Решение по делу № 2-3995/2015 от 18.09.2015

Дело № 2-3995/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2015 года       город Волгоград

Краснооктябрьский районный суд гор. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Самофаловой Л. П.

при секретаре судебного заседания Христофорове А.А.

с участием представителя истца Чайко А.А. - Саргсян Г.С.

представителя ответчика ОАО «ГСК «Югория» - Пятилетова Т.В.

17 ноября 2015 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску Чайко А.А. к Открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» (далее ОАО «ГСК «Югория») о взыскании страхового возмещения, морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Чайко А.А. обратился в суд с иском к ОАО «ГСК «Югория» о взыскании страхового возмещения, морального вреда, судебных расходов. В обоснование иска указав, что Чайко А.А., ЧАА, ЧЛА, выступающие солидарными заемщиками, заключили с Открытым акционерным обществом «Русь-Банк» договор ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев, для целевого использования приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права по Договору ипотечного кредитования ОАО «Русь-Банк» к настоящему моменту переданы Закрытому акционерному обществу «ВТБ 24».

Во исполнение условий кредитного договора истец заключил с ОАО «ГСК «Югория» договор личного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях определенных договором, а так же Правилами комплексного ипотечного страхования в рамках федеральных программ от ДД.ММ.ГГГГ (Далее по тексту - Договор страхования). По Договору страхования осуществлено страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Застрахованными лицами являются Чайко А.А., ЧАА, ЧЛА.

П. 6.1 Договора страхования дата окончания действия страхования определена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1 Договора страхования, объектом страхования является, в том числе имущественные интересы Страхователей, связанные с причинением вреда жизни и здоровью (личное страхование).

Согласно п. 3.1 Договора страхования, страхование осуществлено, в том числе по страховому риску смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). При этом, под болезнью понимается любое нарушение состояние здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления настоящего Договора в силу, либо обострение в период действия настоящего Договора хроническое заболевание, заявленное Страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принято Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность Застрахованного лица.

Как следует из п. 4.1 Договора страхования, страховая сумма по каждому объекту страхования по настоящему Договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору, увеличенному на <данные изъяты> %, что на момент заключения Договора составляет <данные изъяты> рублей. Страховая сумма на каждый период страхования указана в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).

П. 4.1.1 Договора страхования установлено, что размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое Застрахованное лицо составляет: на застрахованное лицо-2, указанное в п. 1.2.1 - <данные изъяты> % от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1 Договора.

Как изложено в п. 8.1.1 Договора страхования, осуществление Страховщиком страховой выплаты по личному страхованию происходит в пределах страховой суммы в случае смерти Застрахованного лица (п. 3.1.1 Договора страхования) в размере - <данные изъяты> % страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

ДД.ММ.ГГГГ умер ЧАА. Как следует из свидетельства о смерти ГКУЗ «<данные изъяты>», смерть наступила в результате поражения головного мозга, инфаркта мозга, вызванного неуточненной закупоркой или стенозом мозговых артерий. Период времени между началом патологического процесса и смертью не установлен. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате, приложив предусмотренные Договором страхования документы.

Рассмотрев заявление о страховой выплате, ответчик предоставил решение с указанием на то, что истцом в полном объеме предоставлены предусмотренные Договором страхования документы, однако пользуясь правом запроса дополнительных документов, подтверждающих наступление страхового случая, ответчик ссылается на необходимость предоставления подлинника медицинской карты амбулаторного больного из лечебных учреждений, реестр обращений в лечебные учреждения для оказаний медицинской помощи, а так же, акт судебно-медицинского исследования трупа. При этом ответчик указывает, что приведенный перечень необходимых документов не является окончательным. Ряд документов в отсутствие согласия умершего вовсе не предоставляются на руки, и могут быть предоставлены только по судебному запросу. После предоставления истцом полученных документов, ответчик вновь отказал в страховой выплате ввиду необходимости предоставления иных документов, непредставления полного перечня требуемых документов.

Приведенные решения являются незаконным, потому как предоставленные истцом документы в полном объеме подтверждают факт наступления страхового случая. Ответчик, указывая на необходимость представления все новых документов, перечень которых каждый раз остается открытым, злоупотребляет своими правами в целях уклонения от исполнения обязательств.

