Решение от 14.06.2024 по делу № 2-869/2024 от 07.02.2024

Дело № 2-869/2024

УИД 18RS0009-01-2024-000422-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 июня 2024 года                                г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре Стрелковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональна коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к Егорову ФИО6 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональна коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО ПКО «РСВ», истец) обратилось в суд с иском к Егорову С.Л. (далее – ответчик, заемщик), в котором просит: взыскать задолженность по договору займа №11711816 от 06.03.2021 года, образовавшуюся с 06.03.2021 по 12.01.2022 в размере 52 513 руб. 27 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу 21 200 руб., сумма задолженности по процентам – 29 468 руб., сумма задолженности по пеням – 1 123 руб. 60 коп., сумма процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами – 721 руб. 67 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 1 775 руб. 40 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что между ООО МФК «Мани Мен» (первоначальный кредитор) и ответчиком был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 11711816 от 06.03.2021 г. (далее - Договор), согласно которому Первоначальный кредитор обязался предоставить Ответчику микрозайм в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а Ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи Ответчика по правилам, установленным в п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Правилами предоставления потребительского займа Первоначального кредитора, являющимися неотъемлемой частью Договора, в подтверждение чего Первоначальным кредитором Ответчику был предоставлен микрозайм в предусмотренном Договором размере 21200 рублей, с учетом предусмотренной Договором платы за страхование 1200 рублей, состоящей из страховой премии 33 рублей и суммы платы за организацию страхования 1167 рублей. Плата за страхование 1200 рублей образовалась в результате заключения договора страхования (далее — Договор страхования) между Обществом с ограниченном ответственностью «Абсолют страхование» (страховщик) и Ответчиком в рамках Договора коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев №*** от <дата> (далее - Договор коллективного страхования) между страховщиком и Первоначальным кредитором. В рамках Договора страхования Первоначальный кредитор (страхователь) в соответствии с Договором коллективного страхования перечислил страховщику из суммы займа страховую премию 33 рублей, что подтверждается Выпиской из списка застрахованных лиц по Договору коллективного страхования, платежным поручением по перечислению страховой премии. 1167 рублей было удержано из суммы займа Первоначальным кредитором в качестве платы за организацию страхования по Договору страхования. В соответствии с Договором Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты единовременного платежа, включающего в себя платеж в счет погашения микрозайма и платеж в счет погашения процентов за пользование микрозаймом. В нарушение установленного Договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные Ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 1.6 Договора №№*** возмездной уступки прав требования (цессии) от <дата> между Первоначальным кредитором и Истцом, Реестром Должников к нему право требования данного долга перешло Истцу <дата> (далее - дата уступки). <дата> произошла смена наименования Истца, что подтверждается прилагаемыми к настоящему заявлению документами. Прежние полное и сокращенное наименования - Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» и ООО «РСВ» изменены на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» и ООО ПКО «РСВ» соответственно. На дату уступки общая сумма задолженности составляла 51791,6 рублей, задолженность по основному долгу - 21200 рублей (ОДУ), задолженность по процентам за пользование - 29468 рублей (ПП), задолженность по пеням - 1123,6 рублей (П), что подтверждается Выпиской из Реестра Должников к Договору №*** возмездной уступки прав требования (цессии) от <дата> <дата> Мировой судья судебного участка № 3 города Воткинска Удмуртской Республики вынес судебный приказ о взыскании с Егоров ФИО7 задолженности по основному долгу, процентам за пользование, пеням и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 721,67 рублей (ПУ) по кредитному договору №*** от <дата> в сумме 52513,27 рублей и расходов по уплате государственной пошлине, который <дата> отменен. После отмены указанного судебного приказа от Ответчика были получены денежные средства в сумме 0 рублей. По состоянию на 12.01.2022 г. задолженность по основному долгу, процентам за пользование, пеням а также начисленным Истцом процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 721,67 рублей (ПУ) составляет 52513,27 рублей, с учетом суммы полученных платежей после уступки в размере 0 рублей (ППоУ) включая платежи, полученные после отмены указанного судебного приказа. Период, за который образовалась задолженность: с 06.03.2021 г. по 12.01.2022 г.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «РСВ» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются отчеты об отслеживании почтовых отправлений, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

    В судебном заседании ответчик Егоров С.Л. не присутствует, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, причины неявки не сообщил. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

В судебное заседание представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен», не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется отчет о размещении сведений на сайте суда, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица.

