Решение от 21.08.2024 по делу № 2-1039/2024 от 31.05.2024

УИД 57RS0024-01-2024-001340-09

Дело № 2-1039/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2024 года г. Орел

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Щукина С.В.,

при секретаре Самойловой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Орловского отделения № 8595 к Коновалову Дмитрию Геннадьевичу, Архиповой Людмиле Геннадьевне, Архипову Андрею Алексеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности
по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Орловского отделения № 8595 (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд
с исковым заявлением к Коновалову Д.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указав, что 21 июля 2017 года между ПАО Сбербанк и Архиповой Л.Г., Архиповым А.А., Коноваловым Д.Г. был заключен кредитный договор
№ №, согласно которому истец предоставил кредит в размере
4 000 000 рублей 00 копеек под 12 % годовых сроком на 300 месяцев,
а созаемщики приняли на себя обязательство по погашению задолженности. Согласно определениям Арбитражного суда Орловской области от 26 февраля 2024 года и 12 марта 2024 года, Архипова Л.Г. и Архипов А.А. признаны банкротом и в отношении них была введена процедура банкротства. Ответчик Коновалов Д.Г. обязательства по своевременному погашению кредита
и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, виду чего образовалась просроченная задолженность.

Определением Железнодорожного районного суда г. Орла от 25 июля 2024 года, постановленным в протокольной форме, к участию в деле в качестве соответчиков в части требований о расторжении кредитного договора привлечены Архипова Л.Г. и Архипов А.А.

В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор от 21 июля
2017 года № №, заключенный между ПАО Сбербанк и Архиповой Л.Г., Архиповым А.А., Коноваловым Д.Г. Взыскать с Коновалова Д.Г. в пользу
ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 21 июля 2017 года
№ № за период с 11 декабря 2023 года по 6 мая 2024 года
в размере 4 153 474 рубля 58 копеек, из них: 3 794 484 рубля 73 копейки – сумма основного долга, 358 989 рублей 85 копеек – проценты, а также расходы
по уплате государственной пошлины в размере 28 967 рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности Тимофеева С.В., извещенная судом надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела
в ее отсутствие.

Ответчик Коновалов Д.Г., соответчики Архипова Л.Г. и Архипов А.А., а также их представитель Мальцев А.А., извещенные судом надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие не представили.

В силу положений статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судом в протокольной форме определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации
(далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом
в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 ГК РФ предусмотрено,
что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму
и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное
не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право
на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах
и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия
о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо
от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям
(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 21 июля 2017 года между
ПАО Сбербанк и Архиповой Л.Г. (титульный созаемщик),
Архиповым А.А.(созаемщик), Коноваловым Д.Г. (созаемщик) был заключен кредитный договор № №, согласно которому истец предоставил кредит
в размере 4 000 000 рублей 00 копеек под 12 % годовых сроком на 300 месяцев Уплата основного долга и процентов должна осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Указанный договор заключен в простой письменной форме, подписанный созаемщиками собственноручно.

При заключении кредитного договора созаемщики Архипова Л.Г., Архипов А.А. и Коновалов Д.Г. добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняли на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором. С условиями кредитного договора, порядком погашения кредита и уплаты процентов были ознакомлены. Подписав договор, выразили волю на его заключение на подобных условиях и обязались их исполнять,
а именно вносить в счет погашения кредита, установленные договором суммы, в установленные сроки.

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора целью использования заемщиком потребительского кредита являлось приобретение и оплата жилого дома, земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>

Истец ПАО Сбербанк, перечислив денежные средства на счет созаемщика Архиповой Л.Г. в размере суммы кредита 4 000 000 рублей 00 копеек, свои обязательства исполнил, созаемщики в свою очередь, получили денежные средства в пределах суммы кредитования, что подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе выпиской из лицевого счета заемщика, и ответчиком по существу не оспорено.

В соответствии с условиями кредитного договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом установлена 12 % годовых.
В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора
при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору
9% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно. За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных пунктом 21 договора в размере 1/2 процентной ставки, установленной в пункте 4 договора, начисляемой на остаток кредита
за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства включительно.

