Решение по делу № 2-203/2024 от 22.05.2024

Гражданское дело №

УИД 24RS0№-18

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

11 июля 2024 года                     <адрес>

Саянский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Морозовой Л.М.,

с участием ответчика ФИО2,

при секретаре ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала к ФИО2 о взыскании неустойки по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах наследственного имущества ФИО3, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании неустойки по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах наследственного имущества ФИО3, судебных расходов, мотивируя требования тем, что 20.04.2015г. между ОАО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» и ФИО3 заключено Соглашение №. В соответствии с пунктами 1, 2, 4 кредитор предоставлял заемщику денежные средства в сумме 100 000,00 руб. на срок не позднее 20.04.2020г. (срок возврата кредита), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22% годовых. В соответствии с пунктом 6 Соглашения, периодичность платежа: ежемесячно, способ платежа: аннуитетными платежами, датой платежа: по 15-м числам. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с Соглашением № от 20.04.2015г. выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету. ФИО3 умерла 17.02.2017г., место смерти – <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-БА № от 21.02.2017г. ФИО3 была застрахован по Программе страхования №. АО «Россельхозбанк» обращался в АО СК «РСХБ-Страхование» с целью получения страховой выплаты, однако страховщиком было отказано АО «Россельхозбанк» в страховой выплате. Решением Саянского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала удовлетворены; взыскано с ФИО2 в пользу АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103 468,81 руб.; взыскано с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 269,38 руб. Решение вступило в законную силу 06.05.2019г. В ходе рассмотрения дела №, судом установлено, что 17.02.2017г. ФИО3 умерла, согласно информации нотариуса, после смерти ФИО3 заведено наследственное дело.

Порядок предоставления и возврата кредита предусмотрен Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», с которыми заемщик ознакомлен и согласен. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору. На основании выше изложенного, учитывая, что ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ; решением Саянского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № установлено, что наследником, принявшим наследство умершей, является ФИО2, то наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором. В адрес ответчика Банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Срок для возврата установлен – 22.04.2024г. До настоящего времени требование ответчиком не исполнено, что послужило основание для обращения в суд с настоящим иском. Исходя из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 104 515,57 руб., из них: 0,00 руб. размер срочной задолженности по основному долгу; 0,00 руб. размер просроченной задолженности по основному долгу; 0,00 руб. размер задолженности по процентам за пользование кредитом; 67 079,47 руб. размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту; 37 436,10 руб. размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом.

Просят взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 515,57 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 290,00 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в иске ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 просил в иске отказать, пояснив, что задолженность по судебному решению в погашение кредитной задолженности им уплачена полностью, исполнительное производство в отношении него о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ прекращено, просил снизить размер неустойки в связи с тем, что проживает один, имеет заработную плату в размере минимальной оплаты труда.

Представитель третьего лица ОСП по <адрес> ГУФССП России по <адрес> в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав явившихся, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 8, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809, ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 14, п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 указанного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Россельхозбанк» и ФИО3 заключили Соглашение №. Согласно Индивидуальным условиям кредитования сумма кредита составила 100 000,00 рублей; срок действия договора: до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка за пользование кредитом составила 22% годовых (п. 4); платежи осуществляются ежемесячно, аннуитетными платежами, по 15 числам (п. 6); обязательства исполняются путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету и без использования платежных карт (п. 8); в случае ненадлежащего исполнения условий договора банк начисляет неустойку (штраф, пени) (п. 12). Согласно графику погашения кредита до 15 числа каждого месяца заемщик должен внести аннуитетные платежи, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заёмщик ознакомился и полностью согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах кредитования физических лиц по продуктам «Кредит пенсионный».

Соглашение № о предоставлении кредита без обеспечения подписано сторонами, заемщиком не было оспорено.

В соответствии с Правилами кредитования физических лиц по продукту « Кредит пенсионный» договор заключается путем присоединения Заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия Договора.

В соответствии с Правилами кредитования физических лиц по продуктам «Кредит пенсионный» АО «Россельхозбанк» Договором между Банком и Заемщиком о предоставлении кредита является Договор, состоящий из подписываемого сторонами Соглашения и настоящих Правил, заключается путем присоединения Заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все индивидуальные условия Договора.

