Решение от 08.08.2023 по делу № 2-796/2023 от 05.07.2023

КОПИЯ

66RS0033-01-2023-000977-89 № 2-796/2023

Решение изготовлено в окончательной форме 15 августа 2023 года.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 августа 2023 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Сумбаевой С.П.,

при секретаре судебного заседания Делимовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Воскова А. В. к Щинову Е. А. о признании права собственности на предмет залога,

установил:

Восков А.В. обратился в суд с иском к Щинову Е.А. о признании права собственности на предмет залога - квартиру общей площадью. 30,5 кв.м, с кадастровым номером: №, расположенную по адресу: <адрес обезличен>. В обоснование заявленных требований указал, что 09.08.2022 между ним и ответчиком заключен договор займа №, согласно которого Щинову Е.А. были переданы денежные средства в размере 280 000 рублей на срок 60 месяцев с условием уплаты 4% в месяц от суммы займа, что составляет 11 200 рублей. 11.08.2022 между сторонами заключено дополнительное соглашение, согласно которого стороны оговорили порядок возврата денежных средств следующим образом: денежные средства в размере 115 132,16 рублей перечисляются в безналичной форме на реквизиты банковского счета Щинова Е.А., указанные в дополнительном соглашении от 11.08.2022, 63 773,82 рублей перечисляются в Краснотурьинский РОСП в счет оплаты задолженности по ИП №-ИП от <дата обезличена> в отношении должника Щинова Е.А., 11 348,48 рублей перечисляются в Краснотурьинский РОСП в счет оплаты задолженности по ИП №-ИП от <дата обезличена> в отношении должника Щинова Е.А., 9 745,54 рублей перечисляются в Краснотурьинский РОСП в счет оплаты задолженности по ИП №-ИП от <дата обезличена> в отношении Щинова Е.А., денежные средства в размере 80 000 рублей переданы указанному заемщиком лицу. С момента предоставления займа до настоящего времени ответчик не произвел ни одного ежемесячного платежа. Пунктом 3.2 договора стороны предусмотрели уплату пени в размере 0,5% в день от суммы займа (1400 рублей) за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки. За период с 09.09.2022 по 28.06.2023 у заемщика образовалась задолженность по уплате ежемесячных платежей в размере 112 000 рублей, пени в размере 410 200 рублей. общая сумма задолженности составляет 802 200 рублей. В п. 2.1. Договора в качестве обеспечения исполнения обязательств стороны оговорили залог на спорную квартиру, в связи с изложенным он просит суд признать за ним право собственности на заложенное имущество – квартиру общей площадью 30,5 кв.м с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес обезличен>.

В судебное заседание стороны не явились, от истца Воскова А.В. поступило ходатайство с просьбой о рассмотрении дела без его участия, с указанием на поддержание заявленных требований, от ответчика Щинова Е.А. в адрес суда ходатайств не поступало, о дате, месте и времени рассмотрения дел он извещен надлежащим образом путем направления судебных извещений по месту регистрации.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Судом определено рассмотреть гражданское дело при указанной явке в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19 части 1 и 2; статья 35 части 1 и 2; статья 45 часть 1; статья 46 часть 1).

Из названных положений Конституции Российской Федерации, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц.

Выраженные в Конституции Российской Федерации общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом. Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 810 названного Кодекса предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу сумму займа в срок, предусмотренный договором.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено положение о том, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 09.08.2022 между Восковым А.В. и Щиновым Е.А. заключен договор займа №, согласно которого Щинову Е.А. переданы денежные средства в размере 280 000 рублей (п.1.1 Договора) на 60 месяцев.

В пунктах 1.3, 1,4 стороны оговорили процентную ставку в размере 4% в месяц от суммы займа, при этом оплата процентов производится ежемесячно в число, соответствующее числу, в котором был выдан займ.

Пунктом 3.2 договора стороны предусмотрели уплату пени в размере 0,5% в день от суммы займа за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки (л.д.10-12).

Таким образом, данным договором займа были установлены сумма займа, сроки погашения, размер процентов за пользование займом, пени за несвоевременное исполнение обязательств, с которыми заемщик ознакомился и согласился, подписав договор.

