Решение по делу № 02-6279/2019 от 10.09.2019

Дело № 2-6279/19

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

адрес дата

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к ООО Страховая наименование организации о признании события страховым случаем, признании незаконными отказа в выплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с иском к ООО Страховая наименование организации о признании события страховым случаем, признании незаконными отказа в выплате страховой премии, в котором просит суд:

1. Признать смерть фио, умершей дата, страховым случаем;

2. Признать незаконным отказ наименование организации в выплате страхового возмещения в связи с признанием смерти фио, умершей дата, страховым случаем.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что между фио и наименование организации, дата был заключен кредитный договор № 92173775.

Одновременно с заключением кредитного договора был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика с наименование организации на весь период действия договора.

дата произошел страховой случай - смерть заемщика фио, которая является матерью истицы.

фио является единственной наследницей первой очереди после смерти матери.

В связи со страховым случаем в адрес наименование организации было направлено заявление о выплате страхового возмещения в пользу банка в связи со смертью заемщика, в целях погашения задолженности по кредитному договору.

Однако, страховая компания выплату страхового возмещения до настоящего времени не произвела, указав, что смерть фио не признана в страховым случаем.

Истец считает отказ страховой компании неправомерным.

Истец в судебное заседание не явилась, извещалась о явке в суд надлежащим образом, просит рассмотреть дело в е отсутствии.

Представитель ответчика - наименование организации, в судебном заседании просил отказать в удовлетворении требований по доводам, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление.

Третье лицо - наименование организации, явку суд своего представителя не обеспечило, извещалось судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, возражений на иск не представило, причины неявки суду не известны.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между фио и наименование организации, дата был заключен кредитный договор № 92173775.

Также дата фио было подписано Заявление на страхование в соответствии с программой добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков наименование организации, на срок 60 месяцев, страховая сумма по которому составила сумма

За подключение к программе страхования фио внесла сумму в размере 13 062,50руб., которая была оплачена за счет кредитных средств и включена в тело кредита.

дата между «Сбербанк страхование жизни» - Страховщик и наименование организации - Страхователь заключено «Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2». В рамках данного соглашения страховщик предоставляет страховую защиту в отношении заемщиков наименование организации на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно страхователю. Выгодоприобретателем является наименование организации.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании письменных заявлений фио от дата она была подключена к программе страхования жизни и здоровья заемщиков наименование организации в рамках соглашения и в соответствии с Условиями страхования.

Согласно п. 4 заявления - Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности Застрахованного лица.

На основании части 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании (договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией страховщиком).

В силу части 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с абзацем 1 части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования страховщик обязуется за страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании части 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно абзацу 1 части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пункта 2 части 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни страхованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

На основании пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, которая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Из частей 2, 3 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья при проведении оценки страхового риска. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.

В то же время, согласно части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

фио была ознакомлена с Условиями страхования жизни, а также получила их копию, что подтверждается её собственноручной подписью в заявлении на страхование.

Так согласно п.1 Заявления на страхование страховыми случаями являются:

- Стандартное покрытие:

смерть Застрахованного лица по любой причине;

установление застрахованному лицу инвалидность 1-ой гр. в результате несчастного случая и болезни;

установление застрахованному лицу инвалидность 2-ой гр. в результате несчастного случая и болезни;

установление застрахованному лицу инвалидность 2-ой гр. в результате болезни;

При этом согласно и.1.2 Заявления, если Застрахованное лицо на дату заполнения Заявления на страхование имело или имеет следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда), стенокардия, инсульт, сахарный диабет, онкологические заболевание, цирроз печени, головного мозга, почек, эндокринной системы, заболевания костно-мышечной системы.... а также является инвалидом 1-ой, 2-й или 3-й группы инвалидности, то Договор страхования в отношении него считается заключенным на условиях Базового покрытия: только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.

Судом установлено, что из представленных документов следует, что из представленных документов следует, что до даты подписания Заявления на страхование дата фио был установлен диагноз: «ОНМК в вертебро базилярном бассейне» (Выписка из амбулаторной карты, выданная ГБУЗ СЯ «Амгинская ЦРБ).

Следовательно, договор страхования в отношении фио был заключен на условиях Ограниченного покрытия: только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.

В судебном заседании представитель ответчика обратила внимание на то, что заявление на страхование и условия страхования ДСЖ-2 разработаны таким образом, что в момент подключения к договору страхования Застрахованное лицо может и не уведомлять Страховщика о имеющихся заболеваниях. Застрахованное лицо ознакамливается с заявлением на страхование и условиями участия в программе страхования и подписывает его (заявление), соглашаясь быть застрахованным по расширенному или базовому покрытию в зависимости от наличия или отсутствия у него тех или иных заболеваний.

Оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что, в нарушении ст.56 ГПК РФ истцом не было предоставлено доказательств того, что смерть фио может быть отнесена к страховому случаю, т.е. смерть Застрахованного лица наступила в результате заболевания, а не в результате несчастного случая.

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд так же исходит из того, что фактически требования направлены на изменение условий договора страхования, однако изменение условий договора возможно согласно ст. 450 ГК РФ по соглашению сторон, по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, иных случаях, предусмотренных законом.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о признания случая страховым.

Поскольку требования о признании незаконным отказа страховой компании в выплате страхового возмещения является производным от требований о признании случая страховым, в его удовлетворении также необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований фио к ООО Страховая наименование организации о признании события страховым случаем, признании незаконными отказа в выплате страховой премии - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суда в течение одного месяца.

Судья: