Решение по делу № 2-1763/2024 от 26.04.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2024 года                                     г. Клин Московская область

Клинский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Аррыковой Л.Д.,

при секретаре судебного заседания Андрющенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1763/2024 по иску ПАО «Сбербанк» к Артемовой О. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к Артемовой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на предмет залога, в обоснование иска указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора /номер/ от /дата/ выдало кредит Артемовой О.В. в сумме 1 420 000 руб. на срок 84 мес. под 10,5% годовых.

Кредит выдавался на объекты недвижимости, а именно:

- земельный участок с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, расположенный по адресу: /адрес/; земельный участок с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: /адрес/; жилой дом с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, расположенный по адресу: /адрес/.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Государственная регистрация права собственности заемщика на земельные участки и жилой дом проведена /дата/ в силу закона предмета залога в силу ст.77 Закона об ипотеке.

Согласно выпискам из ЕГРН на земельных участках с кадастровыми номерами /номер/ и /номер/ имеется недвижимое имущество, а именно: баня, с кадастровым номером /номер/, и гараж, с кадастровым номером /номер/.

Следовательно, право залога на земельных участках с кадастровыми номерами /номер/ и № /номер/ распространяется и на баню и гараж.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на /дата/ образовалась просроченная задолженность в размере 558 690,75 руб., в том числе: просроченные проценты – 37 716,41 руб.; просроченный основной долг – 520 974,34 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 529 00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 2 823 200 руб.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит суд расторгнуть кредитный договор /номер/ от /дата/, заключенный между ПАО «Сбербанк» и Артемовой О.В., взыскать с Артемовой О.В. задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 558 690,75 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, расположенный по адресу: /адрес/; земельный участок с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: /адрес/; жилой дом с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, расположенный по адресу: /адрес/; баня, с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, расположенная по адресу: /адрес/; гараж с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, расположенный по адресу: /адрес/, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 8236 200 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности Алешина А.В, в судебное заседание явилась поддержала заявленные требования, просила удовлетворить, пояснив, что задолженность не погашена, ответчик не обращалась в банк за реструктуризацией долгов, на телефонные звонки не отвечает.

Ответчик Артемова О.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представила, и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Извещение почтой было возвращено в суд по истечении срока хранения. Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Клинского городского суда Московской области.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Московской области (Клинский отдел) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно, по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст.6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание – его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд, руководствуясь ст. 165.1 ГК РФ и ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, заслушав мнение представителя истца, с учетом представленных сторонами доказательств, оценив представленные доказательства в совокупности на основании ст.67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ). Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений (ч. 2 ст. 56 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором зама предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

Как установлено судом и следует из материалов дела, /дата/ между ПАО «Сбербанк России» и Артемовой О.В. заключен кредитный договор /номер/, в соответствии с условиями которого Артемовой О.В. предоставлен кредит в размере 1 420 000 руб., на срок 84 мес., под 10,5% годовых на приобретение объектов недвижимости: земельный участок с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, расположенный по адресу: /адрес/; земельный участок с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: /адрес/; жилой дом с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, расположенный по адресу: /адрес/.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, что подтверждается кредитным договором, приложенной выпиской из ЕГРН в отношении указанного имущества, копией договора купли-продажи земельных участков и жилого дома от 1706.2019 года.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Государственная регистрация права собственности заемщика на земельные участки и жилой дом проведена /дата/ в силу закона предмета залога в силу ст.77 Закона об ипотеке.

Согласно выпискам из ЕГРН на земельных участках с кадастровыми номерами /номер/ и /номер/ имеется недвижимое имущество, а именно: баня, с кадастровым номером /номер/, и гараж, с кадастровым номером /номер/.

Следовательно, право залога на земельных участках с кадастровыми номерами /номер/ и № /номер/ распространяется и на баню и гараж.

Согласно Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Платежная дата 17 число месяца, начиная с /дата/. При несоответствии платежной даты дате фактического предоставления кредита, а также в случае ее фактического изменения, размер аннуитентного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства. Однако Артемова О.В. систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на /дата/ образовалась просроченная задолженность в размере 558 690,75 руб., в том числе: просроченные проценты – 37 716,41 руб.; просроченный основной долг – 520 974,34 руб.

/дата/ в адрес Артемовой О.В. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов, расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору /номер/ от /дата/ ответчиком не исполнены.

При определении суммы долга ответчика по кредитному договору, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности по состоянию на /дата/ год в размере 558 690,75 руб.

Суд соглашается с данным расчетом, составленным в соответствии с принятыми ответчиком на себя обязательствами и условиями заключенного договора, а также с учетом периода просрочки ответчиком выполнения обязательств по договору, ответчик обоснованных возражений по данному расчету суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме сумме 558 690,75 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку размер задолженности является значительным, нарушения условий кредитного договора допускались Артемовой О.В. неоднократно и на протяжении длительного периода времени, требования Банка о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнены, суд полагает такие нарушения условий договора существенными, а требования о его расторжении - обоснованными и подлежащими удовлетворению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о нарушении существенных условий кредитного договора, в связи с чем, полагает правомерным исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора /номер/ от /дата/.

В отношении требований истца об обращении взыскания на недвижимое имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 и 335 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Действующим законодательством определены процедура и порядок обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктами 3, 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Таким образом, исходя из смысла указанных положений Закона, обращение взыскания на недвижимое имущество должно осуществляться путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены.

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества /номер/ от /дата/ рыночная стоимость объектов недвижимости – земельный участок с кадастровым номером /номер/, земельный участок с кадастровым номером /номер/, жилой дом с кадастровым номером /номер/, баня, с кадастровым номером /номер/, гараж с кадастровым номером /номер/, составляет 3 529 000 руб.

Ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, и. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, и. 1 и 2 ст. 50, ст. 5 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

Суд, принимает во внимание стоимость залогового имущества, и считает необходимым удовлетворить требование истца об обращении взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

На основании подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на основании отчета оценщика устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 2 823 200 рублей.

На основании ст. 350 ГК РФ определить реализацию заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности полностью подтверждают обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В связи с удовлетворением иска с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 786,91.

Руководствуясь ст. ст. 194,197-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО «Сбербанк» – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор /номер/ от /дата/, заключенный между ПАО «Сбербанк» и Артемовой О. В..

Взыскать с Артемовой О. В., /дата/ года рождения уроженки /адрес/ (паспорт /номер/) задолженность по кредитному договору /номер/ от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 558 690,75 руб., из которых просроченный основной долг 520 974,34 руб. просроченные проценты – 37 716,41 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 20 786,91 руб., а всего взыскать 579 477 (пятьсот семьдесят девять тысяч четыреста семьдесят семь) руб. 66 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- земельный участок с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, расположенный по адресу: /адрес/;

- земельный участок с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: /адрес/;

- жилой дом с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, расположенный по адресу: /адрес/;

- баня, с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, расположенная по адресу: /адрес/;

- гараж с кадастровым номером /номер/, площадью /данные изъяты/, расположенный по адресу: /адрес/, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 8236 200 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                      /подпись/                                          Л.Д. Аррыкова

Мотивированное решение суда изготовлено /дата/.

Судья                      /подпись/                                          Л.Д. Аррыкова

Копия верна.