Полагает, что настоящие правоотношения, возникшие между сторонами из указанного выше договора личного страхования, подпадает под регулирование Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Просит взыскать с ОАО «ГСК «Югория» в пользу Чайко А.А. денежные средства в счет страховой выплаты по страховому случаю, наступившему в результате смерти застрахованного ЧАА в размере <данные изъяты> рублей, в счет компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, в счет штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканной судом суммы, а именно <данные изъяты> рублей.

В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнил и уменьшил исковые требования в части не выплаченной суммы страхового возмещения. Просит суд взыскать в пользу истца Чайко А.А. с ответчика ОАО «ГСК «Югория» не выплаченную сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., с перечислением страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору Чайко А.А. №) от ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ), получатель Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ИНН №, БИК №, КПП №, Корреспондентский счет: № в <данные изъяты>, расчетный счет: №.

Взыскать с ответчика ОАО «ГСК «Югория» в пользу истца Чайко А.А. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, а именно в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.), так же, судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности в размере <данные изъяты> руб.

Истец Чайко А.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело без его участия, с участием представителя Саргсян Г.С.

В судебном заседании представитель истца Чайко А.А. - Саргсян Г.С., действующий на основании доверенности, уменьшенные и уточненные исковые требования поддержал, просит суд их удовлетворить. В обоснование уменьшения требований о взыскания страховой выплаты указал, что согласно графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) Приложение №3 к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ застрахованным лицом №2 Чайко А.А. за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ были оплачены все страховые взносы, в связи с чем, страховая сумма по личному страхованию (за застрахованное лицо №2) Чайко А.А. на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб. Так же, просит суд возместить истцу судебные расходы, взыскав их с ответчика в пользу истца.

Представитель ответчика ОАО «ГСК «Югория» Пятилетова Т.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, указала, что в настоящее время не имеется оснований квалифицировать заявленное событие (смерть) Застрахованного лица №2 Чайко А.А. страховым случаем, поскольку не представляется возможным на настоящий момент установить период хронических заболеваний сердечно-сосудистой системы Чайко А.А. в связи с тем, что страховщику не представлены медицинские документы, в том числе амбулаторная карта по месту жительства застрахованного лица №2 Чайко А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, реестр обращений за медицинской помощью из ТФОМС Волгоградской области Застрахованного лица №2 Чайко А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель третьего лица Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) Сергичева М.М.., действующая на основании доверенности в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в отзыве указала, что Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица просит суд при рассмотрении настоящего гражданского дела принять во внимание следующее. Между ОАО «Русь-Банк» и Чайко А.А. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) (далее - Банк, Кредитор, Залогодержатель) приобрел данное обязательство по договору цессии №) от ДД.ММ.ГГГГ Истцу был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения квартиры. Условиями кредитного договора предусмотрено, что Заемщиков обязан застраховать риски, в том числе риски причинения вреда жизни Заемщика и потери трудоспособности Заемщиком на срок действия Договора, заключив Договор страхования и указав в качестве выгодоприобретателя Банк. ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и ОАО ГСК ЮГОРИЯ заключен договор личного страхования № (далее - «Договор страхования»). Застрахованными лицами являются Чайко А.А., ЧАА, ЧЛА. Согласно условиям Договора страхования, Выгодоприобретателем в размере фактической задолженности Застрахованного лица по кредитному договору на дату наступления страхового случая является Банк. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Согласно данным искового заявления ДД.ММ.ГГГГ ЧАА умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма остатка задолженности Чайко А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей - остаток ссудной задолженности. На основании изложенного, просит рассмотреть указанное гражданское дело в отсутствие представителя ВТБ 24 (ПАО) с учетом мнения, изложенного в настоящем отзыве на иск.

Представитель третьего лица ПАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Исходя из ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В судебном заседании установлено, согласно кредитного договора (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Русь-Банк» с одной стороны и граждане Чайко А.А., ЧАА, ЧЛА, выступающие солидарными заемщиками, с другой стороны заключили договор ипотечного кредитования на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев, для целевого использования приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.<данные изъяты>).

Во исполнение условий кредитного договора истец Чайко А.А. заключил с ОАО «ГСК «Югория» договор личного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ на условиях определенных договором, а так же Правилами комплексного ипотечного страхования в рамках федеральных программ от ДД.ММ.ГГГГ. По Договору страхования осуществлено страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания). Застрахованными лицами являются Чайко А.А., ЧАА, ЧЛА (л.д.<данные изъяты>).

П.6.1 Договора страхования дата окончания действия страхования определена ДД.ММ.ГГГГ.

1.1.Предметом настоящего Договора страхования является страхование имущественных интересов Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью Застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением Страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.5. настоящего Договора.

