Решение по делу № 33-2619/2015 от 24.06.2015

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БУРЯТИЯ

Судья Болдохонова С.С.

Дело № 33-2619

Поступило 27 мая 2015 г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

13 июля 2015 годаг.Улан-Удэ

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Бурятия в составе председательствующего Кротовой Л.М. судей коллегии Мирзаевой И.И. и Нимаевой О.З. при секретаре Цыденжаповой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кадымовой А.Ш. к ЗАО «Страховая компания «Алико» ( АО «Страховая компания «Метлайф») о защите прав потребителей по апелляционной жалобе представителя ответчика АО «Страховая компания «Метлайф» на заочное решение Октябрьского районного суда г. Улан-Удэ от 11 марта 2015 года, которым постановлено:

Исковые требования Кадымовой А.Ш. к ЗАО «Страховая компания «Алико» о защите прав потребителей удовлетворить в части.

Взыскать с ЗАО «Страховая компания Алико» в пользу ЗАО «ЮниКредитБанк» страховое возмещение в сумме ... руб.

Взыскать с ЗАО «Страховая компания Алико» в пользу Кадымовой А.Ш. ... руб. – убытки, ... руб. ... коп. – штраф, ... руб. – оплата услуг представителя, ... руб. – оплата услуг нотариуса.

В остальной части в иске отказать.

Заслушав судью-докладчика Нимаеву О.З., выслушав представителя истца Мамонова Е.У.,

УСТАНОВИЛА:

Кадымова А.Ш. обратилась с иском к ЗАО «СК «Страховая компания Алико» о защите прав потребителей.

Иск мотивировала тем, что ... между ее супругом К. и ЗАО «Юни КредитБанк» заключен кредитный договор на сумму ... руб. на срок до .... Заемщик К. был застрахован по страховому сертификату в ЗАО «СК Алико». ... К. умер. Согласно страховому сертификату страховым событием признается смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Размер страховой выплаты составляет ...% страховой суммы на дату смерти Застрахованного лица, но не более страховой суммы на дату заключения договора страхования. В соответствии с п. 1.3 Полисных условий страхования договор страхования заключается в пользу выгодоприобретателя, которыми назначаются застрахованное лицо или его наследники. По графику погашения задолженности на ...г. сумма задолженности составляет ... руб. С момента смерти К. по настоящее время Кадымовой А.Ш. по кредитному договору была выплачена сумма в размере ... руб. ...г. она обратилась с заявлением о страховой выплате, однако данное заявление было оставлено без ответа. Ее претензия в адрес ответчика от ...г. также осталась без ответа. Просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения, компенсацию морального вреда, штраф, а также расходы на оформление доверенности и на оплату услуг представителя.

В судебное заседание Кадымова А.Ш. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

Ее представитель Мамонов Е.У. (по доверенности) поддержал исковые требования. Суду пояснил, что К. умер в результате болезни, которая была установлена ...г., т.е. после заключения кредитного договора и договора страхования. Истец Кадымова А.Ш. обращалась в страховую компанию, однако ее обращение осталось без ответа, при этом она оплачивала кредит ежемесячно, таким образом в ее пользу должно быть взыскано страховое возмещение в размере ... руб., остальная сумма страхового возмещения должна быть выплачена ответчиком в пользу банка.

Ответчик и третье лицо в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела по существу уведомлены надлежаще, в связи с чем, судом постановлено вышеуказанное заочное решение.

В апелляционной жалобе представитель АО «Страховая компания МетЛайф» (прежнее наименование - ЗАО «Страховая компания «Алико») Иванов И.Л.( по доверенности от ...), просит отменить решение в связи с тем, что судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, а выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела. Вывод суда о наличии страхового случая противоречит положениям закона и условиям договора. Событие не признается страховым случаем, если оно произошло в результате заболевания, которым болело застрахованное лицо до вступления договора в силу. К. до заключения договора находился на лечении в отделении <...> был диагностирован в ... года. Истец, будучи наследником Застрахованного лица, не вправе требовать выплаты возмещения при отсутствии страхового случая, предусмотренного договором.

Заявитель жалобы просит рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Страховая компания МетЛайф».

Представитель третьего лица АО «ЮниКредитБанк» Петров А.В.в письменных возражениях на апелляционную жалобу просит оставить решение суда без изменения, дело рассмотреть в отсутствие третьего лица.

Истец Кадымова А.Ш.в суд апелляционной инстанции не явилась, извещена надлежаще о дате и месте рассмотрения дела, что не оспаривается ее представителем, с ходатайством об отложении дела слушанием не обращалась, о причинах неявки не сообщала.

Представитель истца Мамонов Е.У., не оспаривая принятое решение, возражал против доводов жалобы.

Исследовав материалы дела, доводы жалобы, возражения на нее, выслушав представителя истца, коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между ЗАО «ЮниКредитБанк» и К. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму ... руб. сроком до...г. под ...% годовых. Также между К. и ЗАО «СК Алико» в тот же день заключен договор страхования. Из условий договора следует, что выгодоприобретателем в случае смерти, постоянной полной нетрудоспособности назначены ЗАО «ЮниКредитБанк» - до полного исполнения Застрахованным лицом обязательств по кредитному договору, застрахованное лицо или его законные наследники - после полного исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору.

К. умер ..., о чем ... составлена актовая запись о смерти <...> районным отделом Управления ЗАГС по РБ.

Разрешая спор, суд пришел к выводу о наличии страхового случая, и, усмотрев уклонение ответчика от исполнения обязательств по выплате страховой суммы, пришел к выводу о частичном удовлетворении иска.

С такими выводами суда судебная коллегия согласиться не может.

В соответствии с п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 9 Закона Российской Федерации от 27ноября1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Исходя из положений ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ.

Как следует из представленного суду заявления на получение кредита, К. при заключении договора была уплачена страховая премия в размере ... руб.по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней в связи с получением автокредита в ЗАО «ЮниКредитБанке». Сторонами подписан страховой сертификат на период страхования с ... по ..., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ <...>.

░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ <...> ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <...> ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ...░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ <...> ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <...>

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ..., ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░, ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 31 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ № 13 ░░ 19 ░░░░ 2012 ░. «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░. ░ ... ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░ ... ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ... ░░░░░░.░ ... ░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░: <...> ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ... ░░░░ ░░░░░░░ <...>. ░ ... ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░ <...>, ░ ... ░░░░ – 2 ░░░░, ░ ... ░░░░ – 3 ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░.2.1.1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░.1.6 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░ ... ░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328,329,330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░-░░░ ░░ 11 ░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░» ( ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░») ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░.░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░: ░.░.░░░░░░░░

░.░.░░░░░░░