой части не противоречат действующему законодательству.

К такому выводу суд пришел, установив, что 18.04.2014 Семенихина Н.А. обратилась в адрес ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита наличными в размере 117 700 руб. под 12,99% годовых на срок 48 месяцев. Полная стоимость кредита составила 58,94% годовых. Комиссия за обслуживание счета (ежемесячно) составила 1,99% от суммы кредита. В вышеуказанной анкете-заявлении истец указала, что она подтверждает свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и обязуется выполнять условия указанного договора. С Общими ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 117 700 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.2.4. ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░.8 ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░.2 ░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 117 700 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░ ░░░░ 18.04.2014 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░.3.3. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 21.10.2008 № 661-░-░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.2.3. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 14.03.2016, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 53 871,29 ░░░., ░ ░░ 112427,04 ░░░., ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ II ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░ ░░░░░░: ░░. 22,23 ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░ ░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░ 2016 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░.- ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.10.2016.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░