1.2. Застрахованными лицами по настоящему Договору являются: 1.2.1. Чайко А.А. (Застрахованный 1); 1.2.2. ЧАА (Застрахованный 2) 1.2.3. ЧЛА (Застрахованный 3)

1.4.Настоящий Договор заключен в соответствии с Правилами комплексного ипотечного страхования в рамках федеральных программ от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Правила»), которые являются неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение №1). Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором Стороны руководствуются положениями Правил. Положения Правил, расширяющие изложенный в настоящем Договоре перечень оснований, освобождающих Страховщика от обязательств по осуществлению страховой выплаты, а также позволяющие отсрочить страховую выплату, возлагающие дополнительные обязательства на Страхователя (Застрахованное лицо) или Выгодоприобретателя либо иным образом сужающие права Страхователя (Застрахованное лицо) или Выгодоприобретателя в рамках настоящего Договора, не применяются.

1.5.Страхователь (с письменного согласия Застрахованных лиц), подписывая настоящий Договор, назначает по настоящему Договору Выгодоприобретателем Открытое акционерное общество «Русь - Банк», являющегося кредитором по Кредитному договору (владельцем Закладной).

1.6. По настоящему Договору Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях раздела 8 настоящего Договора в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 настоящего Договора.

1.7. При переходе прав требования по Кредитному договору (передаче прав по Закладной) к другому лицу, Страхователь (Застрахованные лица), подписывая настоящий Договор, выражает тем самым своё письменное согласие на смену Выгодоприобретателя и назначение нового Выгодоприобретателя по настоящему Договору, которым будет являться любой держатель прав требования по Кредитному договору (любой владелец Закладной), являющийся таковым момент наступления страхового случая.

Согласно п. 2.1 Договора страхования, объектом страхования является, в том числе имущественные интересы Страхователей, связанные с причинением вреда жизни и здоровью (личное страхование).

При этом, под болезнью понимается любое нарушение состояние здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления настоящего Договора в силу, либо обострение в период действия настоящего Договора хроническое заболевание, заявленное Страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принято Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность Застрахованного лица.

Страховыми случаями являются, п. 3.1 по личному страхованию согласно п.2.1 настоящего договора, в том числе по страховому риску смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

Как следует из п.4.1 Договора страхования, страховая сумма по каждому объекту страхования по настоящему Договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору, увеличенному на <данные изъяты> %, что на момент заключения Договора составляет <данные изъяты> рублей. Страховая сумма на каждый период страхования указана в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).

П.4.1.1 Договора страхования установлено, что размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое Застрахованное лицо составляет: на застрахованное лицо-2, указанное в п. 1.2.1 - <данные изъяты> % от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1 Договора.

Как изложено в п.8.1.1 Договора страхования, осуществление Страховщиком страховой выплаты по личному страхованию происходит в пределах страховой суммы в случае смерти Застрахованного лица (п. 3.1.1 Договора страхования) в размере - <данные изъяты> % страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

Права ОАО «Русь-Банк» по Договору ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ приобрел ВТБ 24 (ПАО) (Банк, Кредитор, Залогодержатель) по договору цессии №) от ДД.ММ.ГГГГ. Истцу был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ для приобретения квартиры.

В период действия договора страхования согласно свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, ЧАА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>).

Как следует из медицинского свидетельства о смерти серия № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного ГКУЗ «<данные изъяты>», смерть ЧАА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения наступила в результате поражения головного мозга, инфаркта мозга, вызванного неуточненной закупоркой или стенозом мозговых артерий. Период времени между началом патологического процесса и смертью не установлен (л.д.<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ истец Чайко А.А. обратился в ОАО «ГСК «Югория» с заявлением о страховой выплате в связи со смертью Чайко А.А., застрахованного на условиях Договора страхования (личное имущественное страхование) № от ДД.ММ.ГГГГ, приложив предусмотренные Договором страхования документы.

В ответе на заявление Чайко А.А. и.о. директора Волгоградского филиала ОАО «ГСК «Югория» ТАВ указал, что при подаче заявления Чайко А.А. был предоставлен комплект документов, подтверждающий факт наступления смерти Чайко А.А., предусмотренный Договором страхования, однако, учитывая условия договора страхования, без экспертизы документов, заявленные события назвать страховым либо не страховым случаем не представляется возможным. Для квалификации заявленного события страховщику необходимо получить дополнительно следующие документы в отношении Чайко А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: подлинник медицинской карты амбулаторного больного из лечебных учреждений, реестр обращений в лечебные учреждения для оказаний медицинской помощи, а так же акт судебно-медицинского исследования трупа. При этом указывает, что приведенный перечень необходимых документов не является окончательным.

