Решение по делу № 2-3286/2021 от 28.04.2021

Дело № 2-3286/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск                             1 июля 2021 года

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи        Рохмистрова А.Е.,

при секретаре                    Лошкаревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО «АСКО-Страхование» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АСКО-Страхование» обратилось в суд с заявлением о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 30 марта 2021 года № о взыскании с ПАО «АСКО-Страхование» в пользу Барабанщиковой Светланы Сергеевны страхового возмещения в размере 83 220 рублей 41 копейки, принятии нового решения об отказе во взыскании страхового возмещения, взыскании компенсации судебных расходов по оплате госпошлины за подачу заявления в суд в размере 6 000 рублей, указав на то, что страховой случай по заключенному с Барабанщиковой С.С. договору страхования не наступил (т. 1 л.д. 5-6).

Представитель заявителя ПАО «АСКО-Страхование» ФИО3, действующая на основании доверенности (т. 1 л.д. 8), в судебном заседании заявление поддержала.

Заинтересованное лицо Барабанщикова С.С. в судебном заседании против удовлетворения заявления возражала.

Заинтересованное лицо финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов, в судебное заседание не явился, извещён, об уважительности причин неявки не сообщил, представил письменные объяснения, в которых против удовлетворения заявления возражал (т. 1 л.д. 126-141).

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Суд в силу ч. 2.1 ст. 113, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие финансового уполномоченного.

Заслушав объяснения представителя заявителя, заинтересованного лица, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). При этом, по договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что на основании договора купли-продажи от 13 декабря 2014 года Барабанщиковой С.С. принадлежало право собственности на жилой дом, расположенный по адресу: (адрес)-а, общей площадью 108,3 кв.м, кадастровый №, который продан по договору купли-продажи от 26 апреля 2019 года, переход права собственности зарегистрирован 13 мая 2019 года (т. 1 л.д. 19-23, т. 3 л.д. 41-44, 51-53).

4 февраля 2019 года между Барабанщиковой С.С. (страхователь) и ПАО «АСКО-Страхование» (страховщик) заключен договор страхования по программе страхования строений полис «Хозяин-Экспресс» серия *** №, по условиям которого страхователь застраховал у страховщика жилой дом по адресу: (адрес), внутреннюю отделку дома и домашнее имущество, в том числе по риску залив, на период с 9 февраля 2019 года по 8 февраля 2020 года, страховая сумма по договору по всем рискам составила 1 950 000 рублей, из которых страховая сумма для конструктивных элементов - 1 350 000 рублей, для внутренней отделкb - 500 000 рублей, для домашнего имущества - 100 000 рублей, страховая премия по договору определена в 15 000 рублей и оплачена страхователем, выгодоприобретателем по договору является страхователь (т. 1 л.д. 14, 104/оборот-110, т. 2 л.д. 25-27, 119-125).

В силу п. 3.1.4 Условий страхования под заливом понимается затопление водой или другими жидкостями, вызванное аварией водопроводных, отопительных, канализационных, противопожарных систем, а также вызванное проникновением воды или других жидкостей из соседних (не принадлежащих выгодоприобретателю) помещений (т. 2 л.д. 76).

В период действия договора страхования 15 февраля 2019 года в результате затухания свечи в котле газового отопления и образования ледяных закупорок в системе отопления произошло размораживание системы отопления и последующее затопление застрахованного жилого дома, в результате чего застрахованное имущество получило повреждения.

Факты наступления страхового случая в виде затопления, причинение вреда застрахованному имуществу, подтверждены совокупностью исследованных судом доказательств, включая акт филиала АО «Газпром газораспределение Челябинск» в г. Коркино от 15 февраля 2019 года по заявке №, объяснения заинтересованного лица, акты осмотра ООО «Экипаж» (т. 1 л.д. 24, 28-30, т. 2 л.д. 22), согласующихся между собой и иными собранными по делу доказательствами, оснований не доверять которым у суда не имеется.

18 февраля 2019 года Барабанщикова С.С. обратилась в ПАО «АСКО-Страхование» с уведомлением о наступлении страхового случая, а 7 марта 2019 года с заявлением о выплате страхового возмещения по факту произошедшего страхового случая с приложением необходимых для выплаты документов, 28 февраля и 7 марта 2019 года по направлению страховщика произведены осмотры повреждённого имущества, уведомлением от 5 апреля 2019 года страховщик отказал в выплате страхового возмещения, на полученную 20 января 2021 года претензию с требованием выплатить страховое возмещение с приложением отчёта об оценке ООО «Миллер и Партнёры» от 14 июня 2019 года №, согласно которому по состоянию на 28 февраля 2019 года рыночная стоимость ущерба от размораживания системы отопления, причинённого помещениям дома по адресу: (адрес)-а. составляет 115 940 рублей, страховщик уведомлением от 28 января 2021 года ответил отказом в выплате страхового возмещения (т. 1 л.д. 15-56).

