Решение по делу № 2-1244/2018 от 15.10.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2018 г. Ахтубинский районный суд Астраханской области в составе: судьи Лябах И.В., при секретаре Пичугиной Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ахтубинске в помещении Ахтубинского районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к Казанскому Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» (далее- ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ») обратилось в суд с иском к ответчику Казанскому Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 560143,47 рублей; расходов, связанных с уплатой государственной пошлины за подачу иска в суд в доход федерального бюджета в размере 8801 рубль.

В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Банк «Траст» (далее- ПАО Банк «<данные изъяты>») и Казанским Е.С. заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого ПАО Банк «Траст» предоставил Казанскому Е.С. кредит в размере 407780,44 рублей на срок 60 месяцев под 16% годовых. По условиям договора, заемщику Казанскому Е.С. путем перечисления на счет заемщика представлен кредит в размере 407780,44 рублей. На основании договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенным между ПАО Банк «<данные изъяты>» и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ», ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» является правопреемником ПАО Банк «<данные изъяты>» по требованиям, вытекающим из вышеуказанного кредитного договора № о взыскании суммы задолженности. Заемщик в нарушение условий кредитного договора неоднократно не исполнял свои обязательства, не принял мер к своевременному погашению задолженности. В связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 560143,47 рублей, из которой сумма основного долга 403405,36 рублей, проценты за пользование кредитом 82031,05 рублей, комиссия 60555,45 рублей, штраф за пропуск платежей 5500 рублей, проценты на просроченный долг в соответствие со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации 8651,61 рублей. Просило взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 560143,47 рублей; расходы, связанные с уплатой государственной пошлины за подачу иска в суд в доход федерального бюджета в размере 8801 рубль.

Представитель истца ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем имеются сведения. Согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, требования поддержал.

Ответчик Казанский Е.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются сведения, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии надлежащего извещения сторон о времени и месте судебного заседания суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом, в силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между ПАО Банк «<данные изъяты>» и Казанским Е.С. заключен договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды путем подписания ДД.ММ.ГГГГ заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому Казанский Е.С. просил предоставить ему кредит в сумме 407780,44 рублей под 16% годовых на срок 60 месяцев, с обязательством погашения кредита путем внесения ежемесячных платежей согласно дат указанных в графике платежей в размере 13953,46 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 14279,52 рубля, и уплаты комиссии за расчетное обслуживание на срок действия кредитных каникул (ежемесячно) 0,99%.

Кредит предоставляется путем открытия счета и выдачи расчетной карты.

Согласно пункту 2.2 Заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, в расчет полной стоимости кредита по расчетной карте включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга, проценты по кредиту, плата за обслуживание расчетной карты.

В соответствии с п. 3.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее- Условия), плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей.

Согласно п. 4 Тарифов НБ «<данные изъяты>» (ОАО) штраф за пропуск очередного платежа, допущенного: впервые составляет 1000 рублей, 2-ой раз подряд – 1500 рублей, 3-ий раз подряд - 2000 рублей.

Подписывая заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды, Казанский Е.С. подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать в рамках договора условия кредитования, тарифы банка; согласен с размером процентной ставки, сроком возврата кредита, размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором.

ДД.ММ.ГГГГ Казанскому Е.С. вручена расчетная карта с кредитным лимитом 407780,44 рублей.

Таким образом, банком обязательства, вытекающие из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, выполнены в полном объеме. В то время, как Казанский Е.С. взятое на себя обязательство по погашению кредита не исполняет, уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Национальный банк «<данные изъяты>» и ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» заключен Договор об уступке прав требования согласно которому право требования по просроченным кредитам должников физических лиц, в том числе по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № (должник Казанский Е.С.) переходит к цессионарию, составлен акт приема- передачи прав требований, общая сумма уступаемых требований составляет 670575,25 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу, что между ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» и Казанским Е.С. имеются долговые обязательства, которые оформлены путем заключения кредитного договора №, а также договором уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не исполняются обязательства по кредитному договору, не принимаются меры к погашению суммы основного долга и процентов за пользования денежными средствами в установленные договором сроки.

В связи с нарушением заемщиком Казанским Е.С. своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» обратилось в суд с настоящим иском.

Ответчиком в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не было представлено доказательств, подтверждающих погашение задолженности.

Как усматривается из представленного истцом расчета, размер задолженности Казанского Е.С. составляет 560143,47 рублей, из которой сумма основного долга 403405,36 рублей, проценты за пользование кредитом 82031,05 рублей, комиссия за ведение счета 60555,45 рублей, штраф за пропуск платежей 5500 рублей, проценты на просроченный долг 8651,61 рублей.

Проверив расчет истца, суд отмечает, что расчеты сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, штраф за пропуск платежей, проценты за пользование кредитом рассчитаны за фактический период пользования кредитом на сумму непогашенного основного долга, исходя из процентной ставки в размере 16 % годовых, что подтверждается выпиской по счету. Данный расчет Банка является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует условиям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Принимая во внимание, что заемщиком Казанским Е.С. допущены нарушения срока для возврата очередной части кредита, суд находит требования истца о возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и штрафом в размере 499588,02 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, требования истца о взыскании суммы ежемесячной комиссии за ведение банковского счета в размере 60555,45 рублей являются необоснованными и удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

На основании кредитного договора № заемщику Казанскому Е.С. был открыт текущий счет для проведения расчетно-кассового обслуживания с использованием карты.

В силу части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

К банковским операциям статьей 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа положений данной нормы закона в ее взаимосвязи с нормами статей 845, 847, 848 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что банк открывает банковский счет для совершения определенных операций с денежными средствами, находящимися на счете по согласованию с клиентом, за услуги, по оказанию которых взимается предусмотренная договором банковского счета плата.

Казанский Е.С. после активации банковской карты и получения денежных средств, фактически лишен возможности пользоваться данным счетом в качестве расчетного, так как утвержденные Условия направлены лишь на зачисление денежных средств на счет и списание находящихся на нем денежных средств в счет погашения задолженности, и только после полного погашения задолженности к счету применяются Тарифы и ставки комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами (п. 5.8 Условий), что фактически свидетельствует об открытии истцу ссудного счета. Доказательств того, что комиссия за расчетное обслуживание, указанная в п. 2.8 Кредитного договора является предусмотренной статьей 851 Гражданского кодекса Российской Федерации платой, связанной с возмездными услугами банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, истцом не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что установление данной комиссии является ущемлением прав потребителей и полагает в удовлетворении иска в части взыскания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 60555,45 рублей отказать.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что истцом к ответчику предъявлены требования имущественного характера, при этом, государственная пошлина при подаче иска суд не оплачена, судом исковые требования удовлетворены в размере 499588,02 рублей, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8195,88 рублей.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ» к Казанскому Е.С. о взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с Казанского Е.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «БИЗНЕСАКТИВ сумму основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 403405,36 рублей, проценты за пользование кредитом- 82031,05 рублей, плату за пропуск платежей (штрафы) -5500 рублей, проценты за просроченный долг- 8651,61 рублей, всего- 499588 (четыреста девяносто девять тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 02 копейки.

В остальной части требований отказать.

Взыскать с Казанского Е.С. государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования «Ахтубинский район» в размере 8195 (восемь тысяч сто девяносто пять) рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Астраханского областного суда через Ахтубинский районный суд.

Судья:                                   И.В. Лябах