Решение по делу № 2-5988/2020 от 03.11.2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    УИД 19RS0001-02-2020-008319-42

22 декабря 2020 года                    Дело №2-5988/2020

Абаканский городской суд,

В составе председательствующего судьи Царевой Е.А.,

При секретаре Щупловой В.Д.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества Банк «Тинькофф Банк» к Дмитриеву В.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее – Банк «Тинькофф», Банк) обратился в суд с иском о взыскании с Дмитриева В.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 572 363 руб., из которых 496220 руб. 36 коп. просроченная задолженность по основному долгу, 57733 руб. 07 коп. – просроченные проценты, 18409 руб. 57 коп. штрафные проценты, а также взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 923 руб. 63 коп.

Заявленные требования истец мотивирует следующим. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На дату направления в суд иска, задолженность ответчика перед банком составляет сумму в размере 572 363 руб. В связи с чем, Банк обратился в суд с данным исковым заявлением.

В судебное заседание представитель Банк «Тинькофф» Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, по имеющимся в деле документам.

Ответчик Дмитриев В.В. в судебное заседание не явился, направил суду отзыв на иск, в котором указывал, что сумма в размере 76 142 руб. 64 коп., складывающаяся из 57 733 руб. 07 коп. – просроченные проценты + 18 409 руб. 57 коп. – штрафные проценты, является неустойкой, поскольку начисляется с момента нарушения обязательств. Ссылаясь на п. 1 ст. 811 ГК РФ указывает, что Банк не вправе одновременно требовать с ответчика выплаты процентов и суммы комиссий. Ссылаясь на ст. 333 ГК РФ заявлял о снижении размера неустойки. Просит проверить правильность расчетов предоставленных истцом. Также, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле документам.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Банк «Тинькофф» является кредитной организацией и действует на основании генеральной лицензии №2673, выданной Центральным банком РФ 24.03.2015.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Дмитриев В.В. обратился к Банку с заявлением-анкетой (Офертой) на заключение универсального договора на условиях, указанных в заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах Банка по тарифному плану. Акцептом являлось совершение Банком следующих действий:

-для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций;

-для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет;

-для договора расчетной карты/договора счета – открытие картсчета (Счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету);

-для договора вклада /договора накопительного счета – открытие Счета вклада /накопительного счета и зачисление на него суммы вклада.

Ответчик в заявлении указал, что согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, Тарифами. Понимает их и обязуется соблюдать.

Пунктом 2.2 Условий комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного универсального договора, клиент предоставляет в Банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обьслудивания с использованием аутентификационных данных и/или кодом доступа в порядке, определенном настоящими условиями. Введение клиентом аутентификационных данных и/или кодов доступа при оформлении заявка означает заключением банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общим условиям, в том числе, если речь идет о кредитном договоре или договоре кредитной карты, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлены индивидуальные условия договора и понятна информация о полной стоимости кредита.

Из расчета задолженности следует, что Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на расчетную карту истца кредит в сумме 500 000 руб.

Таким образом, между Банком и Дмитриевым В.В. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Пунктом 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся Приложением №3 к Условиям комплексного банковского обслуживания, предусмотрено, что держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом.

Пунктом 5.5 этих Общих условий предусмотрено, что Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности.

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.

Пунктом 5.10 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж, указанный в счете выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

Пунктом 5.11 Общих условий предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее, чем 10 календарных дней с даты его направления.

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе расторгнуть договор в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае, если держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению банка.

Согласно тарифному плану процентная ставка базовая 24,9% годовых, пониженная при отсутствии просроченных регулярных платежей 14,9% годовых, штраф за неоплату регулярного платежа 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1 500 руб., плата за подключение услуги «кредитные каникулы» 0,5% от первоначальной суммы.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком составляет сумму общего долга в размере 572 363 руб., из которых: основной долг 496 220 руб. 36 коп., проценты 57 733 руб. 07 коп., штрафы 18 409 руб. 57 коп.

Размер задолженности ответчика истец подтверждает заключительным счетом, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика.

Между тем, из расчета задолженности по договору, предоставленному банком, суд не усматривает начисление процентов и штрафов.

Исходя из чего, суд считает, что в пользу банка необходимо взыскать с ответчика только сумму долга по кредиту в размере 496 220 руб. 36 коп. В удовлетворении требований о взыскании процентов и штрафных процентов следует отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче данного иска в размере 8 923 руб. 63 коп.

Учитывая, что заявленные исковые требования удовлетворены, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы соразмерно удовлетворенным требованиям в размере 8 162руб. 20 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Дмитриеву В.В. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 496 220 руб. 36 коп, судебные расходы в размере 8162руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы в Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.12.2020

Председательствующий: Е.А. Царева