Решение по делу № 2-21/2020 от 07.11.2019

18RS0031-01-2019-000709-98

№ 2-21/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2020 года                                                                              село Якшур-Бодья

           Якшур-Бодьинский районный суд УР в составе

председательствующего судьи Уткиной Н.В. единолично,

при секретаре Кокшаровой Т.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Кузнецовой Диане Владимировне, Кузнецову Илье Алексеевичу, Кузнецовой Валентине Анатольевне, Кузнецову Владимиру Вениаминовичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Кузнецовой Д.В., Кузнецовой В.А., Кузнецову В.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы следующим.

ПАО «Сбербанк России» и К.А.В.., Кузнецова Д.В. 09.12.2013 г. заключили кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщикам потребительский кредит в сумме 810 000 руб. под 13,25% годовых на срок по 16.12.2043 г. В соответствии с п. 1.1 договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов производится одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Начиная с 31.10.2016 г., погашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик К.А.В. умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются Кузнецова В.А., Кузнецов В.В., Кузнецова Д.В.

По состоянию на 01.11.2019 г. включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 1 642 234 руб. 89 коп., в том числе основной долг - 803 213 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом - 259 366 руб. 77 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 579 654 руб. 20 коп.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщики предоставляют кредитору залог объектов недвижимости: земельный участок площадью 1230+/-25 кв.м, кадастровый номер №, жилой дом площадью 58,3 кв.м, кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес>. В отношении предметов залога зарегистрирована ипотека в силу закона.

Согласно отчету об оценке № рыночная стоимость земельного участка составляет 146 000 руб., жилого дома – 581 000 руб.

При определении судом начальной продажной цены предмета залога Банк просит суд установить начальную продажную цену предмета залога, равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, что составляет для земельного участка 116 800 руб., для жилого дома - 464 800 руб.

В установленный письмом-требованием срок наследники не вернули оставшуюся сумму кредита, проценты, неустойку, в связи с чем у Банка имеются достаточные основания потребовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Сославшись на положения ст.ст. 309, 310, 330, 810, 811, 819, 1152, 1153 ГК РФ, Федеральный закон «Об ипотеке», истец просил суд взыскать солидарно с Кузнецовой Д.В., Кузнецовой В.А. в пределах стоимости наследственного имущества, Кузнецова В.В. в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № № от 09.12.2013 г. по состоянию на 01.11.2019 г. включительно в размере 1 642 234 руб. 89 коп., в том числе основной долг - 803 213 руб. 92 коп., проценты – 259 366 руб. 77 коп., неустойка – 579 654 руб. 20 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22 411 руб. 17 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок площадью 1230+/- 25 кв.м, кадастровый номер №, жилой дом площадью 58,3 кв.м, кадастровый номер №, расположенные по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены соответственно в размере 116 800 руб. и 464 800 руб. путем реализации с публичных торгов.

Определением суда от 09.12.2019 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен Кузнецов И.А.

Истец – ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило. В исковом заявлении представитель истца по доверенности – Валиева А.В. просила дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчики Кузнецова Д.В., Кузнецова В.А., Кузнецов В.В., Кузнецов И.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены своевременно, надлежащим образом, об отложении слушания не просили, причины неявки не сообщили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков в порядке ст. 233 ГПК РФ.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ в редакции на момент заключения между сторонами кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу указаний ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

09.12.2013 г. между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и К.А.В.., Кузнецовой Д.В. (созаемщики) был заключен кредитный договор № по продукту «Приобретение готового жилья» на следующих условиях: сумма кредита 810 000 руб., процентная ставка 13,25% годовых, срок кредита – 360 месяцев с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад созаемщика К.А.В. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1).

Обеспечением исполнения обязательств по договору предусмотрен залог объекта недвижимости: земельного участка с расположенным на нем жилым домом по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п. 2.1.1).

Пунктом 4.3 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору, размер ежемесячного аннуитетного платежа в погашение задолженности по кредиту установлен в сумме 9 118 руб. 77 коп., последний платеж – 7 438 руб. 98 коп.

    Земельный участок с расположенным на нем жилым домом по адресу: <адрес>, приобретены К.А.В. по договору купли-продажи от 30.10.2013 г. Право собственности ответчика на указанные земельный участок и жилой дом, равно как и ипотека зарегистрированы в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР 13.12.2013 г.

В соответствии с п. 7 договора купли-продажи и упомянутым выше п. 2.1.1 кредитного договора объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности покупателя на указанный объект недвижимости. Залогодержателем по данному залогу является Банк.

Права истца по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от 09.12.2013 г.

Обязательства по кредитному договору кредитором были исполнены в полном объеме: сумма кредита в размере 810 000 руб. зачислена на счет К.А.В.., что подтверждается данными лицевого счета №.

Согласно материалам дела последний платеж по кредитному договору в размере 1 600 руб. 95 коп. произведен 16.10.2016. После указанной даты платежи в погашение задолженности не осуществлялись.

В соответствии с данными свидетельства о смерти №, выданного Отделом ЗАГС Администрации Якшур-Бодьинского района УР 18.10.2016, Кузнецов А.В. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.11.2019 составляет 1 642 234 руб. 89 коп., в том числе основной долг - 803 213 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом – 259 366 руб. 77 коп., неустойка – 579 654 руб. 20 коп.

