Решение от 25.12.2023 по делу № 2-4004/2023 от 11.09.2023

УИД 74RS0017-01-2023-004550-09

Дело № 2-4004/2023        

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года                              г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего             Коноваловой Т.С.,

при секретаре             Терентьевой Е.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Беспалову Сергею Александровичу, Ветчинову Николаю Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Беспалову С.А., Беспалову Н.А., в котором просит взыскать с ответчиков как наследников Беспаловой О.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91065 руб. 02 коп., из которых сумма основного долга 75 000 руб., проценты - 15743 руб. 01 коп., пени – 322 руб. 01 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2931 руб. 95 коп. (л.д.5-7).

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и заемщиком Беспаловой О.Н. был заключен кредитный договор №, подписано уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Лимит кредита был установлен в размере 75 000 руб. По условиям договора определена процентная ставка в размере 35,9% годовых по кредитам, предоставленным на безналичную оплату покупок и 59,9 % годовых по кредитам, предоставленным на операции по снятию наличных денежных средств. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. Заемщиком в течение срока действия договора неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако требование Банка не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составила 91065 руб. 02 коп. Беспалова О.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ Предполагаемыми наследниками после смерти заемщика, по мнению банка, являются ответчики.

Определением суда от 26.10.2023, занесенным в протокол судебного заседания (л.д.62), произведена замена ответчика Беспалова Н.А. на Ветчинова Н.А. в связи со сменой фамилии.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.7,70 оборот).

Ответчики Беспалов С.А., Ветчинов Н.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.69 оборот, 70).

Третье лицо нотариус ФИО8 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.69).

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет.

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательства из представленных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Беспаловой О.Н. путем подписания заемщиком индивидуальных условий заключен кредитный договор № (л.д.20), согласно которому ответчику на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, предоставлена кредитная карта с лимитом 75000 руб. (п.1). Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Погашение кредита осуществляется в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность (п.2).

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора по дебетовым картам за пользование кредитом в течение льготного периода при выполнении клиентом условий льготного периода кредитования проценты банком не начисляются. При невыполнении клиентом условий льготного периода кредитования - 35.90% годовых по кредитам, предоставленным за безналичную оплату покупок, совершенных с использованием карты или ее реквизитов и 59.90% годовых по кредитам, предоставленным на операции по снятию наличных денежных средств, переводов с карты.

В силу п.6 индивидуальных условий договора ежемесячно в срок не позднее рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность в целях соблюдения условий льготного периода кредитования клиент погашает не менее 3% от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 рублей, а также в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за третьим календарным месяцем, в котором впервые образовалась задолженность, включаемая в льготный период, осуществляет полное погашение задолженности. При невыполнении условий льготного периода кредитования клиент погашает задолженность в следующем размере: проценты, начисленные за пользование кредитом и не менее 3% от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца, но не менее 300 рублей, иные суммы, возникшие по договору.

Как следует из п.12 индивидуальных условий договора за неисполнение или ненадлежащее неисполнение клиентом обязательств по возврату задолженности, клиент уплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Своей подписью Беспалова О.Н. также подтвердила ознакомление и согласие с Дополнительными условиями (л.д.21-23), Тарифами Банка, а также понимает их содержание (п.14 Договора).

Согласно ответу ПАО «БАНК УРАЛСИБ», договор страхования с Бесплаловой О.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не заключался (л.д.54).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, осуществив выдачу кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.18-19). Доказательств обратного суду не представлено.

Беспалова О.Н. надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняла.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по исполнению кредитных обязательств, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Беспаловой О.Н. заключительное требование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, потребовав от заемщика погасить всю задолженность по обязательству в срок до ДД.ММ.ГГГГ, указав, что размер задолженности на отчетную дату составляет 85 301 руб. 44 коп. (л.д.24).

Требование направлено в адрес заемщика посредством почтовой корреспонденции (л.д.25). До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.

Из представленного в исковом заявлении расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 91 065 руб. 02 коп., из которых сумма основного долга 75 000 руб., проценты - 15743 руб. 01 коп., пени – 322 руб. 01 коп.

Расчет основного долга и процентов судом проверен, является правильным и арифметически верным, контррасчет суду не представлен.

Расчет неустойки, произведенный истцом, судом проверен, не превышает установленный законом размер. Оснований для снижения размера неустойки суд не находит.

Обязательства по погашению задолженности до настоящего времени не исполнены, задолженность не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно копии записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.50), заемщик Беспалова О.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим обязательства по возврату кредита остались неисполненным.

По смыслу положений ст. 418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, содержащихся в абз.3 п.60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Как следует из материалов дела, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обращается в суд с исковым заявлением к ответчикам как наследникам Беспаловой О.Н. о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 065 рублей 02 копейки в пределах стоимости наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что нотариусом нотариального округа Златоустовский городской округ ФИО8 после смерти Беспаловой О.Н., умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Наследником, принявшим наследство по всем основаниям после смерти Беспаловой О.Н., является сын наследодателя - Ветчинов Николай Алексеевич. Наследственная масса представляет собой квартиру по адресу <адрес> c кадастровой стоимостью <данные изъяты> руб. 79 коп. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д.38).

Наличие другого наследственного имущества после Беспаловой О.Н. материалами дела не установлено.

Согласно актовой записи о браке № от ДД.ММ.ГГГГ Беспалов Н.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, при заключении брака сменил фамилию на Ветчинов.

Поскольку в судебном заседании установлено, что на момент своей смерти Беспалова О.Н. не выполнила в полном объеме своих обязательств по уплате задолженности по кредитному договору, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества, которая превышает размер заявленных ко взысканию сумм, следовательно, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, Ветчинов Н.А. как наследник, принявший наследство после смерти наследодателя Беспаловой О.Н., должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного, с ответчика Ветчинова Н.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 91065 руб. 02 коп., из которых сумма основного долга 75 000 руб., проценты - 15743 руб. 01 коп., пени – 322 руб. 01 коп.

Учитывая, что материалы дела не содержат сведений о том, что ответчик Беспалов С.А. является наследником умершей Беспаловой О.Н., он не должен отвечать по долгам наследодателя. Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований к Беспалову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 2931 руб. 95 коп. (л.д.4).

Принимая во внимание, что исковые требования Банка о взыскании задолженности удовлетворены, сумма государственной пошлины в размере 2931 руб. 95 коп. подлежит взысканию с ответчика Ветчинова Н.А. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 91065 ░░░░░░ 02 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 75000 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15743 ░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ 322 ░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2931 ░░░░░ 95 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 93 996 ░░░░░░ 97 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09 ░░░░░░ 2024 ░░░░.