Решение по делу № 33-3054/2017 от 18.09.2017

Судья Кошмина М.Д. Дело № 33-3054-2017

КУРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Курского областного суда в составе:

Председательствующего Ефремовой Н.М.

судей Ольховниковой Н.А., Павловой Е.Б.

при секретаре Павловой Ю.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании 12 октября 2017 года гражданское дело по иску Гончарова О.В., Гончаровой И.П. к ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда, поступившее по апелляционной жалобе представителя Гончарова О.В. – Кондрашовой-Овчинниковой О.А. на решение Кореневского районного суда Курской области от 26 июля 2017 года, которым постановлено об отказе в удовлетворении иска.

Заслушав доклад судьи Ефремовой Н.М., возражения на жалобу представителя Банка – Атрепьевой А.А., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Гончаровы О.В., И.П. обратились в суд с иском к Банку о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании денежной суммы, компенсации морального вреда, мотивируя тем, что 01.03.2010 г. между Банком и заёмщиками Гончаровыми О.В., И.П. заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил им кредит в сумме 920000 рублей сроком по 01.03.2025 г. под 14 % годовых.

29.07.2010 г. они досрочно частично погасили кредит за счёт средств материнского капитала в размере 333172,21 руб. Однако Банк новый график платежей им не выдал.

В период с 31.07.2010 г. по 31.04.2016 г. они ежемесячно в погашение кредита вносили суммы в размере около 7000 рублей, которые Банком направлялись в погашение процентов за пользование кредитом. Всего в период с 31.07.2010 г. по 01.04.2016 г. ими было внесено в погашение кредита 450364,3 руб.

Считают, что Банк, не согласовав новый график платежей с учётом досрочно оплаченной части основного долга по кредиту и направляя платежи в счёт погашения только процентов за пользование кредитом, злоупотребил правом и поставил их как заёмщиков в заведомо невыгодное положение. Условие кредитного договора об уплате только процентов является обременительным для заёмщиков. О нарушении своего права они узнали 05.05.2016 г., потому срок исковой давности ими не пропущен.

Просили признать недействительным п.4.6 кредитного договора № от 01.03.2010 г., заключённого между Банком и Гончаровыми О.В., И.П.; взыскать с Банка в их пользу денежную сумму в размере 450364,3 руб., по 225182,15 руб. каждому; денежную сумму за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ, ст.16 Закона «О защите прав потребителей» в размере 126673,70 руб., по 63336,85 руб. каждому; денежную компенсацию морального вреда в размере 500000 руб., по 250000 руб. каждому; штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 200000 руб., по 100000 руб. каждому.

Решением Кореневского районного суда Курской области от 26 июля 2017 года постановлено об отказе Гончаровым О.В., И.П. в удовлетворении иска.

В апелляционной жалобе представитель Гончарова О.В. – Кондрашова-Овчинникова О.А. просит отменить решение суда, как незаконное и необоснованное.

Истица Гончарова И.П. в судебное заседание 12.10.2017 г. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (телефонограммой).

В силу ч.3 ст.167 ГПК РФ неявка лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся истицы Гончаровой И.П.

Истец Гончаров О.В., о слушании дела 12.10.2017 г. извещался заказным письмом с уведомлением. Согласно извещению учреждения связи «Почта России» письмо не вручено, возвращено за истечением срока хранения. Поскольку судебной коллегией был использован способ, предусмотренный законом и отвечающий требованиям обязательности и достоверности доставки, то не получение адресатом почтового отправления в силу собственных причин не может расцениваться как не извещение или ненадлежащее извещение стороны по делу. В связи с чем, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца Гончарова О.В.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (часть 1). В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части (часть 4).

Согласно п.2 ст.810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части.

Из материалов дела усматривается, что 01.03.2010 г. между Банком и созаёмщиками Гончаровыми О.В., И.П. заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Гончаровым О.В., И.П. кредит в сумме 920000 рублей на срок по 01.03.2025 г. под 14 % годовых на приобретение объекта недвижимости по программе «Молодая семья» (л.д.7-9).

В соответствии с п.п.4.1., 4.3 кредитного договора погашение кредита производится созаёмщиками ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным, а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным.

В соответствии с п.4.9 кредитного договора созаёмщики вправе досрочно погасить кредит или его часть, в тои числе за счёт социальных выплат средств областного, федерального и местного бюджетов без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого ими кредита с уплатой процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных на дату погашения. Платежи, направленные созаёмщиками на досрочное погашение кредита, засчитываются в счёт ближайших по срокам платежей в погашение кредита, установленных п.4.1 договора, в соответствии с очерёдностью платежей, установленной п.4.13 договора. При этом, созаёмщики обязаны производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту.

Одновременно при заключении кредитного договора № от 01.03.2010 г., Гончаровыми О.В., И.П. было оформлено срочное обязательство № к кредитному договору № от 01.03.2010 г. (Приложение 1), в соответствии с которым истцы обязались производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно в сумме 5112 руб., последний платёж - 4952 руб. (пункт 2), и при досрочном погашении части основного долга до наступления срока следующего платежа производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным (пункт 3) (л.д.130).

