Решение от 28.08.2023 по делу № 2-3725/2023 от 31.05.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-3725/2023

43RS0001-01-2023-001181-02

г. Киров                          28 августа 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова Кировской области в составе:

судьи Клабуковой Н.Н.,

при секретаре Катербарге Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3725/2023 по иску Банка ВТБ (ПАО) к Семушиной О. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк, истец) обратилось в суд с иском к Семушиной О. А. (далее – Семушина О.А., должник, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что {Дата изъята} ВТБ 24 (ЗАО) и Семушина О. А. заключили договор {Номер изъят} о предоставлении и использовании банковской карты путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО)», «Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ24 (ЗАО)», подписания анкеты-заявления на получение кредита и расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Подписав и направив кредитору анкету-заявление заемщик заключил с кредитором путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ 24 (ЗАО)», что также подтверждается распиской в получении карты.

Условия данного договора определены в правилах и тарифах, с которыми согласился заемщик путем написания анкеты-заявления и получения банковской карты.

Заемщиком была получена кредитная карта, что подтверждается распиской. Согласно расписке в получении международной банковской карты от {Дата изъята} при получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 124 000 руб.

Исходя из п. 5 правил погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, должник обязан обеспечить на счете средства в размере не менее суммы минимального платежа.

Таким образом, должник обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставил должнику кредитную карту.

Должник свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности не поступали с февраля 2022 года.

Учитывая систематическое неисполнение должником своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк потребовал досрочно не позднее {Дата изъята} погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.

Таким образом, должник обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Общая сумма задолженности по состоянию на {Дата изъята} составляет 82 071,52 руб. из которых: 51 620,87 руб. - ссудная задолженность; 8 842,72 руб. - задолженность по плановым процентам; 21 607,93 руб. - задолженность по пени.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Просит взыскать с Семушиной О.А. задолженность по кредитному договору в сумме 62 624,38 руб., из них 51 620,87 руб. - задолженность по основному долгу; 8 842,72 руб. - задолженность по плановым процентам; 2 160,79 руб. - задолженность по пени, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 2 078,73 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, согласно заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на удовлетворении заявленных требований настаивает.

В судебное заседание ответчик Семушина О.А. не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила заявление об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины, просит применить последствия пропуска срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее его изменение не допускается.

Как следует из листа записи Единого государственного реестра юридических лиц Банк ВТБ 24 (ПАО) {Дата изъята} прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из материалов дела следует, что {Дата изъята} Семушина О. А. обратилась в ВТБ 24 (ЗАО) с анкетой-заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), просила выдать расчетную карту с лимитом овердрафта, открыть банковский счет для совершения операций с использованием расчетной карты.

{Дата изъята} Семушиной О.А. представлена расписка в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). В расписке одновременно указано, что Семушина О.А. ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей Расписки. Экземпляр Правил получен.

В расписке также указано, что кредитный лимит предоставлен в сумме 124 000 руб., присвоен номер договор {Номер изъят}, открыт Счет {Номер изъят}.

Согласно расчету задолженности Банк предоставил кредитные средства истцу, что подтверждается движением денежных средств по счету.

{Дата изъята} Банком в адрес ответчика направлено уведомление {Номер изъят} о досрочном истребовании задолженности, согласно которому Банк требует досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее {Дата изъята}.

Данное уведомление о досрочном истребовании задолженности ответчиком не исполнено.

Заемщик обязательства по погашению кредита должным образом не исполняет, имеет просроченную задолженность, которая на {Дата изъята} составляет 82 071,52 руб. из которых: 51 620,87 руб. - ссудная задолженность; 8 842,72 руб. - задолженность по плановым процентам; 21 607,93 руб. - задолженность по пени.

Банк обращался за взысканием задолженности в порядке приказного производства.

16.12.2022 мировым судьей судебного участка № 79 Ленинского судебного района г. Кирова выдан судебный приказ № 79/2-6817/2022 о взыскании с Семушиной О. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} по состоянию на {Дата изъята} в размере 60 463,59 руб.

16.01.2013 определением мирового судьи судебного участка № 79 Ленинского судебного района г. Кирова вынесено определение об отмене судебного приказа по делу № 79/2-6817/2022.

Вместе с тем, до настоящего времени ответчиком задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

При расчете исковых требований истец снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени), до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности составляет 62 624,38 руб., из них 51 620,87 руб. - задолженность по основному долгу; 8 842,72 руб. - задолженность по плановым процентам; 2 160,79 руб. - задолженность по пени.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным и соответствующим положениям кредитного договора.

Однако, требования истца подлежат частичному удовлетворению по причине пропуска срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Ответчик в возражении на исковое заявление ссылался на пропуск срока исковой давности, истцом предоставлено мнение о том, что срок исковой давности им не пропущен.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу указанной нормы, предъявление заимодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства. «Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2(2015)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Следовательно, истец должен доказать факт перерыва либо приостановления течения срока исковой давности.

Согласно материалам дела {Номер изъят} следует, что судебный приказ по заявлению Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с Семушиной О. А. был вынесен {Дата изъята}, заявление о выдаче судебного приказа было направлено мировому судье {Дата изъята}.

16.01.2023 мировым судьей судебного участка № 79 Ленинского судебного района г. Кирова вынесено определение об отмене судебного приказа № 79/2-6817/2022.

Исковое заявление поступило в Ленинский районный суд г. Кирова 16.02.2023.

Таким образом, срок исковой давности возможно применять к платежам по кредитному договору, начисленным за период до {Дата изъята} ({Дата изъята} – 3 г. – 1 мес. 10 дн.(приказное производство)

Из анализа периода возникновения задолженности по основному долгу следует, что сумма основного долга в размере 15693,92 руб. была расходована должником в период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, т.е. сроки исковой давности по взысканию основного долга в сумме 15693,92 руб. не истекли.

Из анализа периода возникновения задолженности по процентам следует, что истцом взыскивается задолженность по процентам, начисленным за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, т.е. сроки исковой давности по взысканию процентов в сумме 8 842,72 руб. не истекли.

Согласно исковому заявлению Банк просит взыскать задолженность по пени в размере 2 160,79 руб. с учетом добровольного снижения начисленной пени в 10 раз.

Из анализа периода возникновения задолженности по пени следует, что истец взыскивает начисленную задолженность по пени за период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, т.е. сроки исковой давности по взысканию пени в сумме 2 160,79 руб. не истекли.

Оснований для снижения начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению в сумме 26697,43 руб., из них 15693,92 руб. - задолженность по основному долгу; 8 842,72 руб. - задолженность по плановым процентам; 2 160,79 руб. - задолженность по пени.

В остальной части требований Банка ВТБ к Семушиной О.А. следует отказать, так как сроки исковой давности в части требований истекли.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 1000,92 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., {░░░░ ░░░░░░} ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ { ... }, ░░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░}, ░░░░░ {░░░░ ░░░░░░} ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7702070139, ░░░░ 1027739609391) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ {░░░░░ ░░░░░} ░░ {░░░░ ░░░░░░} ░ ░░░░░░░ 26697,43 ░░░., ░░ ░░░ 15693,92 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 8 842,72 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 2 160,79 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1000,92 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░               ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░.