Решение по делу № 2-89/2022 (2-2249/2021;) от 27.05.2021

78RS0007-01-2021-002607-28                                         г. Санкт-Петербург

Дело № 2-89/2022                               17 января 2022 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Ильиной Н.Г.,

при ведении протокола помощником судьи Алексеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к Соколовой И.А., Соколову Н.Н. о взыскании денежных средств, об обращении взыскания на заложенную квартиру,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к Соколовой И.А., Соколову Н.Н. и просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 4 657 886, 40 руб., взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № 288211-КД-2015 от 24.09.2015 на дату 18.05.2021 в размере 776 993, 92 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 969, 94 руб., судебные расходы по проведению оценки в размере 4 500 руб., судебные расходы по оказанию юридических услуг в размере 6 500 руб.

В обоснование иска истец указал, что 24.09.2015 между ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и ответчиками заключен Кредитный договор № 288211-КД-2015, согласно условиям, которого заемщикам был выдан кредит в сумме 1 277 326 руб. на 242 календарных дня, под 15, 25 % годовых на приобретение объекта недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчиков в согласованном банке. Обеспечением исполнения договора являлся залог квартиры. В соответствии с условиями договора ответчики обязались застраховать риски на срок действия договора, а также продлевать договор страхования до полного исполнения обязательств по кредитному договору, в ином случае заемщики обязаны досрочно и в полном объеме вернуть кредит. В нарушение условий кредитного договора ответчики не исполнили свои обязательства по оплате страхового взноса по договору страхования, что привело к его расторжению, направленное в адрес ответчиков требование о досрочном возврате кредитных средств добровольно исполнено не было.

01.06.2019 АО «КБ ДельтаКредит» был реорганизован путем присоединения к ПАО «Росбанк» на основании решения № единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» от 19.03.2019.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, извещен, от истца имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Соколова И.А., Соколов Н.Н. в судебное заседание не явились, извещались о рассмотрении дела по месту регистрации, от получения судебных извещений уклонились, при этом ответчик Соколова И.А. извещена по телефону. Ранее Соколова И.А. принимала участие в судебном разбирательстве, не оспаривала то обстоятельство, что договор страхования предмета ипотеки заемщиками не заключен. На основании ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчиков.

Третье лицо Управление Росреестра по Санкт-Петербургу в судебное заседание представителя не направило, извещено.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается – ст. 310 ГК РФ.

Судом установлено, что 24.09.2015 между ЗАО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Соколовой И.А., Соколовым Н.Н. заключен Кредитный договор № 288211-КД-2015, согласно которому ответчикам предоставлен кредит на срок 242 месяца в размере 1 277 326 руб. под 15, 25 % годовых.

Кредитный договор был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Факт перечисления денежных средств по кредитному договору ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Обеспечением обязательств по Кредитному договору является закладная на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

24.09.2015 между ФИО1, ФИО2 и Сколовым Н.Н., Соколовой И.А., заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (л.д.71-76).

В отношении указанного объекта в ЕГРП зарегистрирована ипотека в силу закона (л.д. 137-140).

В соответствии с пунктом 5.1.3 Кредитного договора, заемщик обязуется до предоставления кредита по кредитному договору застраховать риски на срок действия кредитного договора в страховых компаниях, согласованных в письменной форме с кредитором, заключив договор страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор.

В соответствии с п. 5.1.4 Кредитного договора заемщик обязан своевременно продлевать срок действия Договора страхования на условиях, предусмотренных параметрами кредита, до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору.

Согласно пп. г п. 5.4.1 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором и Договором Страхования.

В силу пунктом 1 статьи 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно пунктом 1 статьи 31 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

22.03.2017 между Соколовой С.И. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков ипотечного и иных видов кредитов, а также их имущественных интересов № (л.д.78-82). В соответствии с условиями Договора страхования Соколова С.И. приняла на себя обязательства по уплате страховой премии, оплачиваемой с рассрочкой платежа ежегодно в соответствии с графиком платежей, в случае неуплаты, которой страховщиком предусмотрено условие о расторжение договора.

Ответчик Соколова С.И. в нарушение условий Договора страхования не производила оплату страхового взноса в период с 22.03.2020 по 21.03.2021 в размере 6 189, 33 руб., в связи, с чем в ее адрес ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» было направлено уведомление о необходимости произвести оплату страховой премии, а также предупреждение о расторжении договора в случае неуплаты (л.д.69).

Указанное обстоятельство подтверждается материалами дела, а также не оспаривалось в ходе рассмотрения дела ответчиком Соколовой С.И. Доказательств заключения договора страхования в другой страховой компании и предоставления необходимых данных кредитору ответчиками не представлено.

Таким образом, ответчики нарушили условия Кредитного договора в части обязанности заключения договора страхования и его продления.

22.06.2020 в адрес ответчика Соколовой И.А. было направлено письмо-требование (л.д. 67) о неисполнении обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, а также о досрочном возврате кредитных средств, однако требование ответчиками исполнено не было.

В связи с нарушением ответчиками условий договора истец просит взыскать с ответчиков задолженность в размере 776 993, 93, из которых: 769 993, 92 руб. – сумма невозвращенного кредита, 7 715, 99 руб. – сумма начисленных и неуплаченных процентов.

Расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, проверен судом арифметически и признан правильным.

Учитывая, что ответчиками нарушены условия кредитного договора, исковые требования о досрочном взыскании кредита и процентов являются обоснованными.

Каких-либо обоснованных возражений относительно исковых требований ответчиками не представлено.

Обеспечением исполнения кредитного обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека (залог) – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

    Согласно отчету № от 18.05.2021, выполненному ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер», рыночная стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 5 822 358 руб.

    Каких-либо доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиками не представлено.

     Таким образом, начальная продажная цена, с которой начинаются торги, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, указанной в отчете, составит 4 657 886, 40 руб.

Истцом были понесены расходы на оценку стоимости имущества, стоимость данных расходов составила 4 500 руб., а также расходы по оказанию юридических услуг в размере 6 500 руб. Данные расходы подлежат взыскании с ответчиков, в порядке ст.ст. 98, 100 ГПК РФ.

Также, в порядке ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 969, 94 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с Соколовой И.А., Соколова Н.Н. в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № 288211-КД-2015 от 24.09.2015 по состоянию на 18.05.2021 в размере 776 993 рублей 92 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 969 рублей 94 коп., расходы по проведению оценки в размере 4 500 рублей, расходы по оказанию юридических услуг в размере 6 500 рублей.

    В счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 4 657 886 рублей 40 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                            Н.Г. Ильина

Решение в окончательной форме изготовлено 31.01.2022г.