Как следует из материалов дела, 29.07.2010 г. истцами произведено частичное досрочное погашение кредита за счёт средств материнского капитала в сумме 343 378,80 руб., из которых Банком 10 206,59 руб. зачислены в счёт погашения процентов, начисленных за период с 31.06.2010 г. по 29.07.2010 г., 333 172,21 руб. зачислены в счёт погашения основного долга (выписка из лицевого счёта - л.д.119-122). В связи с частичным досрочным погашением кредита Банк поступившие денежные средства в сумме 333172,21 руб. распределил на остальные платёжные периоды в счёт оплаты основного долга. При этом начисление процентов за пользование кредитом производилось Банком на остаток по кредиту за фактическое количество календарных дней в платёжном периоде, что соответствует п.п.4.1, 4.3, 4.9, 4.13 кредитного договора.

Рассматривая исковые требования Гончаровых О.В., И.П. о признании недействительным пункта кредитного договора, взыскании денежной суммы, суд 1-й инстанции, оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, обоснованно отказал истцам в их удовлетворении, поскольку Банком в период с 31.07.2010 г. по 31.04.2016 г. расчёт процентов производился исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования кредитом, размера процентной ставки - 14 % годовых. При этом, истцы при подписании кредитного договора, срочного обязательства были ознакомлены с условиями погашения задолженности по кредитному договору, в том числе в распределении платежа на его составляющие (проценты и основной долг), что подтверждается их подписями.

Кроме того, судебная коллегия отмечает, что по условиям кредитного договора № от 01.03.2010 г. предусмотрена дифференцированная схема платежей в соответствии с которой ежемесячный платёж по кредиту состоит из:

- основного долга, который рассчитывается как сумма кредита, делённая на срок кредита (в месяцах), что отражено в подписанном истцами срочном обязательстве (сумма основного долга, подлежащая ежемесячной уплате по договору, - 5 112 руб.),

- процентов, начисленных за фактическое количество дней пользования кредитом, прошедших с момента выдачи кредита или момента последнего погашения, в зависимости от того, какой по счёту ежемесячный платёж рассматривать.

Во время платежа, согласно условиям договора, сначала списываются фактически начисленные проценты (за количество календарных дней с момента последнего погашения), вся оставшаяся сумма направляется в счёт погашения основного долга.

Таким образом, при внесении суммы платежа, превышающей установленный на определённую дату размер платежа, происходит частичное досрочное погашение основного долга.

Тем самым, осуществляя частичное досрочное погашение, основной долг, превышающий размер минимального к уплате основного долга по срочному обязательству, учитывается в счёт будущих периодов, отменяя тем самым, обязательство уплачивать платежи по основному долгу за данные периоды.

При осуществлении частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору по дифференцированной схеме платежей новый график задолженности заёмщикам не предоставляется.

В соответствии с указанием ЦБ РФ от 13.05.2008 г. №2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика - физического лица полной стоимости кредита» (далее - Указание) Банк России на основании статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» устанавливает порядок расчёта и доведения кредитной организацией (кредитор) до заёмщика - физического лица (заёмщик) полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заёмщику по кредитному договору в соответствии со статьей 819 ГК РФ и по договору банковского счёта - при кредитовании последнего в соответствии со статьей 850 ГК РФ.

В соответствии с п.2 Указания в расчёт полной стоимости кредита включаются: платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту и др.

Согласно п.7 Указания кредитная организация обязана доводить до заёмщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания.

Данная информация может доводиться до заёмщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заёмщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заёмщика.

Из материалов дела следует, что Гончаровы О.В., И.П. были ознакомлены с графиком платежей, который включён в Информацию о полной стоимости кредита, что подтверждается имеющимися их подписями в Информации.

Данный график является примерным, так как дата платежа по кредиту меняется каждый месяц, проценты начисляются ежедневно на оставшуюся сумму основного долга. При этом количество платежей в течение платёжного периода не ограничено, но не менее одного раза в месяц.

Таким образом, примерный график платежей по кредитному договору, предусматривающий дифференцированные платежи, не привязан к определённой дате погашения кредита, поскольку дата платежа может меняться каждый месяц (но не позднее 10 числа месяца, следующего за платёжным). При этом при частичном досрочном погашении задолженности (не зависимо от суммы погашения) новый график не выдается, поскольку вид платежей по данному кредитному договору не предусматривает составление и предоставление нового графика созаёмщикам.

Кроме того, из искового заявления усматривается, что истцы обратились в суд с требованием о признании кредитного договора в части п.4.6 ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.2 ░░.199 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░.░.111-118).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.181 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 01.03.2010 ░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 01.04.2010 ░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.4.6 ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 11.05.2017 ░., ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ 01.04.2013 ░.

░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░. ░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ 3.1 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░ 2013 ░. ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 01.03.2010, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ 01.04.2010 ░. – ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░ ░░░ 2016 ░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.395 ░░ ░░, ░░.16 ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ 1-░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328, 329 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░