Согласно правил кредитования банк предоставляет кредитные средства в размере кредитного лимита, а Клиент обязуется возвратить задолженность и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Договора.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком какого либо своего денежного обязательства по Договору, в том числе, по возврату основного долга или начисленных на него процентов, Заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п. 4.1.2. Правил). В соответствии с п. 12 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования Соглашения составляет: по п. 12.1.1. в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; по п. 12.1.2. в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (нарушения обязательств). Порядок предоставления и возврата кредита предусмотрен Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», с которыми заемщик ознакомлен и согласен.

Согласно разделу 6 «Правил», кредитор вправе предъявить заемщику требования об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим Договором соответствующей датой платежа.

Установлено, что свои обязательства Банк исполнил надлежащим образом, перечислив на счет ФИО3 сумму кредита в размере 100 000,00 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ последний платеж в погашение кредита поступил ДД.ММ.ГГГГ, По состоянию на 23.04.2024г. задолженность по кредиту составила:

- по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 67 079,47 рублей;

- по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 37 436,10 рублей;

- срочная задолженность по основному долгу – 0,00 рублей;

- просроченная задолженность по основному долгу – 0,00 рублей;

- задолженность по процентам за пользование кредитом – 0,00 рублей.

17.02.2017г. ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-БА №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Саянским территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния <адрес>.

Установлено, что после смерти заемщика ФИО3 открылось наследство.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом и другими законами.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно данным нотариуса Саянского нотариального округа ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ № имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя – ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок и квартиру, расположенные по адресу: <адрес>.

Из наследственного дела видно, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 732 478,46 рублей, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 87 451,26 рубль.

Таким образом, установлено, что после смерти заемщика имеется наследственное имущество и размер данного наследственного имущества превышает сумму задолженности, о взыскании которой просит истец.

Поэтому, как наследник, принявший наследство, ответчик ФИО2 должен нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Решением Саянского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала удовлетворены; взыскано с ФИО2 в пользу АО «ФИО1 сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103 468,81 руб.; взыскано с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 269,38 руб. Решение вступило в законную силу 06.05.2019г.

Задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО3, на момент рассмотрения дела уплачена в полном объеме, что подтверждается данными ОСП по <адрес> ГУФССП России по <адрес>, постановлением об окончании исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденного на основании исполнительного документа исполнительный лист № ФС 030642549 от ДД.ММ.ГГГГ, выданный органом: Саянский районный суд по делу №, вступившему в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, предмет исполнения: Задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере: 103 468.81 р. в отношении должника: ФИО2, в пользу взыскателя: КРАСНОЯРСКИЙ РФ АО "РОССЕЛЬХОЗБАНК". Последний платеж от должника поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что каких – либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору стороной ответчика не представлено, и учитывая, что в случае смерти должника и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследников возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО2 – наследника, вступившего в наследство после смерти ФИО3

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая данные разъяснения, то обстоятельство, что ответчик ФИО2 не являлся стороной по спорному кредитному договору, не является основанием для освобождения его от уплаты неустоек за нарушение срока возврата суммы кредита, который в нарушение условия договора окончательно возвращен только ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просил взыскать с ответчика по состоянию на 23.04.2024г. неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 67 079,47 рублей; неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 37 436,10 рублей.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенными в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

На основании п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения, что должно учитываться при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Указанные требования, установленные в целях регулирования гражданских правоотношений, осуществления участниками гражданского оборота прав и обязанностей, применения норм гражданского права, по существу, возлагают на суд обязанность установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд полагает возможным снизить размер неустоек, принимая во внимание баланс интересов сторон, и полагает взыскать с ответчика 30 000,00 рублей – размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту; 5 000,00 рублей – размер неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом за счет наследственного имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Учитывая, что иск Банка судом удовлетворен, с ответчиков подлежит взысканию в пользу Банка уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 3 290,00 рублей, так как это является расходами истца, связанными с рассмотрением настоящего дела. Оплата государственной пошлины за подачу иска в суд подтверждена платежным поручением № от 06.05.2024г.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского регионального филиала к ФИО2 удовлетворить частично:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН 243301144228) в пользу АО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «ФИО1 Сельскохозяйственный банк» и ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах наследственного имущества ФИО4,

по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту в размере 30 000 рублей;

по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 5 000 рублей,

расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 290 (три тысячи двести девяносто) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения, с подачей жалобы через Саянский районный суд <адрес>.

Судья:                                    Л.М. Морозова