Поскольку платежи по кредитному договору производились созаемщиком
с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению,
за заемщиком образовалась задолженность.

Определением Арбитражного суда Орловской области от 26 февраля
2024 года № № заявление Архиповой Л.Г. о признании
ее несостоятельным (банкротом) признано обоснованным, и в отношении
нее введена процедура реструктуризации долгов.

Определением Арбитражного суда Орловской области от 12 марта
2024 года № № заявление Архипова А.А. о признании
его несостоятельным (банкротом) признано обоснованным, и в отношении
него введена процедура реструктуризации долгов.

Согласно пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26 октября
2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления
о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим; требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей,
за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения,
о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только
в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина
и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения; прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина,
за исключением текущих платежей; снимаются ранее наложенные аресты
на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только
в процессе по делу о банкротстве гражданина.

Как следует из преамбулы Индивидуальных условий кредитования обязанность созаемщиков по возврату кредита является солидарной.

Согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью,
так и в части долга.

При солидарной ответственности должников каждый из них в равной степени отвечает по обязательствам, вытекающим из кредитного договора.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору
от 21 июля 2017 года № № за период с 11 декабря 2023 года по 6 мая
2024 года составляет 4 153 474 рубля 58 копеек, из них: 3 794 484 рубля
73 копейки – сумма основного долга, 358 989 рублей 85 копеек – проценты.

Направленное в адрес заемщика требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, Коноваловым Д.Г. не исполнено.

Наличие задолженности по кредитному договору послужило основанием
для обращения истца за судебной защитой своих прав.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является математически верным и соответствует положениям кредитного договора. Указанный расчет стороной ответчика не оспорен.

В соответствии с пунктом 4.3.4. Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от созаемщика досрочно возвратить задолженность
по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом
и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество
в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками
их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.

Таким образом, признание заявлений Архиповой Л.Г. и Архипова А.А.
о их несостоятельности (банкротстве) обоснованными и введение в отношении них процедуры реструктуризации долгов может рассматриваться как ухудшение условий исполнения обязательств.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ,
по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут
по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как отмечалось выше, истцом ПАО Сбербанк направлялось в адрес ответчика требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое ответчиком было оставлено без удовлетворения, ввиду чего образовалась задолженность. Таким образом, права истца существенно нарушены действиями ответчика, что в значительной степени лишает истца того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать
те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, а также каких-либо возражений, относительно заявленных исковых требований, ответчиком суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми, и считает, что у истца имеются все основания для расторжения кредитного договора, а также требовать
от ответчика досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору вместе с причитающимися процентами.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу
об удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании с Коновалова Д.Г. задолженности
по кредитному договору.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят
из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, при этом истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 28 967 рублей 00 копеек, суд приходит
к выводу о взыскании с ответчика Коновалова Д.Г. в пользу истца
ПАО Сбербанк расходов по уплате государственной пошлины
в вышеуказанном размере.

Принимая во внимание, что при подаче настоящего искового заявления истцом не была уплачена государственная пошлина в части требований
о расторжении кредитного договора, в этой связи с учетом положений статей 61.1 и 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации с ответчиков Коновалова Д.Г., Архиповой Л.Г. и Архипова А.А. в доход бюджета муниципального образования «город Орел» подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина, исчисленная в соответствии с требованиями подпункта 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, в размере 6 000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░»
░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8595 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░
░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░ 2017 ░░░░ № № ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░: 7707083893, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: 1027700132195 ░░ 16 ░░░░░░░
2002 ░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ (№), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ (№ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░
░░.░░.░░░░ ░░░░ (№).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░
░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ (№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░: 7707083893, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: 1027700132195 ░░ 16 ░░░░░░░ 2002 ░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░ 2017 ░░░░ № № ░░ ░░░░░░ ░ 11 ░░░░░░░ 2023 ░░░░
░░ 6 ░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 153 474 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 58 ░░░░░░, ░░ ░░░: 3 794 484 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░
73 ░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 358 989 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 85 ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ (№), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ (№), ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ (№) ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 (░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░
░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ (№) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░: 7707083893, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: 1027700132195 ░░ 16 ░░░░░░░ 2002 ░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28 967 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░
░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░
░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░
░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░
░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░