Решение по делу № 2-5301/2020 от 04.08.2020

Мотивированное решение изготовлено 17.08.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2020 года

Верх-Исетский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Нецветаевой Н.А.,

при секретаре <ФИО>2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО СК «Ренессанс Жизнь» к <ФИО>1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Ренессанс Жизнь» обратилось в суд с иском к <ФИО>1 о признании договора страхования недействительным.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком на основании его письменного заявления на страхование жизни № заключен Договор страхования Полис № «Гармония жизни» от ДД.ММ.ГГГГ. Страхователем и застрахованным по договору является <ФИО>1

Согласно разделу 5 Договора страхования, страховым риском является, в том числе первичное диагностирование смертельно опасного заболевания, инвалидность застрахованного по любой причине.

Кроме того, по дополнительной программе по указанному договору страховым риском является: документально подтвержденное обращение застрахованного лица в течение действия договора в сервисную компанию/ к страховщику с последующей организацией лечения в лечебном учреждении в связи с диагностированием смертельно опасного заболевания и/или назначением проведения хирургического вмешательства, которые были впервые диагностированы или назначены в течение срока страхования после истечения периода ожидания.

Договор страхования заключен на основании письменного заявления <ФИО>1 на страхование и отрицательных ответов Страхователя на вопросы о наличии заболеваний крови (лейкемия, анемия, лимфогранулематоз, гемофилия, нахождение лимфомы и другие заболевания (п.п. 9.22.10), иных заболеваний, требующих наблюдения на регулярной основе, регулируемого приема медицинских препаратов (п.п. 9.22.16), о нахождении застрахованного в настоящий момент под наблюдением врача, на лечении, принятии им каких-либо медикаментов регулярно, прописанных врачом и без предписания, в связи с чем, планировании какого-либо лечения/операции/исследования в отношении застрахованного, какого именно, планировании застрахованным обращения к врачу (п.п. 9.23), наличии опухоли (п.п. 9.22.13), проведении рентгеновского исследования. ЭКГ, компьютерной томографии, эндоскопии, биопсии, цитологического и других исследования, проведении курсов лучевой терапии (п.п. 9.25.1), назначении застрахованному указанных исследований (п.п. 9.25.2), наличии других болезней, операций, травм, дефектов, увечий, госпитализаций (иного стационарного, санаторно-курортного лечения, обследований, осмотров, нетрудоспособности или несчастных случаев (п.п. 9.25.3).

В пункте 9.30 указанного заявления <ФИО>1 указывая о плановой диспансеризации, октябрь 2019, норма, не указал, что у него «Лимфома Ходжкина нодулярный склероз 111В стадии (Ann Ardor) дебют от 10.2019» и о прохождении медицинского обследования в связи с этим (биопсия надключичного лимфоузла в ГБУЗ СО ПТД гистология (№)

Таким образом, договор страхования был заключен страховщиком исходя из сообщенных <ФИО>1 сведений в названном заявлении, что он здоров, что у него отсутствуют онкологические заболевания крови, что он не находится под наблюдением врача, на лечении, и в отношении не проводились и не назначались медицинские обследования, а также следуя презумпции добросовестности страхователя.

При осведомленности страховщика о том, что у страхователя имеется подозрение на онкологическое заболевание и/или диагностировано, в том числе, связанном с кровеносной и лимфатической системой, а также о проведении ему медицинского исследования, при заключении договора страхования, а также что он обследуется в ЦГБ № (городской гематологический центр), было бы направление страхователя на более углубленное медицинское исследование с применением современных методов медицинской диагностики в целях оценки страховых рисков.

В случае отказа страхователя от прохождения такого обследования, или невозможности его проведения, договор страхования на основании п. 1 ст. 927 ГК РФ также был бы заключен, но на других условиях, с другими страховыми рисками.

Согласно медицинским документам, предоставленным <ФИО>1 после заключения договора страхования, а именно направлению <ФИО>1 с диагнозом Лимфома Ходжкина нодулярный склероз 111В стадии (Ann Ardor) дебют от 10.2019; первичный прием врача гематолога ДД.ММ.ГГГГ проводилось исследование биопсия л/у гистология, заболевания диагностированные <ФИО>1 в октябре 2019 года, то есть до заключения договора страхования, являются онкологическими.

Однако, при заключении договора страхования <ФИО>1 о вышеуказанных фактах не сообщил.

Таким образом, <ФИО>1 сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах имеющих значение для определения страхового риска.

Ссылаясь на изложенное, положения ст.ст.179, 431.2, 940, 944 ГК РФ, истец просил суд признать Полис страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ (Полис страхования жизни «Гармония жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <ФИО>1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», недействительным.

В судебное заседание представитель истца не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебном заседании указал, что не согласен с доводами относительно момента диагностирования у него заболевания до заключения договора страхования, при наличии лишь подозрения, но не возражал против удовлетворения исковых требований, с возвращением уплаченной им страховой премии, в порядке применения последствий недействительности договора.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает необходимым указать следующее.

В силу положений п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса РФ при заключение договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса РФ страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным в том случае, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, являющихся существенными для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков.