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, что 06.03.2021 года между ООО МФК «Мани Мен» и Егоровым С.Л. заключен договор потребительского займа №11711816 на следующих условиях: сумма займа 21 200 руб., срок возврата займа – 33-й день с момента передачи клиенту денежных средств; процентная ставка по договору составляет 365,00% годовых, единовременный платеж в сумме 28196,00 руб. уплачивается 08.04.2021 г. (п. 1,2,4,6 договора займа).

В случае неисполнения клиентом условий договора (пропуска срока оплаты согласно п. 6 договора) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Сведений о запрете клиентом (заемщиком) уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору не имеется (п. 13 Индивидуальных условий).

Заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, действующими на момент подписания настоящей Оферты (п. 14 договора).

По условиям договора кредитор не вправе начислять проценты, неустойку (штрафы, пени), иные меры ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате процентов кредитор вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную им часть суммы основного долга.

Полная стоимость займа составляет 365,000% годовых.

Факт перечисления суммы займа подтверждается справкой оператора SBC Technologies о переводе денежных средств.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

<дата> ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «РСВ» (в настоящее время ООО ПКО «РСВ» права требования по договору займа, заключенного с Егоровым С.Л., что подтверждается договором возмездной уступки прав требования (цессии) № №*** и Выпиской из реестра должников к указанному договору (Приложение №***).

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ (пункт 1) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

Такими законами являются Федеральный закон от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ) и Федеральный закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Применительно к статье 809 ГК РФ (пункт 1) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Исходя из императивных требования к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно части 2.1 статьи 3 Закона №151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 23 статьи 5 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Закона № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 554-ФЗ) установлены ограничения и по сумме начисления процентов, и по размеру процентов, которые займодавец вправе потребовать за пользование своими денежными средствами.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 31 дня до 60 дней включительно, установлены Банком России в размере 365%, при их среднерыночном значении 308,220%.

Далее, за период от 61 дня до 180 дней включительно - в размере 365%, при их среднерыночном значении 288,311%.

Поскольку проценты за пользование займом не превышают предельное значение полной стоимости потребительского кредита, начисление процентов за пользование займом в согласованном сторонами размере в период действия договора является правомерным. То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Размер процентов за пользование займом, взыскиваемых кредитором, по договору займа, заключенному 06.03.2021 не может превышать полуторакратной суммы непогашенной части займа, то есть суммы в размере 31 800 рублей.

Согласно договору займа от 06.03.2021 г. сумма займа вместе с начисленными процентами в размере 28 196 руб. должна быть возвращена 08.04.2021 г., в том числе: основной долг – 21 200 руб., проценты за пользование займом – 6 996 руб. (33 дней).

Из материалов дела усматривается, что общий срок пользования займом составил 139 дней (с 07.03.2021 г. по 08.04.2021 г. (33 дней) и с 09.04.2021 г. по 23.07.2021 г. (106 дня)), с учетом того, что заемные обязательства между сторонами не прекращены, ответчик продолжал пользоваться суммой займа.

Таким образом, кредитором продолжено начисление процентов за пользование займом с учетом соответствующей процентной ставки 365% годовых и за пределами срока договора займа (с 09.04.2021 г. по 23.07.2021г. (106 дня). Общая сумма процентов за пользование займом составила 29 468 руб., исходя из расчета: 21 200 руб. х 139 дн. х 1%.

Поскольку должник свои обязательства не выполнил, ООО «РСВ» обращалось за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа к мировому судье судебного участка №3 г. Воткинска УР. Судебный приказ <дата> был отменен мировым судьей в связи с поступлением возражений от Егорова С.Л., что явилось поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Истец просил взыскать с ответчика сумму основного долга – 21 200 руб., проценты – 29 468 руб., пени – 1 123 руб. 60 коп.

