Решение от 01.12.2022 по делу № 2-2231/2022 от 13.10.2022

№ 2-2231/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 декабря 2022 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи             Сабылиной Е.А.,

при секретаре                             Силантьевой Д.С.,

помощник судьи                             Юкова Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к Винникову Александру Ивановичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Винникову А.И., в котором просило

расторгнуть кредитный договор /../ от /.../,

взыскать задолженность по кредитному договору /../ от /.../ в размере 284676 рублей 43 коп., из которых 84562 рубля 88 коп. – просроченные проценты, 200113 рублей 55 коп. – просроченный основной долг,

а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12046 рублей 76 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора /../ от /.../ выдано кредит В. в сумме 355000 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в сумме 284676 рублей 43 коп. Заемщик умер /.../. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте заемщиком исполнено не было. За умершим зарегистрировано недвижимое имущество в виде квартиры и земельного участка по адресу: /../. Рыночная стоимость наследственного имущества составляет 1611000 рублей. По состоянию на /.../ задолженность составляет 284676 рублей 43 коп., в том числе, 84562 рубля 88 коп. – просроченные проценты, 200113 рублей 55 коп. – просроченный основной долг.

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрении дела, представителя в суд не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Винников А.И., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив и оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ходе рассмотрения дела установлено, что /.../ В. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита в размере 446678 рублей на срок 60 месяцев.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита 355000 рублей (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита – до полного выполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита (п. 2); процентная ставка 19,9 % годовых; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9385 рублей 59 коп. (п. 6); цели использования заемщиком потребительского кредита – на цели личного потребления (п. 11); предоставление кредита и счет кредитования – зачисление суммы кредита на счет /../ (п. 17).

Согласно п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (п. 3.1).

При рассмотрении настоящего дела установлено, что Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, кредит в размере 355000 рублей зачислен /.../.

ПАО Сбербанк представлен расчет задолженности по договору /../ от /.../ по состоянию на /.../, согласно которому задолженность В. составляет 291102 рубля 14 коп., истец просит взыскать сумму задолженности в размере 284676 рублей 43 коп., из которых 84562 рубля 88 коп. – просроченные проценты, 200113 рублей 55 коп. – просроченный основной долг,

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В нарушение принятых на себя обязательств В. платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносила, что подтверждается расчетом задолженности.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение В. своих обязательств, в материалы дела не представлено.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, положения пункта 2 статьи 819, пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ /../ «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ /../ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ /../ «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с положениями ст.ст. 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Согласно разъяснениям, данным в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ /../ «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно свидетельству о смерти серии /../ /../ от /.../; записи акта о смерти /../ В. умерла /.../ в /../.

По запросу суда представлены материалы наследственного дела /../ к имуществу В., умершей /.../, в том числе:

- заявление Винникова А.И. о принятии наследства от /.../. Наследственное имущество состоит из: недополученной пенсии,

- свидетельство о праве на наследство по закону от /.../, выданное Винникову А.И., наследство, на которое выдано свидетельство состоит из: ? доли квартиры, находящейся по адресу: /../, д. Борики, /../, кадастровая стоимость составляет 619698,80 рублей,

- свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, согласно которому общее имущество супругов, право собственности на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством состоит из квартиры, находящейся по адресу: /../, д. Борики, /../.

Таким образом, Винников А.И. является наследником В., умершей /.../.

Согласно повторному свидетельству о государственной регистрации права от /.../ на основании договора купли-продажи квартиры от /.../ В. приобрела право собственности на квартиру по адресу: /../, д. Борики, /../.

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от /.../ № /.../ следует, что В. является правообладателем земельного участка с кадастровым номером /../, местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: /../, /../, /../1. Кадастровая стоимость 128 406,78 рублей.

В. также является правообладателем квартиры с кадастровым номером /../, расположенной по адресу: /../, д. Борики, /../, кадастровая стоимость /../ рублей, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от /.../ № /../.

Самоходные машины и другие виды техники, а также автомототранспортные средства и прицепы за В. не значатся, что следует из ответов на запросы суда Инспекции государственного технического надзора /../ /../ от /.../, УМВД России по /../ /../ от /.../.

Поскольку обязательства по кредитному договору /../ от /.../ перешли к Винникову А.И. в полном объеме, с ответчика Винникова А.И. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, включающая в себя как сумму основного долга, так и процентов за пользование кредитом.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от /.../ кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером /.../, местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: /../, /../1 составляет 128406 рублей 78 коп.; квартиры с кадастровым номером: /../, расположенной по адресу: /../, д. Борики, /../ – 619698 рублей 80 коп.

Указанная стоимость никем не оспорена. Сомневаться в обоснованности указанной суммы с учетом состояния рынка недвижимости, характеристик земельного участка, квартиры у суда оснований не имеется.

Более того, изложенное выше согласуется и с разъяснениями, содержащимися в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /.../ /../ «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Предъявленная к взысканию сумма задолженности по кредитному договору /../ от /.../ в размере 284676 рублей 43 коп. не превышает стоимость наследственного имущества.

С учетом изложенного, с Винникова А.И. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 20727 от /.../ в размере 284676 рублей 43 коп.

В силу п. 1 и 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора в виде неоднократной просрочки исполнения обязательства, в результате чего образовалась задолженность, а ПАО Сбербанк лишилось возможности возврата выданных в кредит денежных средств и получения предусмотренных процентов по договору, у суда имеются основания для расторжения кредитного договора.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению /../ от /.../ за предъявление в суд искового заявления Банком уплачена государственная пошлина в размере 12046 рублей 76 коп.

При указанных обстоятельствах с Винникова А.И. в пользу публичного акционерного общество «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12046 рублей 76 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ /../ ░░ /.../, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░ ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, /.../ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ /../ /../ ░░ /../, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /../ ░░ /.../ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26.08.20022 ░ ░░░░░░░ 284676 ░░░░░░ 43 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 84562 ░░░░░ 88 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 200113 ░░░░░░ 55 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12046 ░░░░░░ 76 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 /░░░░░░░/            ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 08.12.2022

░░░░░ ░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-2231/2022

░░░░░                        ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░                     ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░ 70RS0005-01-2022-002874-34