Решение по делу № 2-1163/2018 от 05.02.2018

Дело № 2-1163/2018

Решение

Именем Российской Федерации

29 марта 2018 год г. Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Зотовой Ю.Ш.,

при секретаре Буданове И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к Новиковой Н.Н., Сечко (Новиковой) Л.В., Кобелевой (Новиковой) И.В., Новикову А.В. о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 обратилось в суд с иском к Новиковой Н.Н., Сечко (Новиковой) Л.В., Кобелевой (Новиковой) И.В., Новикову А.В. о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование заявленных требований указывает, что между ОАО «Сбербанк России», реорганизованного с 04.08.2015 года в ПАО Сбербанк и Новиковым В.В. был заключен кредитный договор №<№> от 11.04.2013 года. согласно п.1.1. кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 175000 рублей под 25,50 % годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и проценты за пользование им в сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с п.2.1 кредитного договора выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет заемщика. Предоставление денежных средств заемщику подтверждается историей операций по кредитному договору. Заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, в частности п.3.1, п.3.2 в соответствии с которыми погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора на 10.01.2018 г. образовалась задолженность в общей сумме 36 191 руб. 59 коп. в том числе: проценты за кредит - 7 311,75 руб. в том числе просроченные - 7 311,75 руб. ссудная задолженность - 28 879,84 руб. в том числе просроченная - 28 879,84 руб. Согласно п.3.3. Договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии с п.4.2.3 Договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Согласно п.4.3.4 договора заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3. договора. Между ПАО Сбербанк и Новиковым В.В. был заключен договор № <№> в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной карты Сбербанка России на предоставление кредитного лимита в размере 15000 рублей, под 18,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5%, согласно условий кредитования по кредитной карте и получена кредитная карта №<№> с номером счета №<№>. Согласно п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций, Условия в совокупности с «Памяткой Держателя банковских карт», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам» (далее - Тарифы Банка), и Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным Клиентом, являются Договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.В соответствии с Заявлением на получение кредитной банковской карты Новиков В.В. был ознакомлен с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами Банка и приняла на себя обязательство их выполнять. Согласно п. 3.5. Условий - на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней, а также взыскивается комиссия за каждый последующий год обслуживания кредитной карты. Согласно п. 3.9. Условий - за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты №<№>. Факт совершения данных операций подтверждается отчетами по счету кредитной карты, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты. В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Исходя из п. 4.1.3. Условий следует, что заемщик обязуется погашать сумму кредита частями ежемесячно не позднее установленной даты внесения минимального платежа. В этой связи, к данным правоотношениям применяется ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное условие отражено также и в п. 4.1.4. Условий - Заемщик обязуется досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий. Заемщиком нарушаются существенные условия кредитного договора, в частности п. 4.1.3. Условий - ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты для погашения задолженности на сумму обязательного платежа, указанную в отчете - в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности. В связи с неисполнением заемщиком условий договора на 10.01.2018 г. образовалась задолженность в общей сумме 19 047 руб. 56 коп. в том числе: просроченный основной долг - 16 548,32 руб. просроченные проценты - 2 499,24 руб. 29.04.2017 года в банк поступили сведения о том, что заемщик Новиков В.В, умер <Дата> года, 15.06.2017 года банком в адрес нотариуса Гладковой Т.В. направлялся о наличии наследников и наследственного дела. В соответствии с ответом нотариуса от 07.07.2017 г. наследственное дело после умершего Новикова В.В. отсутствует в производстве и по базе ЕИС. Потенциальными наследниками заемщика выступают: Новикова Н.Н. (жена), Сечко (Новикова) Л.В. (дочь), Новикова И.В. (дочь), Новиков А.В, (сын). Заемщик Новиков В.В. не являлся застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ПАО Сбербанк в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ПАО «Сбербанк России». С учетом уточнения исковых требований истец просит суд взыскать с ответчиков в пользу банка заложенность в размере 55239 руб. 15 коп. из которой: по кредитному договору №<№> от 11.04.2013 г. в размере 36191 руб. 59 коп. в том числе: проценты за кредит – 7311 руб. 75 коп. в том числе просроченные – 7311 руб. 75 коп. ссудная задолженность - 28879 руб. 84 коп. в том числе просроченная - 28879 руб. 84 коп.; по кредитной карте № <№> от 03.03.2014 г. 19047 руб. 56 коп., в том числе: просроченный основной долг – 16548 руб. 32 коп., просроченные проценты - 2499 руб. 24 коп.4 расходы по уплате государственной пошлины в размере 1286 рублей.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, согласно имеющемуся в материалах дела заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики в судебном заседании с исковыми требования не согласились, просили суд в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку наследство после смерти Новикова В.В. не принимали.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоедниения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В силу положений п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1).

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом между ОАО «Сбербанк России», реорганизованного с 04.08.2015 года в ПАО Сбербанк и Новиковым В.В. был заключен кредитный договор №<№> от 11.04.2013 года.

Согласно п.1.1. кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 175000 рублей под 25,50 % годовых на срок 60 месяцев на цели личного потребления, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и проценты за пользование им в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет заемщика.

Предоставление денежных средств заемщику подтверждается историей операций по кредитному договору.

Заемщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, в частности п.3.1, п.3.2 в соответствии с которыми погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора на 10.01.2018 г. образовалась задолженность в общей сумме 36 191 руб. 59 коп. в том числе: проценты за кредит - 7 311,75 руб. в том числе просроченные - 7 311,75 руб. ссудная задолженность - 28 879,84 руб. в том числе просроченная - 28 879,84 руб.

    Между ПАО Сбербанк и Новиковым В.В. был заключен договор № <№> в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной карты Сбербанка России на предоставление кредитного лимита в размере 15000 рублей, под 18,9 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% и получена кредитная карта №<№> с номером счета №<№>.

Согласно п. 1.1. «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», утвержденных Комитетом Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций, Условия в совокупности с «Памяткой Держателя банковских карт», Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам» (далее - Тарифы Банка), и Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным Клиентом, являются Договором на предоставление держателю возобновляемой кредитной линии.

В соответствии с Заявлением на получение кредитной банковской карты Новиков В.В. был ознакомлен с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами Банка и принял на себя обязательство их выполнять.

Согласно п. 3.5. Условий - на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней, а также взыскивается комиссия за каждый последующий год обслуживания кредитной карты.

Согласно п. 3.9. Условий - за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты №<№>. Факт совершения данных операций подтверждается отчетами по счету кредитной карты, в которых отражены списания и поступления денежных средств на счет кредитной карты.

Заемщиком нарушаются существенные условия кредитного договора, в частности п. 4.1.3. Условий - ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты для погашения задолженности на сумму обязательного платежа, указанную в отчете - в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности. В связи с неисполнением заемщиком условий договора на 10.01.2018 г. образовалась задолженность в общей сумме 19 047 руб. 56 коп. в том числе: просроченный основной долг - 16 548,32 руб. просроченные проценты - 2 499,24 руб.

<Дата> года новиков В.В. умер.

Из сообщений нотариуса Гладковой Т.В. от 07.08.2017 года, от 13.03.2018 года следует, что наследственное дело после смерти Новикова В.В. не заводилось.

Согласно ответам на запрос из МУН «Городское Бюро технической инвентаризации», филиала Федерального государственного бюджетного учреждения «Федеральная кадастровая палата федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Саратовской области сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимости за умершим Новиковым В.В. отсутствуют.

За Новиковым В.В. каких – либо авто-мото-транспортных средств не зарегистрировано, что подтверждается ответом РЭО ГИБДД Управления МВД России по г. Саратову.

Сведения об открытых на имя Новикова В.В. счетах и вкладах, сейфовых ячейках отсутствуют, что подтверждается ответами на запросы ПАО «Бинбанк», АО РНКО «Нарат», АО АКБ «Экспресс-Волга», Банка ВТБ (ПАО), ПАО АКБ «Связь-банк», АО «НВКбанк», АО «Банк»Агророс», АО «Экономбанк», АО «Россельхозбанк».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Статьей 60 ГПК РФ установлено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Учитывая указанные правовые нормы и то обстоятельство, что ответчики не принимали в установленном законом порядке наследство после смерти Новикова В.В., у которого имелись кредитные обязательства перед банком, суд считает необходимым отказать ПАО "Сбербанк России" в удовлетворении требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитным обязательствам и судебных расходов.

Истцом не предоставлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих, что ответчики фактически приняли наследство после умершего Новикова В.В.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

    в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к Новиковой Н.Н., Сечко (Новиковой) Л.В., Кобелевой (Новиковой) И.В., Новикову А.В. о взыскании задолженности по кредиту и судебных расходов отказать

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

    Мотивированный текст решения изготовлен 03.04.2018 года.

Судья                                        Ю.Ш. Зотова