Решение от 07.12.2021 по делу № 2-3311/2021 от 10.11.2021

Дело №

26RS0№-72

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Георгиевский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи                    Дешпита В.С.,

при секретаре                                 ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Георгиевского городского суда гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО3 о взыскании долга по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

В иске представитель акционерного общества «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») ФИО5 в обоснование заявленных исковых требований суду сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании на получения кредита наличными № STF№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств ФИО2 в размере 1 150 000 рублей. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей. Согласно выписке по счету ФИО2 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения ФИО2 сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В настоящее время ФИО3 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В нарушение условий заключенного ФИО2 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО2 (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении ФИО2 страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи, с чем Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по ФИО2.

Однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по ФИО2 не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 по ФИО2 № STF№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 044 605 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 005 116,96 рублей, проценты в размере 35 019,79 рублей, штрафы и неустойки в размере 4 468,25 рублей.

По указанным основаниям представитель АО «Альфа-Банк» в иске просит суд взыскать с ответчика ФИО3 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по ФИО2 № STF№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 044 605 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 005 116,96 рублей, проценты в размере 35 019,79 рублей, штрафы и неустойки в размере 4 468,25 рублей.

В судебное заседание, извещенный о его времени и месте, представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание не явились ответчик ФИО3 и ее представитель ФИО6, будучи извещенными о его времени и месте в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, в суд поступили возражения с ходатайством о применении ст. 333 ГК РФ о снижении штрафных санкций, штрафов и неустойки до 1000 рублей.

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО3 и ее представителя ФИО6

Исследовав материалы гражданского дела и содержащиеся в нем письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по ФИО2 банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) ФИО2 в размере и на условиях, предусмотренных ФИО2, а ФИО2 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, заимодавец имеет право на получение с ФИО2 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО2. При отсутствии в ФИО2 условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты ФИО2 суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ ФИО2 обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО2 займа.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, в случаях, когда ФИО2 не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Как следует из представленных в суд письменных доказательств, исследованных в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании на получения кредита наличными № STF№ на сумму 1 000 000 рублей, а ФИО3 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным ФИО2. Процентная ставка по кредиту – 10,99 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным ФИО2. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 31-го числа каждого месяца.

Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № STF№ от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям ст. 160 ГК РФ, включенные в него условия не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в АО «АЛЬФА-БАНК», клиент обязуется в течение срока действия соглашения о потребительском кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями кредитования и тарифами банка.

В соответствии с п.п. 4.1 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в АО «АЛЬФА-БАНК », клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем ФИО2 счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных в соответствии с разделом 6 Общих условий кредитования штрафа и пеней, клиент, помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени. Пополнение текущего ФИО2 счета клиент может осуществить в любой день, путем внесения наличных денежных средств через Отделение Банка, Экспересс-кассу либо безналичным переводом.

Согласно п.п. 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в АО «АЛЬФА-БАНК», за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере 2% от несвоевременно погашенной суммы.

Согласно выписке по счету ФИО2 ФИО3 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

Однако, свои обязательства по соглашению о кредитовании ответчик ФИО3 надлежащим образом не исполняет, возврат кредита и уплату процентов в порядке, предусмотренном соглашением, не производит.

Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности ФИО3 перед истцом составляет 1 044 605 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 005 116,96 рублей, проценты в размере 35 019,79 рублей, штрафы и неустойки в размере 4 468,25 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

ФИО2 в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном ФИО2.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или ФИО2 займа, займодавец имеет право на получение с ФИО2 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных ФИО2.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со ст. 46 Конституции РФ, ст.ст. 11 и 12 ГК РФ обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО3 доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

Рассматривая ходатайство ответчицы ФИО7 о необходимости снижения неустойки судом также признаются необоснованными ввиду следующего.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения №-О от ДД.ММ.ГГГГ, положения п. 1 ст. 333 ГПК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно п. 34 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № и п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ, бремя доказывания несоразмерности подлежащей неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике заявившем об ее уменьшении.

Согласно позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО8 на нарушение ее конституционных прав частью первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», положения ст. 333 ГК РФ не допускают возможности разрешения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств – без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения ответчиком обязательств и размер неустойки, отсутствие каких-либо доказательств явной несоразмерности применяемых к нему мер гражданско-правовой ответственности за неисполнение обязательств по ФИО2 банковской карты - последствиям нарушения обязательств, а также приведенные выше положения закона, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера подлежащей взысканию неустойки.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения требования АО «АЛЬФА - БАНК » к ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитованию в размере заявленных требований, то есть в сумме 1 044 605 рублей.

Факт существенных нарушений ФИО2, в виде неисполнения ФИО3 обязательств по погашению кредита и процентов в соответствии с условиями ФИО2, установлен в судебном заседании, на что указано выше.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом, по оплате государственной пошлины в размере 13 423,02 рубля, установленном пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, подлежат возмещению за счет ответчицы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 167, 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░3 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░3 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░2 № STF№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 044 605 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 005 116,96 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 35 019,79 ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 468,25 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░3 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 423,02 ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░░░