Решение по делу № 2-2768/2015 от 26.10.2015

Дело № 2-2768/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 ноября 2015 года Железнодорожный районный суд г. Воронеж в составе:

председательствующего судьи Скулковой Л.И.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Золотарева В. В. к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов,

установил:

Золотарев В.В. обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов, мотивируя свои требования тем, что между Золотаревым В.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор № ..... на выдачу кредитной карты посредством подписания Заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора АО «Тинькофф Банк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, истец в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Кроме того, истец ссылается на то, что до его сведения не было надлежащим образом доведено, что подписывая заявление, он автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления, так как на момент заключения договора его никто не проинформировал об этом. Истец полагает, что его права в значительной части были ущемлены по следующим причинам: предоставление не полной информации до заключения договора; необоснованный контроль и вмешательство со стороны представителей банка, а также предоставление неверной информации о якобы имеющейся задолженности по кредиту, таким образом, истец желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договору. Истец также отмечает, что на данный момент на руках у него находится только заявление, в котором и прописан номер договора, однако сам договор истцу не был выдан изначально.

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Банк» истцом была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору и копия расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в ввиду их отсутствия у заемщика, однако ответ на вышеуказанную претензию истец не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были.

На основании вышеизложенного истец просит обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Золотарева В. В., находящиеся в АО «Тинькофф Банк»: копию договора № .....; копию приложения к договору № .....; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» ФИО4 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил письменный отзыв на иск (л.д. 19-21).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 января 2015 года фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое Акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк» и 12 марта 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 16).

Согласно части 4 статьи 29 Конституции Российской Федерации каждый имеет право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом.

Согласно пункту 5 статьи 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Положениями статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Указанными нормами, также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Между Золотаревым В.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен Универсальный договор № ..... о предоставлении и обслуживании кредитной карты посредством подписания заявления-анкеты, тем самым Золотарев В.В. выразил свое согласие на заключение универсального договора на условиях, содержащихся в условиях комплексного банковского обслуживания, тарифах банка и заявлении – анкете, составными частями договора являются заявление - анкета, подписанная истцом, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (далее - УКБО), (л.д. 22-60).

Золотарев В.В. был ознакомлен с УКБО и тарифами, с которыми он согласился и обязался выполнять, подписав данное заявление-анкету, истец также был проинформирован о том, что дополнительную информацию можно получить на сайте банка в сети Интернет или позвонив в контакт-центр банка (л.д. 60).

После заполнения заявления-анкеты банк активировал кредитную карту на условиях, предусмотренных договором, тем самым банк акцептировал оферту истца на условиях, предусмотренных договором.

Данный факт никем не оспорен.

Договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты был заключен между сторонами в момент активации кредитной карты (п.3 ст. 434, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 2.3.- 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания (л.д. 29).

ДД.ММ.ГГГГ в АО «Тинькофф Банк» истцом была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору и копия расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в ввиду их отсутствия у заемщика, однако ответ на вышеуказанную претензию истец не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были (л.д. 5-8).

Согласно ст. 10 Закона РФ N 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан предоставлять потребителю необходимую и достоверную информации о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность из правильного выбора. При этом информация должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с перечисленными нормами закона, исполнитель обязан предоставить информацию при выборе потребителем товара или услуги для правильного их выбора.

Однако в данном случае, выбор потребителем услуги был произведен, договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты заключен, истец испрашивает у банка не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а просит выдать копии документов по исполнению указанного договора, что не связано с выбором услуги, в силу чего, указанная норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

Кроме того, предоставление информации относительно договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты и операций по счету клиента по простому письменному запросу противоречит нормам ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Такой запрос не позволяет однозначно идентифицировать его инициатора как лицо, имеющее право на получение сведений, составляющих банковскую тайну. В связи с этим, в целях соблюдения требований ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимо личное обращение истца за предоставлением информации, либо использование иных способов обращения, позволяющих идентифицировать личность обращавшегося за информацией, являющейся банковской тайной.

Возможность кредитования без открытия текущего счета предусмотрена п. 1.8 Положения Банка России № 266-П от 24 декабря 2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно п. 1.8 Положения №266-П указано, что предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента. При этом предоставление кредитных денежных средств осуществляется путем отражения задолженности на соответствующих внутренних счетах Банка по учету задолженности клиента (ссудные счета).

Таким образом, истцу при заключении договора была предоставлена необходимая информация по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, путем изложения в нескольких документах (Заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, тарифах банка), что иными доказательствами опровергнуто не было, подтверждается подписями истца.

АО «Тинькофф Банк» не возражал против предоставления истцу запрашивавшейся информации при условии обращения в надлежащей форме, в ходе рассмотрения дела предоставил копии документов, содержащих условия по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты, с которыми Золотарев В. В. вправе ознакомиться.

Кроме того, в деле отсутствуют доказательства отказа АО «Тинькофф Банк» в выдаче Золотареву В.В. документов по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Надлежащих доказательств тому, что заемщик являлся по месту нахождения юридического лица АО «Тинькофф Банк» и ему было отказано в получении документов, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах права и законные интересы истца не нарушены.

По смыслу ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания.

Само по себе наличие у Золотарева В. В. права на получение информации относительно заключенного с ним договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты не является основанием для вынесения судебного решения о возложении на ответчика обязанности предоставить соответствующие документы.

С учетом установленных обстоятельств, предусмотренных законом оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Золотареву В. В. к акционерному обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца в апелляционном порядке.

Председательствующий Л.И. Скулкова