Решение по делу № 2-3292/2021 от 05.08.2021

№ 2-3292/2021

56RS0042-01-2021-005473-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

г. Оренбург                                                                          27 сентября 2021 года

Центральный районный суд г.Оренбурга в составе

председательствующего судьи Ю.В. Каркачевой,

при секретаре М.В.Андреевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Копытиной О.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Копытина О.А. обратилась к истцу с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях, изложенных в Заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт». В рамках договора клиент просил выпустить карту на ее имя, открыть ей банковский счет в рамках договора о карте для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со ст.850 ГК РФ. При подписании заявления Клиент указала, что она ознакомлена, понимает и полностью согласна с Условиями и Тарифами по картам, которые она обязалась неукоснительно соблюдать. В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета. На основании указанного заявления, банк открыл счет ответчику №, то есть заключил с ней договор, выпустил карту и предоставил возможность пользования картой как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования (овердрафт) в пределах лимита. Копытина О.А., получив карту, активировала ее и воспользовалась услугой кредитования счета, сняла со счета кредитные средства банка, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредитных средств банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами банка. Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке. Просит взыскать с Копытиной О.А. в пользу банка задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 460,91 рубль, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 469,22 рубля.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени, дате судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Копытина О.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени, дате судебного заседания извещена надлежащим образом в порядке ст.ст.113-116 ГПК РФ посредством направления заказной корреспонденции по адресу места жительства и регистрации, подтвержденному сведениями адресно-справочной службы. Однако, судебные извещения, направленные по адресу места регистрации и жительства Копытиной О.А. возвращены в суд с отметкой, что адресат по извещениям за получением заказных писем не является.

Таким образом, судом при рассмотрении дела предприняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика о судебных заседаниях. Применительно к правилам пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ №, ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункты 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства (регистрации) корреспонденцией, является риском самого гражданина. Все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само лицо, а возвращение в суд неполученного адресатом заказного письма в связи с истечением срока хранения, не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением направленной ему судебной корреспонденции.

Сведения о дате и времени проведения судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ внесены в информационную систему ГАС «Правосудие» ДД.ММ.ГГГГ и размещены на официальном сайте суда centralny.orb.sudrf.ru. Отзыва и возражений на исковое заявление, ходатайства об отложении судебного заседания не представил, об уважительности причин отсутствия в судебном заседании не сообщил.

При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика Копытиной О.А. надлежащим.

Судом в порядке ч. 1 ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, суд считает, что и Банк, и Заёмщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно ст. 309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Однако действие договора и обязательства прекращаются при наступлении смерти одной из сторон.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Копытина О.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский стандарт» с заявлением (офертой) о выдаче ей кредита. Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Договор о карте № на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифах по картам «Русский стандарт».

На основании внеочередного общего собрания и внесенных изменений в устав учреждения    наименование Банка было изменено с «Банка Русский Стандарт» Банк (ЗАО) на АО «Банк Русский Стандарт» о чем в ЕГРЮЛ были внесены соответствующие изменения.

В заявлении-оферте указано, что Копытина О.А. ознакомлена с условиями кредитования, согласна с ними, обязуется своевременно погашать кредит.

В рамках данного договора выпущена карта на имя Копытина О.А. открыт банковский счет в рамках договора о карте для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установлен лимит задолженности.

Копытина О.А., получив карту, активировала ее и воспользовалась услугой кредитования, сняв со счета кредитные средства банка, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п.2.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» карта является собственностью банка, передается держателю во временное пользование и подлежит возврату клиентом банку по первому требованию банка. Формирование и направление банка клиенту заключительного счета-выписки также приравнивается к требованию банка к клиенту возвратить карту в банк.

Для совершения операций с использованием банковской кредитной карты необходима ее активация.

Согласно п.6.3 Условий, кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В случае превышения сумм операций, осуществленных в соответствии с п.6.2 Условий, над платежным лимитом возникает сверхлимитная задолженность. При этом банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами (п.6.4).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку. Счет-выписка передается банком клиенту следующими способами: счет выписка выдает клиенту на бумажном носителе, при личном обращении клиента в банк; направляется клиенту в электронной форме по адресу электронной почты, либо направляет на бумажном носителе почтовым отправлением по адресу фактического проживания клиента при условии, что клиент в заявлении либо в заявлении о почтовом направлении счетов-выписок обратился к банку с просьбой направлять по адресу фактического проживания (п.6.7).

Согласно п.6.22 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставленным клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиентом заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме достаточном для погашения задолженности (п.6.24 Условия).

Согласно условиям договора Копытина О.А. обязана своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредитных средств банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами банка.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением в части сроков сумм, обязательных к погашению.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 113 460,91 рублей, выставив и направив ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №4 Октябрьского района г.Орска Оренбургской области вынесен судебный приказ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору заключенному с Копытиной О.А. Согласно определению мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Поскольку ответчик в срок, указанный в заключительном счете выписке задолженность по кредитной карте не погасил, судебный приказ вынесенный мировым судьей о взыскании задолженности был отменен в связи с поступившими от должника возражениями, однако, отмена судебного приказа не лишает кредитора права предъявить требования в порядке искового производства, при этом механизм расчета взыскиваемых истцом сумм за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора, следовательно, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Таким образом с Копытиной О.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере        113 460,91 рубль.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При рассмотрении дела АО «Банк Русский Стандарт» уплачена государственная пошлина, размер которой, с учетом цены иска и удовлетворенных исковых требований составляет 3469,22 рубля (п. 1 ст. 333.19 НК РФ).

Таким образом, с Копытиной О.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 469,22 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Копытиной О.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Копытиной О.А. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 460,91 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3469,22 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                                         Ю.В. Каркачева

Решение в окончательной форме принято 1 октября 2021 года.