В силу положений ч. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком на основании письменного заявления последнего на страхование жизни № от ДД.ММ.ГГГГ заключен полис (договор) страхования жизни, в подтверждении чего был оформлен полис (договор) страхования жизни «Гармония» №.

Срок действия договора страхования на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

<ФИО>1 был подключен к программе страхования «Гармония Жизни».

Страховыми рисками по данной программе являются следующие события: первичное диагностирование смертельно опасного заболевания, инвалидность по любой причине.

Выгодоприобретателями по договору страхованию является <ФИО>1

Неотъемлемой частью договора страхования являются Полисные условия к договору страхования жизни по программе страхования жизни «Гармония жизни», «Семья», «Дети», «Будущее» (приложение № к договору страхования).

В соответствии с п. 5.2 Условий в заявлении на страхование страхователь обязан правдиво и полно сообщить страховщику все известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков (страхового риска).

Существенными признаются обстоятельства, указанные страхователем (застрахованным) в заявлении на страхование, декларациях/анкетах страховщика.

Пунктом 5.3 Условий установлено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь (застрахованный) сообщил страховщику заведомо ложные сведения об указанных в заявлении на страхование, декларации, а также в иных анкетах страховщика обстоятельствах, страховщик вправе требовать признания такого договора недействительным и применения последствий, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Не являются страховыми случаями события, явившиеся следствием обстоятельств, о которых страхователь сообщил заведомо ложные сведения при заключении договора страхования, соответственно, у страховщика не возникает обязанности произвести страховую выплату по такому договору.

В обоснование исковых требований истцом указывается на сообщение ответчиком при заключении договора страхования, а именно при ответах на вопросы заявления на страхование о состоянии здоровья, заведомо ложных сведений, а именно отрицательного ответа в графе о наличии у страхователя заболеваний крови, диагностировании онкологического заболевания, нахождении на обследовании и под наблюдением в связи с таким заболеванием до заключения договора страхования.

В подтверждение позиции истцом указывается на предоставление самим застрахованным после заключения договора страхования, направления выданного <ФИО>1 врачом МБУ ЦГБ № со сведениями о постановке диагноза: Лимфома Ходжкина нодулярный склероз 111В стадии (Ann Ardor) дебют от 10.2019, назначением лечения. А также лист первичного приема <ФИО>1 врачом-гематологом от ДД.ММ.ГГГГ по обращению с жалобами на рост надключичных лимфоузлов и октября 2019 года, сведениями о проведении биопсии надключичного лимфоузла ДД.ММ.ГГГГ в ГБУЗ СО ПТД гистология (№)

Указанные обстоятельства подтверждаются, представленными в материалы дела медицинскими документами, ответчиком не оспариваются.

Между тем, при заключении договора страхования по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, <ФИО>1, указывая в заявлении на страхование информацию, в том числе о состоянии здоровья, отрицал факт наличия у него: заболевания крови (п. 9.22.10), нахождение под наблюдением врача (п.9.23), наличие опухолей (п. 9.22.13), прохождение биопсии (п.9.25.1); наличие других болезней, операций, травм, дефектов, увечий, госпитализаций (иное стационарное, санаторно-курортное лечение, обследования, осмотры), нетрудоспособность или несчастные случаи (п. 9.25.3).

В ответах на вопросы в заключении ответчик отрицал факт нахождения под наблюдением врача, на лечении, принятия медикаментов; планирование какого-либо лечения/операции/исследования, обращения к врачу по причине какого-либо заболевания/отклонения (п. 9.23).

Исходя из медицинских документов ответчик, несомненно, на момент заполнения заявления был осведомлен о прохождении обследований на предмет заболевания, и о проверяемом диагнозе.

Суд, вопреки возражениям ответчика, соглашается с позицией истца, что ответчик достоверно зная, что заявление, содержащее отрицательный ответ на вопросы о наличии у него заболевания, факт нахождения под наблюдением врача и в отношении него запланировано лечение, при заключении договора страхования действовал недобросовестно, скрыв от страхователя сведения имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, которые были оговорены истцом в стандартной форме заявления на заключение договора страхования, сообщил истцу заведомо ложные сведения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что умолчание ответчиком о наличии у него заболевания при заключении договора страхования дает основания для признания данного договора недействительным.

Согласно ст. 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком при заключение договора страхования оплачена страховая премия в размере 50 000 руб.

С учетом установленных по делу обстоятельств, и приведенной нормы законодательства, суд в порядке применения последствий недействительности договора страхования взыскивает с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу <ФИО>1 50 000 руб., уплаченные им в счет страховой премии по договору страхования, признанному судом недействительным.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Признать Полис страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ (Полис (договор страхования жизни «Гармония жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между <ФИО>1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» недействительным.

Взыскать с <ФИО>1 в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» 6000 руб. в счет уплаченной государственной пошлины

Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу <ФИО>1 в счет уплаченной страховой премии 50 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья/подпись

Копия верна

Судья                                     Н.А. Нецветаева

Помощник судьи:                              <ФИО>4