Как указал в судебном заседании представитель истца после предоставления истцом Чайко А.А. документов, ответчик вновь отказал в страховой выплате ввиду необходимости предоставления иных документов, непредставления полного перечня требуемых документов.

В ответе от ДД.ММ.ГГГГ представитель ОАО «ГСК «Югория» адресованном истцу Чайко А.А. указано, что рассмотрение вопроса о признании заявленного события страховым случаем и выплаты страхового возмещения приостановлено, после предоставления амбулаторной карты в отношении Чайко А.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ, содержащей сведения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и сведений ТФОМС об обращениях в лечебные учреждения для оказания медицинской и профилактической помощи с указанием дат обращений, наименований лечебных учреждений и диагнозов заболеваний за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, АОА «ГСК «Югория» будет иметь возможность восстановить рассмотрение дела.

Как указал в судебном заседании представитель истца до настоящего времени ответчик АОА «ГСК «Югория» выплат в адрес истца не производил. Предоставить ответчику запрашиваемые документы за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у истца не имеется возможности, по тем основаниям, что за запрашиваемый период медицинские документы не сохранились, в том числе сведения ТФОМС, поскольку они хранятся в течении пяти лет, после чего уничтожаются, а так же, в связи с тем, что истцу данные документы не выдаются в связи с врачебной <данные изъяты>.

По судебному запросу, ГУЗ «<данные изъяты>» суду была предоставлена медицинская карта амбулаторного больного ЧАА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: <адрес>, из которой установлено, что она была заведена по обращению Чайко А.А. в ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, нельзя установить причинно-следственную связь между наступившей смертью и наличием какого-либо заболевания на момент заключения договора страхования в ДД.ММ.ГГГГ.

Так же, судом был направлен запрос в адрес Территориального Медицинского Фонда ОМС о предоставлении справки, содержащей реестр обращений за медицинской помощью Чайко А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с указанием даты обращения, кода диагноза заболевания по МКБ-10 и наименование лечебного/лечебно-профилактического учреждения.

На момент рассмотрения дела в адрес суда ответ получен не был, однако, представитель Территориального Медицинского Фонда ОМС посредством телефонограммы дал пояснения, что в связи с сокращенными сроками ответить на запрос в срок ДД.ММ.ГГГГ не представляется возможным, при этом пояснила, что запрашиваемая информация будет предоставлена только за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку срок хранения данной информации не более 5 лет.

Из исследованных судом документов, представленного стороной ответчика страхового дела, в том, числе предварительного врачебно-экспертного заключения по медицинским документам, пояснений сторон, судом не установлен факт злоупотребления, сокрытия фактов, либо медицинских документов со стороны истца, поскольку истцом в адрес ответчика были предоставлены все имеющиеся медицинские документы и сведения в отношении застрахованного лица ЧАА.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые суду стали известны во время судебного разбирательства. Обязанность по предоставлению доказательств лежит на сторонах по делу, что разъяснено сторонам.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно положениям п. 1 ст. 929 и пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ страховым случаем является такое событие, которое обладает признаками, определенными договором или правилами страхования.

Таким образом, поскольку причиной смерти Чайко А.А. явилось: инфаркт головного мозга, вызванный неуточненной закупоркой или стенозом мозговых артерий в период действия договора страхования. Наличие какого-либо заболевания на момент заключения договора страхования не установлено. Ответчику были предоставлены все, предусмотренные Правилами страхования, документы, страховое возмещение истцу не выплачено.

Доказательств, подтверждающих наличие предусмотренных законом оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, ответчиком, применительно к положениям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ страховщик обязан выплатить страховое возмещение в пользу выгодоприобретателя.

Сумма страхового возмещения, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком. Согласно условиям Договора страхования, а именно: п.1.6. Договора Страховщик, согласно которого страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях раздела 8 настоящего Договора в пределах страховой суммы, установленной в разделе 4 настоящего Договора; п.4.1 Договора страхования, согласно которого страховая сумма по каждому объекту страхования по настоящему Договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору, увеличенному на <данные изъяты> %, что на момент заключения Договора составляет <данные изъяты> рублей. Страховая сумма на каждый период страхования указана в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов); п. 8.1.1 Договора страхования, согласно которого осуществление Страховщиком страховой выплаты по личному страхованию происходит в пределах страховой суммы в случае смерти Застрахованного лица (п. 3.1.1 Договора страхования) в размере - <данные изъяты> % страховой суммы по личному страхованию, установленной для данного Застрахованного лица на дату наступления страхового случая.

Согласно графика страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) приложение №3 к договору Страхования на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер страховой суммы по личному страхованию (за застрахованное лицо №2) Чайко А.А. составляла <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, о признании смерти Чайко А.А. наступившей ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем по договору ипотечного страхования (личное страхование) и взыскать с ОАО «ГСК Югория» в пользу истца страховое возмещение по указанному договору ипотечного страхования, в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., с перечислением страховой выплаты выгодоприобретателю по договору ПАО «Банк ВТБ 24», что будет отвечать имущественным интересам истца, и цели страхования, так как вследствие этого происходит погашение задолженности по кредитному договору, истец является надлежащим истцом по заявленным исковым требованиям, неиспользование права на обращение в суд с иском самим выгодоприобретателем не может служить основанием к ухудшению положения иных заинтересованных в исполнении условий договора страхования лиц.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.1 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми ГК РФ. Законом РФ от 07.02.1992 г № 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п.2 указанного Постановления если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров. Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст.39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст.ст. 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с п.п.2 и 3 ст.333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В соответствии с разъяснениями в п. «а» п. 3 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012г. при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что: исходя из преамбулы Закона о защите прав потребителей и статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).

Поскольку отношения, по договору страхования, возникшие между потерпевшим (выгодоприобретателем) Чайко А.А. и ОАО «ГСК Югория» являются результатом использования (реализации) истцом прав предоставленных ему договором, в соответствии с разъяснениями, приведенными в Постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012г. между Чайко А.А. и ОАО «ГСК Югория» возникли правоотношения, в части, не урегулированной специальными законами подпадающие под действие общих положений Закона РФ «О защите прав потребителей», в частности, об ответственности за нарушение прав потребителей, о компенсации морального вреда, об альтернативной подсудности, а также об освобождении от уплаты государственной пошлины.

В силу ст. 15 Закона РФ «Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда». С учетом обстоятельств дела суд полагает, что с ответчика в пользу Чайко А.А. подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя влечет наложение на ответчика штрафа в обязательном порядке.

Поскольку невыплаченная истцу сумма страхового возмещения составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., моральный вред судом определен в размере <данные изъяты> рублей, таким образом, штраф в связи с нарушением прав истца, связанных с уклонением от страховой выплаты, составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. (невыплаченное страховое возмещение) + <данные изъяты> руб. (моральный вред) х 50 %), и подлежит взысканию с ОАО «ГСК «Югория» в пользу истца.

В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы

На основании ст.100 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из представленного суду документов видно, что на оплату услуг представителя Саргсян Г.С. истец Чайко А.А. понес расходы в сумме <данные изъяты> руб. за оказание юридических консультаций, составление искового заявления и представление интересов истца в суде первой инстанции - в Краснооктябрьском районном суде гор. Волгограда.

Поскольку истец понёс расходы на оплату услуг представителя, и в его пользу состоялось настоящее судебное решение, оценив разумность понесенных истцом судебных расходов на оплату услуг представителя, с учетом сложности спора, объемом подготовленных документов по делу, затраченное время, а также продолжительность рассмотрения дела, суд считает сумму судебных расходов завышенной, в связи с чем, находит заявление подлежащим частичному удовлетворению, и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Поскольку за счет истца оформлялась доверенность на представителя в размере <данные изъяты> рублей, суд присуждает взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.103 ГПК Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, суд взыскивает с ответчика государственную пошлину в местный бюджет в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Чайко А.А. к Открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «Югория» о взыскании страхового возмещения, морального вреда, судебных расходов- удовлетворить частично.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу Чайко А.А. не выплаченную сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., с перечислением страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору Чайко А.А. №) от ДД.ММ.ГГГГ (№ от ДД.ММ.ГГГГ), получатель Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество), ИНН №, БИК №, КПП №, Корреспондентский счет: № в <данные изъяты>, расчетный счет: №.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в пользу Чайко А.А. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» в местный бюджет государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Краснооктябрьский суд города Волгограда.

Справка: полный текст решения изготовлена 23 ноября 2015 года.

Судья                                                                                            Л. П. Самофалова