Решение по делу № 2-560/2024 от 12.09.2024

К делу № 2-560/2024

УИД 66RS0045-01-2024-000505-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Старощербиновская                                                                 «08» октября 2024 года

Щербиновский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи                                  Квитовской В.А.,

при секретаре                     Коваленко Л.Н.,

рассмотрев гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (представитель – Комаров С.В.) к Васильевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - по доверенности Комаров С.В. обратился в суд с исковым заявлением к Васильевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом, что ООО «ХКФ Банк» и Васильева Е.А. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на счёт Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность Заемщика по Договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей, в связи с чем представитель истца просил суд взыскать с Васильевой Е.А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга -<данные изъяты> рублей; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об отложении рассмотрения дела не просил. В исковом заявлении представитель истца Комаров С.В. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик – Васильева Е.А., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила. В заявлении об отмене заочного решения, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся, надлежаще уведомленных участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Пунктом 2 указанной статьи установлено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Пунктами 1, 3 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № в соответствии с которым, истцом ответчику был предоставлен кредит размере – <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых, сроком на 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных указанным договором (л.д. 19-21).

Заключенный между сторонами кредитный договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии общими условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период (л.д. 26-30).

Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей получены заемщиком путем выдачи наличных средств согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ со счёта № с перечислением средств через счета МФР, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 31-33).

Согласно заявке на открытие банковского счета, которая является составной частью кредитного договора № № ДД.ММ.ГГГГ года, заемщиком получены Заявка (Индивидуальные условия о предоставлении кредита) и график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования (л.д. 19).

Из условий кредитного договора следует, что банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок Кредита - это период времени от даты предоставления по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке по кредиту на 30 дней (п. 1.2.3 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (л.д. 26).

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего в графике погашения (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью Заявки Распоряжения Клиента, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями договора и условиями погашения кредита (графиком) с установленной    ежемесячной суммой платежа, размер каждого ежемесячного платежа определен в размере <данные изъяты> рублей, с установленной датой первого платежа ДД.ММ.ГГГГ года -последний платёж по кредиту ДД.ММ.ГГГГ года, всего платежей 60, что подтверждается условиями содержащимися в кредитном договоре и графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д. 19,20-21).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (л.д. 31-33).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 22).

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащей исполнении Заемщиком условий Договора (л.д. 28).

Доводы истца о направлении ДД.ММ.ГГГГ года в адрес должника требования о полном погашении задолженности по Договору материалами дела не подтверждены, данное требование в материалах дела отсутствует.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что истец обращался к мировому судье судебного участка №2 Полевского судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании долга по кредитному договору с Васильевой Е.А.. Однако, определением мирового судьи судебного участка №2 Полевского судебного района Свердловской области от ДД.ММ.ГГГГ года истцу было отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании долга по кредитному договору с Васильевой Е.А., поскольку требования предъявляемые в порядке приказного производства не являются бесспорными и признаваемыми должником, что свидетельствует о наличии спора о праве. В данном определении мировой судья рекомендовал истцу обратиться в суд с исковым заявлением (л.д. 13).

Ответчик просил суд отказать в удовлетворении исковых требований по причине пропуска истцом срока исковой давности, о чем было подано письменное возражение.

Суд, рассматривая доводы и возражения ответчика о применении срока исковой давности, приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Пункт 2 ст. 200 ГК РФ содержит правило об исчислении исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения, согласно которому течение исковой давности по указанным обязательствам начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В судебном заседании установлено, что с даты последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежей и до даты обращения истца к мировому судье в ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13) с заявлением о вынесении судебного, приказа прошло более 3-х лет.

Таким образом, обращение истца к мировому судье судебного участка №2 Полевского судебного района Свердловской области с заявлением о защите своего нарушенного права имело место по истечению срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору. При этом мировым судьей определением от ДД.ММ.ГГГГ года было отказано истцу в принятии заявления о вынесении судебного приказа и рекомендовано обратится в суд с исковым заявлением. Согласно входящему штемпелю Полевского городского суда Свердловской области истец с исковым заявлением обратился ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. по истечении 6(шести) лет с даты последнего платежа определенного графиком, так же согласно расчета истца представленного к исковому заявлению ( л.д.8-11) ответчиком последнее погашение кредитного платежа было осуществлено ДД.ММ.ГГГГ года и более не производилось, доказательств обратного ни истцом ни ответчиком не представлено, т.е. у истца с ДД.ММ.ГГГГ года возникло право требования от ответчика погашения кредитных платежей.

Исходя из изложенного, судом установлено, что ответчиком пропущен срок давности на обращение с исковыми требованиями к ответчику по кредитному № ДД.ММ.ГГГГ г. как с даты последнего платежа произведенного ответчиком ДД.ММ.ГГГГ года, так и с даты последнего платежа, определенного условиями кредитного договора и графиком ДД.ММ.ГГГГ года.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, восстановление срока исковой давности возможно только в исключительных случаях, и только в отношении физических лиц, при этом срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином-предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Исходя из этого, суд считает установленным, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При данных обстоятельствах, заявленные истцом исковые требования удовлетворению не подлежат по причине истечения срока исковой давности

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Васильевой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать в полном объеме.

При подаче апелляционной жалобы в соответствии со ст. 49 ГПК РФ адвокаты должны представить суду документы, удостоверяющие статус адвоката в соответствии с федеральным законом и их полномочия. Иные оказывающие юридическую помощь лица должны представить суду документы, удостоверяющие их полномочия, а также документы о своем высшем юридическом образовании или об ученой степени по юридической специальности.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи жалобы через Щербиновский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательном виде.

    В окончательном виде решение суда изготовлено 17 октября 2024 года.

Судья:                                                                                      В.А. Квитовская