Решение по делу № 2-1776/2016 от 23.05.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2016 года Каменский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Курилова А.Е.,

при секретаре Семерниковой Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Марченко ФИО6 к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

Марченко С.И. обратился в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного договора, указав в иске, что между ним и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор, по которому предоставлена кредитная карта №. В настоящий момент он не в состоянии выполнять условия данного договора в связи с существенными изменениями обстоятельств в его жизни, которые он не был в состоянии предусмотреть при подписании договора с ответчиком. После подписания договора у него существенно ухудшилось материальное положение в связи со снижением ежемесячного дохода. В результате он стал не в состоянии исполнять свои кредитные обязательства.

    На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть договор о карте №, заключенный с АО «АЛЬФА-БАНК».

В судебное заседание истец по делу Марченко С.И., его представитель Лобинцев А.В., надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, в своем заявлении просили рассмотреть дело без их участия.

Суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело, в порядке ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие истца Марченко С.И., представителя истца – Лобинцева А.В.

В судебное заседание представитель ответчика АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, направил возражения на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия. В своих письменных возражениях указал, что возражает против удовлетворения заявленных исковых требований истца. Позиция истца не соответствует нормам действующего законодательства РФ, является необоснованной и потому не подлежит удовлетворению. Истцом не представлены доказательства о существенных изменениях обстоятельств, не позволяющих погашать кредит. Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию.

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает, что в удовлетворении исковых требований Марченко С.И. следует отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Марченко С.И. обратился в адрес АО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением на получение потребительского кредита, что подтверждается копией анкеты-заявления.

ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» и Марченко С.И. заключили Соглашение о получении кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк выдал истцу кредитную карту по счету №.

Согласно имеющейся в деле копии анкеты-заявления на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, с тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК», истец Марченко С.И. был ознакомлен и согласился с ними, что подтверждено его личной подписью в заявлении.

Также истец подписал и согласился с Уведомлением № № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» полностью исполнило свои обязательства по соглашению о кредитовании, что подтверждается выпиской по счету №.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать, как оферту.

Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суд считает, что в соответствии с данными положениями гражданского законодательства РФ договор о предоставлении кредита и открытии счета между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Марченко С.И. является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии с взятыми на себя обязательствами.

Кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ содержит все существенные условия договора, в том числе предмет (сумма кредита, срок возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом) и цель кредита, порядок выдачи кредита, проценты за пользование кредитом, порядок погашения задолженности, ответственность заемщика в случае несвоевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Кредитный договор был подписан Марченко С.И. собственноручно. Марченко С.И. ознакомился и согласился с существенными условиями договора.

В соответствии с принципом свободы договора (ст. 421 ГК РФ) его условия должны быть добровольно приняты сторонами, если иное не предусмотрено законом.

Обстоятельства заключения кредитного договора и соответствия их условий положениям действующего законодательства истцом не оспариваются.

Рассматривая доводы истца о наличии законных оснований для расторжения кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

Из содержания ст. 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений.

При этом, обязанность доказывания возлагается на ту сторону, которая ссылается на соответствующие обстоятельства. При недоказанности обстоятельств, на которых основывает свое требование истец, суд отказывает в удовлетворении иска.

Исходя из содержания ст. 451 ГК РФ лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, а также совокупность перечисленных в пунктах 1-4 части 2 данной статьи условий.

В иске истец приводит доводы о том, что существенным изменением условий, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, являлось его материальное положение, ухудшившееся после заключения кредитного договора. Существенность изменения обстановки выражается в уменьшении доходов истца.

Вместе с тем, указанные истцом в исковом заявлении в качестве основания заявленного требования о расторжении кредитного договора, обстоятельства ухудшения его финансового положения не свидетельствуют о таком существенном изменении обстоятельств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которого возможно расторжение кредитного договора, учитывая, что при его заключении истец не мог не знать о бремени несения риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности.

Одним из условий, необходимых для удовлетворения требования одной из сторон договора о его расторжении по основанию существенного изменения обстоятельств, является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из положений ст. 451 ГК РФ.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода, то есть изменение обстоятельств, характеризующих его имущественное положение, относятся к рискам, которые несет заемщик при заключении кредитного договора, являясь стороной, заинтересованной в предоставлении кредита. Поэтому заключая договор, заемщик должен действовать добросовестно и разумно, проявить определенную предусмотрительность, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими возможностями, в том числе, предусмотреть риски наступления негативных материальных последствий в связи с возможным изменением своего материального положения.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При заключении договора, стороны определяют его условия исходя из разумной оценки обстоятельств, в которых он будет исполняться.

Истцу была предоставлена возможность ознакомиться со всеми условиями кредитного договора, не содержащего указаний на возможность его изменения в зависимости от имущественного положения заемщика, принять решение о заключении такого договора, оценив соответствующие риски по его исполнению.

Заключая договор, истец мог и должен был разумно предвидеть возможность изменения своего материального положения в силу различных причин, и оценить возможность исполнения принятых на себя обязательств в случае изменения указанных обстоятельств.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Марченко С.И. и ОАО «АЛЬФА-БАНК», истцу следует отказать.

На доводы того, что ответчик обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании суммы долга и начисленных процентов, истец не ссылается.

Как указал представитель ответчика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Марченко С.И. перед АО «Альфа-Банк» составляет 228530 рублей 12 копеек.

В связи с этим, каких-либо оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Марченко ФИО7 к АО «АЛЬФА-БАНК» о расторжении кредитного договора, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: