Решение от 18.01.2016 по делу № 33-208/2016 от 15.12.2015

Судья: Осипова С.К.                        гр. дело № 33-208/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

18.01.2016

г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе председательствующего            Шуковой Н.М.,

судей                     Клюева С.Б., Назейкиной Н.А.,

при секретаре                 Лещевой А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Волго-Камский банк реконструкции и развития» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к М.С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционной жалобе М.С.В. на решение Советского районного суда г.Самары от ДД.ММ.ГГГГ года, которым постановлено: «Взыскать с М.С.В. в пользу ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 789 360 руб. 51 коп.

Обратить взыскание суммы задолженности в пользу ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» на транспортное средство, принадлежащее М.С.В.: идентификационный номер (V1N)- №, марка, модель <данные изъяты>, наименование (тип ТС)- <данные изъяты>, год изготовления №, модель, № двигателя - <данные изъяты>, шасси (рама) № - №, кузов (кабина, прицеп) № - №, цвет кузова (кабины)- <данные изъяты>, государственный регистрационный знак - №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 100 000 руб. (один миллион сто тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с М.С.В. госпошлину в доход государства 17146 руб.80 коп.».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Клюева С.Б., пояснения представителя М.С.В. К.Т.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, возражения представителя истца Е.А.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО «Волго-Камский банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к М.С.В., в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1789360 руб. 51 коп., обратить взыскание на транспортное средство (ТС), принадлежащее М.С.В.: идентификационный номер (VIN)- №, марка, модель <данные изъяты>, наименование (тип ТС)- <данные изъяты>, год изготовления №, модель, № двигателя – <данные изъяты> шасси (рама) № - №, кузов (кабина, прицеп) № - №, цвет кузова (кабины)- <данные изъяты>, государственный регистрационный знак - <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 11000000 руб. рублей 00 копеек. В обоснование исковых требований истец указал, что между ОАО Волго-Камский банк» и М.С.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 1500000 руб. под 18 % годовых от суммы фактической задолженности, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Истец исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по ссудному счету. В обеспечение обязательств по кредитному договору между ОАО Волго-Камский банк» и М.С.В. заключен договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым, М.С.В. в залог банку был передан автомобиль ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность М.С.В. по кредитному договору № составляла 1 125 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ было осуществлена банковская операция, в соответствии с которой произведено списание денежных средств с расчетного счета ОАО «СК «Астро-Волга» №, открытого в Банке, в счет исполнения обязательств по кредитному договору М.С.В. перед Банком, а именно: списание денежной суммы в размере 1 125 000 руб. в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и М.С.В., на основании платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ №.

Приказом Банка России от 11.11.2013 № ОД-881 у ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" с 11.11.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 11.11.2013 № ОД-882 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Волго-Камский банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов.

Конкурсный управляющий обратился в Арбитражный суд Самарской области с заявлением о признании недействительными банковских операций по списанию ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 9 748 000 руб. с расчетного счета (счет №) ОАО «СК «Астро-Волга» в ОАО «Волго-Камский банк» в счет погашения основного долга по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между ОАО «Волго-Камский банк» и М.С.В. и о применении последствий недействительности указанных сделок.

Определением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований конкурсного управляющего отказано.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ указанное определение арбитражного суда отменено, по делу принят новый акт, требований конкурсного управляющего удовлетворены.

Согласно п. 4.4. кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, уплачивать предусмотренные кредитным договором проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Банком кредита, по день возврата кредита на счет Банка включительно (п.4.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 7.1. кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредит (или) уплаты процентов за его пользование в сроки, установленные п. 1.4. и п.4.4, кредитного договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 24 % годовых от суммы просроченного платежа, начисляемую за каждый день просрочки, в период со дня возникновения просроченной задолженности по день полного погашения просроченной задолженности (включительно).

М.С.В. надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в установленный договором срок. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1 789360 руб. 51 коп., из которых 1 125 000 руб. - основной долг, 337 260 руб. 27 коп. - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 120661 руб. 88 коп. - неустойка, начисленная на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 166438 руб. 36 коп. - неустойка, начисленная на неуплаченный в срок основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик иск не признал, указывая на то, что полная оплата по кредитному договору была принята банком и денежные средства поступили в фактическое распоряжение банка, в связи с чем начисление процентов на сумму в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не имеется, требования истца в соответствующей части незаконны. Размер процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из остатка задолженности на ссудной счете заемщика в размере 1125 000 руб. и процентной ставки 17% годовых составляет 62289 руб. Требования истца о взыскании неустойки, начисленной на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ также являются незаконными т.к. вина ответчика в ненадлежащем исполнении кредитного договора отсутствует. Задолженность в сумме 1125000 руб. по кредитному договору была восстановлена лишь ДД.ММ.ГГГГ, т.к. решение суда кассационной инстанции было принято и вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, оснований для начисления неустойки на сумму основного долга, неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом в период до ДД.ММ.ГГГГ не имеется.

Судом постановлено указанное выше решение, которое оспаривается заявителем в апелляционном порядке. В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить и направить дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции в связи с нарушением правил подсудности. В обоснование доводов жалобы также указывается на неправильное применение норм материального права, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, необоснованное отклонение судом заявления ответчика о снижении неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.

• Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что между ОАО «Волго-Камский банк» и М.С.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 1500 000 руб. на личные нужды с установленной процентной ставкой – 18 % годовых от суммы фактической задолженности. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по ссудному счету №.

Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что исполнение обязательств Заемщика по договору обеспечивается всем имуществом Заемщика, а также залогом, в соответствии с Договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и М.С.В. заключен Договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.1, 3.1 М.С.В. в залог Банку передано следующее транспортное средство: идентификационный номер (VIN)- №, марка, модель <данные изъяты>, наименование (тип ТС) - <данные изъяты>, год изготовления №, модель, № двигателя - <данные изъяты>, шасси (рама) № - №, кузов (кабина, прицеп) № - №, цвет кузова (кабины)- синий, государственный регистрационный знак - <данные изъяты>. Стоимость (оценка) предмета залога по соглашению сторон составляет 1 100 000 руб.

У ОАО «СК «Астро-Волга» в ОАО «Волго-Камский банк» открыт расчетный счет №.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность М.С.В. по кредитному договору № составляла 1 125 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ на основании платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № была осуществлена банковская операция, в соответствии с которой произведено списание денежных средств в размере 1125000 руб. с расчетного счета ОАО «СК «Астро-Волга» №, открытого в Банке, в счет исполнения обязательств М.С.В. перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Приказом Банка России от 11.11.2013 № ОД-881 у ОАО "Межрегиональный Волго- Камский банк реконструкции и развития" с 11.11.2013 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 11.11.2013 № ОД-882 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО "Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития" в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Волго-Камский банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Полномочия конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов. Конкурсный управляющий обратился в Арбитражный суд Самарской области с заявлением о признании недействительными банковских операций по списанию ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 9 748 000 руб. с расчетного счета (счет №) ОАО «СК «Астро-Волга» в ОАО «Волго-Камский банк» в счет погашения основного долга по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенным между ОАО «Волго-Камский банк» и М.С.В. и о применении последствий недействительности указанных сделок.

Определением Арбитражного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований конкурсного управляющего отказано.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ указанное определение арбитражного суда отменено, по делу принят новый акт, требования конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» об оспаривании сделок должника (вх. 101229) – удовлетворены. Судом, в частности, постановлено: признать недействительными банковские операции по списанию ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 1125000 руб. с расчетного счета ОАО «СК «Астро-Волга» № в ОАО «Волго-Камский банк» по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № в счет погашения задолженности перед ОАО «Волго-Камский банк» по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Волго-Камский банк» и М.С.В.;

Применить в отношении указанных сделок последствия недействительности сделок: восстановить задолженность М.С.В. перед ОАО «Волго-Камский банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Волго-Камский банк» и М.С.В., в размере 1125000 руб. основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Признать недействительным прекращение прав и обязанностей ОАО «Волго-Камский банк» и М.С.В. по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Волго-Камский банк» и М.С.В..

Согласно п. 4.4. кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня текущего месяца, уплачивать предусмотренные кредитным договором проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Банком кредита, по день возврата кредита на счет Банка включительно (п.4.3 кредитного договора).

В соответствии с п. 7.1. кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита (или) уплаты процентов за его пользование в сроки, установленные п. 1.4. и п. 4.4, кредитного договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 24 % годовых от суммы просроченного платежа, начисляемую за каждый день просрочки, в период со дня возникновения просроченной задолженности по день полного погашения просроченной задолженности (включительно).

М.С.В. надлежащим образом не исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в установленный договором срок в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1789360 руб. 51 коп., из которых 1 125 000 руб. – основной долг, 337260 руб. 27 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 120 661 руб. 88 коп. – неустойка, начисленная на неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 166 438 руб. 36 коп. – неустойка, начисленная на неуплаченный в срок основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика о том, что ему неправомерно начислены проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ являлись предметом исследования в суде первой инстанции и свое подтверждение не нашли. Так банковская операция по списанию ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1125000 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░-░░░░░» № ░ ░░░ «░░░░░-░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░░░░ ░░░░» ░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 167 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 333 ░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░. 37 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 19.06.2012 N 13 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 47 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 33 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░; ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 327.1 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328 – 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: