Решение по делу № 2-251/2018 от 03.12.2018

Дело №2-251/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2018 года пгт. Верховье

Верховский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Глебовой Т.В.,

при секретаре Егоровой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении зала судебного заседания районного суда гражданское дело по исковому заявлению общества ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Четвергову А.С. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Русфинанс Банк», ссылаясь на положения ст.ст.15, 309, 310, 811, 348, 349, 350 ГК РФ, обратилось в суд с иском к Четвергову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 191693 рубля 60 копеек и обращении взыскания на предмет залога - <данные изъяты> установив начальную продажную стоимость в размере 456667 рублей, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 11033 рубля 87 копеек.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором потребительского кредита №, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Четверговым А.С., заёмщику был предоставлен кредит на сумму 542429 рублей 62 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи: <данные изъяты>

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиля) №

В соответствии с условиями договора потребительского кредита ответчик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение условий указанного кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем в настоящее время по кредитному договору № образовалась задолженность в размере 191693 рублей 60 копеек, в которую входят: текущий долг по кредиту - 87134 руб. 32 коп., срочные проценты на сумму текущего долга - 151 руб. 23 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 87133 руб. 41 коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 2382 руб. 76 коп., штрафы на просроченный кредит - 14318 руб. 18 коп., штрафы на просроченные проценты - 573 руб. 70 коп.

Согласно отчёту об оценке от ДД.ММ.ГГГГ, проведённой независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, составила 456667 руб.

Ссылаясь на ст.12 Федерального закона «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.2008 №135-ФЗ, истец считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из вышеуказанного отчета об оценке.

По условиям договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество, а именно автомобиль <данные изъяты> находится в пользовании у залогодателя.

В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ Алехин С.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме и не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Четвергов А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебной повесткой с уведомлением, о причине неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного разбирательства либо о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил.

Суд согласно ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

С согласия истца в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ 25 декабря 2018 г. судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

С учетом ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

С учетом ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Четверговым А.С. заключен кредитный договор № согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 542429 рублей 62 копейки на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 12,67% годовых на цели, перечисленные в п.11 кредитного договора, в числе которых указано приобретение автотранспортного средства (л.д. 78-83).

В соответствии со свидетельствами серии № от ДД.ММ.ГГГГ, серии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинас Банк» внесено в Единый государственный реестр юридических лиц, ему присвоены: основной государственный регистрационный номер 1026300001991, ИНН/КПП 5012003647/631501001 (л.д.143-144).

ООО «Русфинас Банк» осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на осуществление банковских операций №, выданной ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с Уставом, утвержденным ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 88, 104-141).

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ выдан кредит путем перечисления денежных средств в сумме 542429 рублей. 62 копейки на его счет №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 89).

Кредит считает выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным с даты зачисления суммы кредита на счет.

По заявлениям заемщика денежные средства в общей сумме 542429 руб. 62 коп. со счета № были перечислены согласно целевому назначению, а именно: 477700 руб. перечислено за автомашину <данные изъяты> по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ; 21310 руб. 65 коп - перечисление страховой премии ООО Сосьете Женераль страхование по договору страхования; 41258 руб. 97 коп. - перечисление страховой премии по договору страхования КАСКО в САО ВСК; 2160 руб. - оплата дополнительной услуги СМС-информирование. (л.д. 49-52)

Стороны договорились о том, что для погашения кредита заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального месячного платежа 18190 рублей 50 копеек на счете в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, за исключением месяца выдачи кредита (п.6 кредитного договора).

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе невнесение или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей, в сроки, указанные в п. 6 договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 кредитного договора).

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества № - автомобиля <данные изъяты>

Согласно п.2.1 договора залога, залоговая стоимость имущества составляет 617700 рублей.

С учетом п.п. 5.5.1-5.5.4 договора залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств, для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание на предмет залога. Реализация имущества осуществляется путем его продажи при условии непогашения задолженности в полном объеме. Начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки.

С условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договором залога приобретаемого имущества № Четвергов А.С. ознакомился до подписания данных документов, полностью с ними согласился, о чем расписался.

Принимая во внимание то обстоятельство, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, кредитные денежные средства перечислены на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между сторонами является заключенным, в связи с чем, у заемщика возникла обязанность по исполнению его условий, то есть возврату полученных по договору сумм.

Из истории всех погашений клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ответчик до ДД.ММ.ГГГГ периодически вносил платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, допуская просрочку платежей, а после ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по кредиту и процентам не осуществлял (л.д. 61-74).

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 191693 руб. 60 коп, из которых: текущий долг по кредиту - 87134 руб. 32 коп., срочные проценты на сумму текущего долга - 151 руб. 23 коп., долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 87133 руб. 41 коп., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 2382 руб. 76 коп., штрафы на просроченный кредит - 14318 руб. 18 коп., штрафы на просроченные проценты - 573 руб. 70 коп (л.д.8-39).

Суд считает возможным согласиться с представленным расчетом, поскольку расчет произведен арифметически верно в соответствии с условиями договора о кредите на приобретение транспортного средства.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ доказательств погашения образовавшейся задолженности на момент разрешения спора представлено не было, представленный истцом расчет долга не оспорен, как и не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии его вины в причинении истцу ущерба.

Таким образом, исковые требования о досрочном возврате всей суммы кредита обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, в п. 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Судом установлено, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору имелось неоднократно, что дает суду основания для вывода о том, что кредитор вправе требовать исполнения обязательства досрочно путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно оценке рыночной стоимости транспортного средства, составленной ООО «ФинКейс», рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 456667 рублей (л.д.92).

Соответственно, сумма неисполненного обязательства на момент принятия решения составляет 41,97% от размера стоимости предмета залога. При этом период просрочки исполнения кредитного договора, обеспеченного залогом транспортного средства, составил более трех месяцев.

Поскольку совокупность условий указанных в п. 2 ст. 348 ГК РФ, необходимых для признания нарушения крайне незначительным, отсутствует, с учетом установленных обстоятельств нарушения заемщиком Четверговым А.С. условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания в целях удовлетворения требований банка на заложенное транспортное средство с установлением начальной продажной цены в размере 456667 рублей.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Из платежных поручений № и № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ООО «Русфинанс Банк» уплатило государственную пошлину в размере 11033 руб. 87 коп., которые подлежит взысканию с ответчика в пользу истца на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ.

Определением судьи от 3 декабря 2018 г. в целях обеспечения иска на транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее Четвергову А.С., наложен арест и запрет распоряжаться указанным транспортным средством.

Принятые согласно определению судьи меры по его обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 233-235 суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Четвергову А.С. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Четвергова А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 191693 (сто девяносто одна тысяча шестьсот девяносто три) рубля 60 копеек, из которых текущий долг по кредиту - 87134 рубля 32 копейки, срочные проценты на сумму текущего долга - 151 рубль 23 копейки, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 87133 рубля 41 копейка, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 2382 рубля 76 копеек, штрафы на просроченный кредит - 14318 рублей 18 копеек, штрафы на просроченные проценты - 573 рубля 70 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки <данные изъяты> принадлежащее на праве собственности Четвергову А.С., с установлением начальной продажной цены в размере 456667 (четыреста пятьдесят шесть тысяч шестьсот шестьдесят семь) рублей 00 копеек, установив способ реализации – продажа с публичных торгов.

Взыскать с Четвергова А.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» государственную пошлину в сумме 11033(одиннадцать тысяч тридцать три) рубля 87 копеек.

Меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль <данные изъяты> и запрета Четвергову А.С. совершать любые сделки с указанным транспортным средством отменить после исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Верховский районный суд Орловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 29 декабря 2018 г.

Председательствующий Т.В. Глебова