Представленный истцом расчет задолженности по договору займа проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным, основанным, в том числе, на положениях Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Ответчиком доказательств возврата суммы займа не представлено, в связи с чем, в силу приведенных выше положений действующего законодательства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга – 21 200 руб., процентов по договору займа – 29 468 руб., являются обоснованными, правомерными, и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что сторонами при заключении договора согласован размер неустойки за несвоевременный возврат суммы займа - 20% годовых от суммы не погашенной части основного долга (п. 12).

Истцом приложен расчет неустойки за период с 09.04.2021 по 23.07.2021 на сумму 1 123 руб. 60 коп.

Представленный истцом расчет неустойки проверен судом и признан верным.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, т.к. размер неустойки соответствует длительности просрочки, тяжести нарушения обязательства, размеру задолженности.

Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору займа, в результате чего истцом заявлены требования о взыскании и неустойки.

При этом суд учитывает период нарушения обязательств ответчиком, а также размер задолженности и начисленную в связи с этим неустойку, которая является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, требования о взыскании неустойки 1 123 руб. 60 коп. подлежат удовлетворению.

Истец просил взыскать проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами за период с 23.07.2021 по 12.01.2022 в размере 721 руб. 67 коп.

Представленный истцом расчет процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами проверен судом и признан верным.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (ч. 3 ст. 395 ГК РФ).

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 4 ст. 395 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, с учетом того, что неустойка взыскана за период за период с 09.04.2021 по 23.07.2021, то в силу ч. 4 ст. 395 ГК РФ, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию только за период с 24.07.2021 по 12.01.2022 в размере 718 руб. 48 коп., исходя из следующего расчета:

Задолженность	Период просрочки			Ставка	Формула	Проценты
	с	по	дней
21 200,00 р.	24.07.2021	25.07.2021	2	5,50	21 200,00 ? 2 ? 5.5% / 365	6,39 р.
21 200,00 р.	26.07.2021	12.09.2021	49	6,50	21 200,00 ? 49 ? 6.5% / 365	184,99 р.
21 200,00 р.	13.09.2021	24.10.2021	42	6,75	21 200,00 ? 42 ? 6.75% / 365	164,66 р.
21 200,00 р.	25.10.2021	19.12.2021	56	7,50	21 200,00 ? 56 ? 7.5% / 365	243,95 р.
21 200,00 р.	20.12.2021	12.01.2022	24	8,50	21 200,00 ? 24 ? 8.5% / 365	118,49 р.
Сумма основного долга: 21 200,00 р.
Сумма процентов: 718,48 р.

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат частичному удовлетворению, а с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №11711816 от 06.03.2021 года, по состоянию на 12.01.2022 в размере 52 510 руб. 08 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу 21 200 руб., сумма задолженности по процентам – 29 468 руб., сумма задолженности по пеням – 1 123 руб. 60 коп., сумма процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами – 718 руб. 48 коп.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 1 775 руб. 40 коп., что подтверждается платежными поручениями №*** от <дата>, года, №*** от <дата>.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично (99,99%), руководствуясь положениями, закрепленными в ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов последнего, понесенных на уплату государственной пошлины, подлежит взысканию 1 775 руб. 22 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░9 (<░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <*****>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <*****>, ░░░░░░░ №***, ░░░░░░░░ <*****> <░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░ 7707782563, ░░░░ 1127746618768, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░. ░░░░░░, ░░. ░░░░░░░░░ ░░░, ░. 68/70, ░░░. 1, ░░░░ 2, ░░░░░░░░░ 1, ░░░░░░░ 4) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №11711816 ░░ 06.03.2021 ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 12.01.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 52 510 ░░░. 08 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 21 200 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 29 468 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ – 1 123 ░░░. 60 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 718 ░░░. 48 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 775 ░░░. 22 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░