Решение от 15.11.2018 по делу № 11-1405/2018 от 25.09.2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

15 ноября 2018 года г. Екатеринбург

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Москалевой Ю.В.,

при секретаре Коноваловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новикова А. П. к обществу с ограниченной ответственностью СК «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе представителя истца Зверевой Н.А. на решение мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района г. Екатеринбурга Свердловской области от 23.07.2018

УСТАНОВИЛ:

Новиков А.П. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» с требованием взыскать с ответчика сумму 5784 рубля, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения его требований, указав, что <//> между ним и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор о предоставлении кредита 282 511 рублей на срок <данные изъяты> мес., под <данные изъяты> % годовых. При заключении договора банк как агент страховой компании предложил заключение договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование». Страховая премия составила 26 751 рубль и была включена в состав кредита без согласования с заемщиком. Свои обязательства по оплате комиссии истец выполнил полностью. Истцом в адрес ответчика была подана письменная претензия с требованием об отказе от услуги и возмещении истцу платы за страхование, на что ответчик ответа не дал.

Судом вынесено решение об отказе в удовлетворении иска.

Не согласившись с решением суда, представитель истца обратилась в суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение суда и принять по делу новое решение, ссылаясь на то, что решение суда является незаконным и необоснованным.

Истец Новиков А.П., представитель истца Зверева Н.А. и представитель ответчика, надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд апелляционной инстанции не явились, об уважительности причин неявки до начала судебного заседания не сообщили, об отложении разбирательства дела не просили. В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от <//> N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации", информация о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно размещена на интернет-сайте Ленинского районного суда Свердловской области. С учетом приведенных обстоятельств, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционная инстанция приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью, что следует из п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этом случае страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз. 1 п. 3 ст. 958). Страхователь (выгодоприобретатель) также вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Кодекса, что следует из п. 2 ст. 958 Кодекса. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 Кодекса).

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что <//> между истцом Новиковым А.П. и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен кредитный договор о предоставлении кредита 282 511 рублей на срок <данные изъяты> мес., под <данные изъяты> % годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора между истцом Новиковым А.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования по страховому продукту <данные изъяты> в подтверждение чего выдан полис (л.д. 9).

Отказывая в удовлетворении исковых требований истца, мировой судья пришел к выводу об отсутствии законных оснований для взыскания страховой премии в пользу истца, при этом мировой судья руководствовалась положениями Указания Банка России от <//> №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», ст.ст. 421, 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Доводы апелляционной жалобы в части применения ст. 32 Закона о защите прав потребителей суд находит несостоятельными, поскольку правоотношения по договору страхования регулируются специальными нормами.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 1 п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <//> № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Вопросы досрочного отказа страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования и последствий такого отказа, предусмотрены специальной нормой – абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с условиями по страховому продукту <данные изъяты> страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. В случае досрочного отказа страхователя от оговора страхования страховая премия не подлежит возврату.

Соответственно, при указанных обстоятельствах, досрочный отказ истца от договора страхования в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не предоставляет ему права на получение уплаченной страховой премии (платы за подключение к программе страхования).

Довод апелляционной жалобы представителя истца о наличии оснований для взыскания с ответчика страховой премии пропорционально периоду действия договора страхования основан на неправильном толковании норм права и условий договора страхования, не содержащего положений об обязанности страховщика возвратить страховую премию пропорционально неиспользованному периоду страхования в связи с отказом от услуги.

Положениями п.6 Указания Банка России от <//> № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» возможность возврата страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования установлена лишь в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания (5 рабочих дней со дня заключения договора страхования), но после даты начала действия страхования.

Поскольку отказ от договора страхования имел место по истечении срока установленного п.1 Указания Банка России от <//> № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», указанные положения к спорным правоотношениям не применимы.

Установив отсутствие нарушений ответчиком прав истца, как потребителя, суд обоснованно отказал в удовлетворении производных исковых требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

При указанных обстоятельствах доводы апелляционной жалобы основаны на неверном применении и толковании истцом норм материального права, а также направлены исключительно на переоценку выводов суда первой инстанции, оснований для которой не имеется, поскольку обжалуемое решение постановлено с соблюдением положений, предусмотренных ст.ст. 2, 5, 8, 10, 12, 56, 59, 60, 67, 195, 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и разъяснений, приведенных в п.п. 1-6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <//> № «О судебном решении».

Нарушений судом первой инстанции норм процессуального права, способных повлиять на законность и обоснованность обжалуемого решения, суд апелляционной инстанции не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328- 330, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции,

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ <//>, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.- ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░