Решение по делу № 2-815/2016 от 01.02.2016

Дело № 2-815/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

26 февраля 2016 года                     город Новочебоксарск

    Новочебоксаский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Петрухиной О. А.,

При секретаре судебного заседания Медяковой Е. В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б.Ю,С. к закрытому акционерному обществу «Тинькофф Кредитные системы» об истребовании документов,

установил:

Б.Ю,С. обратился в суд с иском к закрытому акционерному обществу «Тинькофф Кредитные системы», предъявив требования об обязании ответчика предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика, в том числе: копию договора № ДД.ММ.ГГГГ, копию приложения к договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора по день подачи искового заявления в суд, основывая свои требования на нормах Закона о защите прав потребителей. Иск мотивирован тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор № ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредитной карты посредством подписания Заявления о предоставлении персональной ссуды, по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществить его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в Договоре. Истец направил в адрес ответчика требование о предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика, в том числе, кредитного договора, приложений к нему, расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия договора. Однако, по настоящее время ответ на вышеуказанную претензию получен не был, запрашиваемые документы не представлены. Полагает, что указанным банком были нарушены положения ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности». Поскольку ответчик претензию истца не удовлетворил, то просит обязать ответчика предоставить указанные документы.

    Истец Б.Ю,С. в направленном суду заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

    Ответчик закрытое акционерному обществу «Тинькофф Кредитные системы», уведомлявшийся о рассмотрении дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, письменных возражений на иск не представил.

    В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц в порядке заочного производства.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Способы защиты нарушенных прав определены в ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договора одной из сторон) и ее акцепта (принятия предложения другой стороной).

Таким образом, в соответствии с законодательством РФ, стороны вправе заключать договор, как в форме подписания одного документа, так и путем обмена документами (п. 2 ст. 432 ГК РФ), письменная форма договора также считается соблюденной.

Согласно доводов истца, изложенных в исковом заявлении, между ним и банком был заключен договор № ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредитной карты посредством подписания Заявления о предоставлении персональной ссуды.

Истцом в материалы дела представлена претензия в адрес ответчика, датированная ДД.ММ.ГГГГ октября 2015 года, о предоставлении копий документов по кредитному делу, а именно: копии договора № ДД.ММ.ГГГГ на выпуск кредитной карты, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Кроме того, в претензии истец просил произвести фактический перерасчет суммы основного долга и процентов, а также расторгнуть кредитный договор.

Также в материалы дела истец представил незаверенную копию списка внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ октября 2015 года, отправителем по которому является ООО «Эскалат».

Материалы дела сведений об удовлетворении либо об отказе в удовлетворении требований истца, равно как и о получении ответчиком указанного требования, не содержат.

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Довод истца о неполучении кредитного договора судом признается несостоятельным, поскольку как указывалось истцом в иске, оформление договора на обслуживание кредитной карты производилось путем подписания заявления о предоставлении персональной ссуды, то есть путем акцептирования оферты, что соответствует закону и не требует заключения договора путем составления и подписания сторонами отдельного документа.

Кроме того, суд приходит к выводу о том, что право истца на получение расширенной выписки по лицевому счету также не нарушено по следующим основаниям.

    По смыслу абзаца 4 пункта 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации.

В соответствии со ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

В соответствии с ч. 4 ст. 26 Федерального закона № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

    Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П, кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. ДД.ММ.ГГГГ ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, документы, содержащие информацию о банковском счете, операциях по нему и сведения о клиенте, могут быть предоставлены Банком только самому Б.Ю,С. либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение Банка.

Между тем, за получением выписки по счету истец в банк по месту заключения договора лично не обращался, доказательств этому, а также тому, что в предоставлении ему такой выписки ответчиком было отказано, истцом в нарушение ст. ДД.ММ.ГГГГ ГПК РФ суду также не представлено.

Также истец не представил суду никаких доказательств получения претензии ответчиком.

Представленные же истцом доказательства отправки претензии - незаверенной копии реестра почтовых отправлений из <адрес>, в котором отправителем значится ООО «Эскалат», а не истец Б.Ю,С., с достоверностью не подтверждают факт отправки претензии истцом.

Более того, при получении претензии почтовым сообщением банк лишен возможности идентифицировать и установить личность заявителя и заемщика, поэтому предоставление лицу, личность которого не установлена, информации, содержащей сведения, составляющие банковскую тайну, является нарушением закона.

Кроме того, истец, заявляя требование о предоставлении копии приложений по договору, расширенной выписки по лицевому счету требует предоставления ответчиком не информации, обеспечивающей возможность правильного выбора услуги, предусмотренную статьями 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» применительно к кредитному договору, а требует предоставления заверенных копий документов, часть которых была получена им при заключении кредитного договора, а часть касается не выбора услуги, а ее исполнения.

Надлежащих доказательств нарушения ответчиком права истца на получение информации, гарантированного положениями статьи ДД.ММ.ГГГГ Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суду не представлено. Факт непосредственного обращения истца к ответчику с требованием о предоставлении документов по договору, которое ответчиком было бы оставлено без внимания, не установлен.

Таким образом, учитывая, что на Банке лежит обязанность гарантии тайны сведений о клиенте, банковского счета и операций по счету, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть представлены только самим клиентам или их представителям, а также то, что истцом не представлено никаких надлежащих доказательств того, что непосредственно им направлялась в адрес ответчика претензия, а также того, что претензия истца была получена ответчиком, то суд приходит к выводу, что нарушений прав Б.Ю,С., как потребителя банковских услуг, ответчиком не допущено. В связи с этим суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ГПК РФ, суд

решил:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░,░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░.░░.░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ № ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ 2016 ░░░░.