25 февраля 2021 года Барабанщикова С.С. обратилась к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании страхового возмещения в размере 115 940 рублей, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 7 000 рублей.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 30 марта 2021 года № требование Барабанщиковой С.С. о взыскании с ПАО «АСКО-Страхование» страхового возмещения в части ущерба, причинённого внутренней отделке, отопительной системе в составе радиаторов, труб ПВХ, крана стояка и труб полотенцесушителя, расходов на проведение независимой экспертизы удовлетворено частично в размере 83 220 рублей 41 копейки, требование о взыскании страхового возмещения в части ущерба, причинённого водонагревателю и циркуляционному насосу, оставлено без рассмотрения, в удовлетворении оставшейся части требований отказано (т. 2 л.д. 9-19).

Решение финансового уполномоченного принято на основании заключения эксперта ООО «Эксо-НН» от 23 марта 2021 года №, согласно которому величина рыночной стоимости причинённого ущерба в результате размораживания системы отопления жилого дома по адресу: (адрес), по состоянию на 28 февраля 2019 года составляет без учёта износа 90 819 рублей, в том числе система отопления (оборудование) - 9 815 рублей 39 копеек, внутренняя отделка - 81 004 рубля 21 копейка, с учётом износа - 83 220 рублей 42 копейки, в том числе система отопления (оборудование) - 9 533 рубля 13 копеек, внутренняя отделка - 73 687 рублей 28 копеек (т. 2 л.д. 34-234, т. 3 л.д. 1-35).

Оснований не доверять заключению эксперта ООО «Эксо-НН» от 23 марта 2021 года № у суда не имеется, поскольку оно является достаточно подробным, выполнено квалифицированным специалистом, не заинтересованным в исходе дела, имеющим соответствующее образование, выводы специалиста носят категоричный утвердительный характер, согласуются с другими собранными по делу доказательствами и установленным по делу обстоятельствам не противоречат, не опровергнуты стороной заявителя, Барабанщикова С.С. в судебном заседании согласилась с данными выводами.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из того, что финансовый уполномоченный пришёл к правильному выводу о наступлении страхового случая по заключенному между Барабанщиковой С.С. и ПАО «АСКО-Страхование» договору страхования, обоснованно взял за основу при определении размера ущерба заключение эксперта ООО «Эксо-НН», в связи с чем правомерно взыскал с финансовой организации в пользу потребителя страховое возмещение в размере 83 220 рублей 42 копеек.

Не соглашаясь с решением финансового уполномоченного, заявитель указывает на то, что в силу п. 3.2.10 Условий страхования не является страховым случаем возникновение ущерба, если ущерб возник вследствие термического расширения жидкостей (паров) от перепада температур окружающей среды.

Между тем, данный довод не может повлечь отмену решения финансового уполномоченного, поскольку термическое расширение жидкости от перепада температур явилось не причиной возникновения ущерба, а лишь следствием аварийного отключения газового котла системы отопления, повлекшего за собой отключение системы отопления в доме и, как следствие, ввиду холодного времени года, последующую разморозку системы отопления, что подпадает под застрахованный риск «залив».

Доводы заявителя о недоказанности факта отключения газового котла системы отопления именно в результате аварии, отклоняются судом.

Действительно, согласно акту филиала АО «Газпром газораспределение Челябинск» в г. Коркино от 15 февраля 2019 года по заявке № прекратилось горение запальника газового котла, при этом давление газа в системе присутствовало, утечек газа в помещениях и поломок газового оборудования не выявлено.

Однако самопроизвольное прекращение работы газового котла системы отопления в холодное время года, по мнению суда, само по себе является аварией системы отопления.

При этом заявителем не доказано, что Барабанщикова С.С. умышленно своими действиями произвела отключение газового котла с целью получения страхового возмещения, тогда как бремя доказывания наличия обстоятельств, освобождающих от ответственности, лежит именно на страховщике.

Также не могут быть приняты во внимание ссылки заявителя на неправомерное включение специалистом ООО «Эксо-НН» в состав ущерба стоимости ремонта системы отопления, поскольку лёд является одним из агрегатных состояний воды, соответственно повреждение радиаторов отопления от ледяных закупорок подпадает под страховой риск «залив» как повреждение от воды в результате аварии в системе отопления.

Утверждение заявителя о неправильном расчёте износа специалистом ООО «Эксо-НН» в нарушение требований ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами не подтверждено.

При таких обстоятельствах, решение финансового уполномоченного является законным, а заявленные требования о признании данного решения незаконным, отказе в выплате страхового возмещения подлежат оставлению без удовлетворения.

При отказе в удовлетворении заявления понесённые заявителем расходы на оплату госпошлины не подлежат возмещению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления ПАО «АСКО-Страхование» о признании незаконным решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 30 марта 2021 года № о взыскании с ПАО «АСКО-Страхование» в пользу Барабанщиковой Светланы Сергеевны страхового возмещения, а также о взыскании с Барабанщиковой Светланы Сергеевны компенсации судебных расходов на оплату государственной пошлины отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий                     А.Е. Рохмистров

Мотивированное решение составлено 8 июля 2021 года