Кроме того 11.08.2022 между сторонами заключено Дополнительное соглашение, согласно которого стороны оговорили порядок возврата денежных средств следующим образом:

-денежные средства в размере 115 132,16 рублей перечисляются в безналичной форме на реквизиты банковского счета Щинова Е.А., указанные в дополнительном соглашении от 11.08.2022,

-63 773,82 рублей перечисляются в Краснотурьинский РОСП в счет оплаты задолженности по ИП №-ИП от <дата обезличена> в отношении должника Щинова Е.А.,

-11 348,48 рублей перечисляются в Краснотурьинский РОСП в счет оплаты задолженности по ИП №-ИП от <дата обезличена> в отношении должника Щинова Е.А.,

-9 745,54 рублей перечисляются в Краснотурьинский РОСП в счет оплаты задолженности по ИП №-ИП от <дата обезличена> в отношении Щинова Е.А.,

-денежные средства в размере 80 000 рублей переданы указанному заемщиком лицу (л.д.16).

    В подтверждение исполнения обязательств по заключённому договору истцом представлены: чек от <дата обезличена> о переводе денежных средств Щинову Е.А. на сумму 115 132,16 рублей (л.д.21), чек от <дата обезличена> о переводе денежных средств ИП Бурмистрову Д.А. по договору возмездных консультационных услуг № от <дата обезличена> за Щинова Е.А. (л.д.22), чек от <дата обезличена> об оплате задолженности по ИП №-ИП от <дата обезличена> в отношении должника Щинова Е.А.на сумму 63 773,82 рублей (л.д.23), чек от <дата обезличена> об оплате задолженности по ИП №-ИП от <дата обезличена> в отношении должника Щинова Е.А. на сумму 11 348,48 рублей (л.д.24), чек от <дата обезличена> об оплате задолженности по ИП №-ИП от <дата обезличена> в отношении должника Щинова Е.А. на сумму 9 745,54 рублей (л.д.25).

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии договором залога №04/22 от 09.08.2022, заключенного между Восковым А.В. и Щиновым Е.А. в обеспечение исполнения обязательств по договору займа № от 06.08.2022, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору обеспечение в виде залога объекта недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес обезличен> (л.д.13-15), сведения об ипотеке внесены в ЕГРН (л.д.18-19).

Согласно п.1.4 договора залога оценка предмета залога устанавливается по соглашению сторон в 450 000 рублей.

Сторона истца, равно как и ответчик не оспаривают факт заключения указанных договоров.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны Щинова Е.А. образовалась задолженность по уплате ежемесячных платежей, размер которой за период с 09.09.2022 по 28.06.2023 составляет 112 000 рублей, а также пени в размере 410 200 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности составляет 802 200 рублей (112 000 рублей + 410 200 рублей + 280 000 рублей).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, считает его арифметически верным и правильным, ответчик также не представил суду каких-либо возражений относительно правильности расчета.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (пункт 2).

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в пункте 1 статьи 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 79 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

Частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно статье 74 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" правила главы XIII данного Закона, устанавливающей особенности ипотеки жилых домов и квартир, применяются к ипотеке предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам или юридическим лицам.

Пунктом 1 статьи 78 названного Закона предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Таким образом, из приведенных положений законов в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона, в частности, в силу закона ипотека возникает, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных статьями 17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации.

При этом действующее законодательство, в том числе и Закон об ипотеке не содержит запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственными пригодными для их проживания, равно как и запрета на заключение договоров ипотеки, по которым залогодержателями и кредиторами являются граждане.

Часть 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прямо предусматривает, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не препятствует обращению на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, перечисленных в статье 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при рассмотрении дела не установлено, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Судом установлено, что заемщик Щинов Е.А. не исполняет условия договора займа № 08/22 от 09.08.2022, размер задолженности на сегодняшний день составляет 802 200 рублей.

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.89 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 "О применении судами правил о залоге вещей" оставление предмета залога за собой залогодержателем возможно в силу соглашения о внесудебном обращении взыскания на предмет залога в соответствии с пунктом 2 статьи 350.1 ГК РФ, абзацем вторым пункта 2 статьи 55 Закона об ипотеке.

Так, пунктом 1.6 Договора о залоге, указанного ранее, стороны при заключении договора залога договорилась, что в случае, если сумма долговых обязательств по договору займа превысит стоимость заложенного имущества, то предмет залога переходит в собственность залогодержателя.

Руководствуясь приведенными выше нормами права, в том числе статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 50, статьями 51,54, 54.1,56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), приняв во внимание фактические обстоятельства дела, превышение суммы задолженности по договору займа стоимости предмета залога, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования Воскова А.В. о признании права собственности на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес обезличен>.

Согласно ч. 1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований Воскова А.В. в его пользу с Щинова Е.А. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 700 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 196-198, 233,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░. ░., <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> (░░░░░░░ № №) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ № №) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 700 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░