Указанный расчет ответчиками не оспорен, судом проверен, признан верным.

В адрес ответчиков Кузнецовой В.А., Кузнецова В.В., Кузнецовой Д.В. истцом высылались требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, исчисленных по состоянию на 01.02.2019 г. В указанных требованиях помимо прочего содержится также уведомление об обращении взыскания на заложенное имущество в случае его неисполнения. Требования ответчиками оставлены без удовлетворения.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из положений ст. 1175 ГК РФ, отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества должны наследники, принявшие наследство.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с материалами наследственного дела после смерти К.А.В. с заявлениями о принятии наследства обратились его супруга – Кузнецова Д.В. и сын – Кузнецов И.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Родители наследодателя – Кузнецов В.В. и Кузнецова В.А. обратились к нотариусу с заявлениями, в котором указали о том, что не претендуют на наследство, на пропуск ими установленного законом срока для принятия наследства и отсутствии у них намерения на его восстановление и раздел наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследниками, принявшими наследство, после смерти К.А.В.., являются Кузнецова Д.В. (супруга) и К.И.А. (сын). Поскольку Кузнецова В.А., Кузнецов В.В. наследство после смерти своего сына не приняли, оснований для удовлетворения исковых требований к указанным ответчикам, не имеется.

Кузнецов И.А., как наследник по закону, отвечает по долгам умершего К.А.В. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, тогда как Кузнецова Д.В., являясь наследником К.А.В. и созаемщиком одновременно, несет полную ответственность по обязательствам кредитного договора.

Наследственное имущество после смерти К.А.В.. состоит из ? доли в праве общей совместной собственности на земельный участок и расположенный на нем жилой дом по адресу: <адрес>, а также 1/5 доли в праве общей совместной собственности на квартиру по адресу: <адрес>

Рыночная стоимость земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: с<адрес> согласно отчету НКЦ «Эталонъ», составляет 727 701 руб., кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>, - 711 885 руб. 16 коп.

С учетом положений ст. 1141 ГК РФ, закрепляющей, что наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146), ответственность Кузнецова И.А., как наследника К.А.В.. по закону, ограничена стоимостью перешедшего к нему наследственного имущества: ? доли в праве собственности на земельный участок и расположенный на нем жилой дом по адресу: <адрес>, (727 701 руб. х ? доли = 181 925 руб. 25 коп.), 1/10 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, (711 885 руб. 16 коп. х 1/10 доли = 71 188 руб. 52 коп.). Таким образом, общая стоимость перешедшего к Кузнецову И.А. в порядке наследования имущества, составляет 253 113 руб. 77 коп. (181 925 руб. 25 коп. + 71 188 руб. 52 коп.).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно п. 2 данной статьи, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Кузнецовой Д.В. обязательств по возврату задолженности по кредитному договору займа: нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Указанное обстоятельство является основанием к удовлетворению требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», при рассмотрении дела не установлено.

Согласно п. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Согласно отчету НКЦ «Эталонъ» об оценке рыночной и ликвидационной стоимости жилого дома с кадастровым номером № площадью 58,3 кв.м. и земельного участка общей площадью 1230 кв.м. с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, рыночная стоимость вышеуказанных земельного участка и жилого дома, составляет соответственно 146 370 руб. и 581 331 руб. С учетом приведенных выше положений законодательства суд определяет начальную продажную цену земельного участка в размере 117 096 руб., жилого дома – 465 064 руб. 80 коп. Расчет истца по определению начальной продажной цены заложенного имущества, исходя из рыночной стоимости земельного участка и жилого дома в размере 146 000 руб. и 581 000 руб., суд отклоняет как не согласующийся с данными представленного выше отчета.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по уплате государственной пошлины.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 22 411 руб. 17 коп. (платежное поручение № от 07.11.2019 г.). Указанную сумму суд, с учетом удовлетворения исковых требований, взыскивает с ответчиков Кузнецовой Д.В. и Кузнецова И.А.

    Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

    р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Кузнецовой Диане Владимировне, Кузнецову Илье Алексеевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Кузнецова Ильи Алексеевича в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 253 113 руб. 77 коп., Кузнецовой Дианы Владимировны, задолженность по кредитному договору № от 09.12.2013 по состоянию на 01.11.2019 г. включительно, в размере 1 642 234 (Один миллион шестьсот сорок две тысячи двести тридцать четыре) руб. 89 коп., в том числе основной долг – 803 213 руб. 92 коп., проценты – 259 366 руб. 77 коп., неустойка – 579 654 руб. 20 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок площадью 1230 +/-25 кв.м, кадастровый номер №, с расположенным на нем жилым домом площадью 58,3 кв.м., кадастровый номер № по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену земельного участка в размере 117 096 руб., жилого дома – 465 064 руб. 80 коп.

Взыскать солидарно с Кузнецовой Дианы Владимировны, Кузнецова Ильи Алексеевича расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 411 (Двадцать две тысячи четыреста одиннадцать) руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к Кузнецовой Валентине Анатольевне, Кузнецову Владимиру Вениаминовичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

         Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27 января 2020 года.

    Судья                                                                                              Н.В. Уткина