Решение по делу № 2-2536/2023 от 24.03.2023

    Дело №2-2536\2023

    50RS0033-01-2023-001676-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2023 года                                                           <адрес>

Орехово-Зуевский городской суд Московской <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Барабановой М.Е., при секретаре Репиной А.Г.,

с участием представителя ответчика Пронякина А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в <адрес>, Администрации <адрес> городского округа Московской <адрес>, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредиту,

    УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредиту.

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» (Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключило с заемщиком ФИО10 Алексеем Александровичем Договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (Правила) и Соглашение № (Соглашение). Размер кредита составил 180 000 руб. 00 коп. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 17,5 % процентов годовых. Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ответчику было перечислено 180 000 руб. 00 коп., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Заемщик предоставил в Банк заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков «потребительского кредита без обеспечения» от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (ОГРН/ ИНН №) (Заявление), Программу коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа).

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Реестр наследственных дел на сайте Федеральной нотариальной палаты содержит сведения об открытии наследственного дела к имуществу умершего заемщика № в производстве нотариуса Московской <адрес> Нотариальной Палаты Ивкиной Н.В.

Заемщик предоставил в Банк заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков «потребительского кредита без обеспечения» от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (ОГРН/ ИНН №) (Заявление), Программу коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа).

В соответствии с Программой и Правилами страхования страховщик принял на себя обязательства за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести выгодоприобретателю страховые выплаты на условиях Программы страхования.

Программой и Заявлением определен получатель страховой выплаты в части суммы фактической задолженности АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Программой установлено, что смерть застрахованного лица, произошедшая в любой момент действия Программы, признается страховым случаем.

Программой определена территория страхового покрытия при страховании жизни и здоровья как любая страна мира, за исключением территорий, на которых объявлено чрезвычайное положение или проводятся боевые действия.

Банк направил заявление на страховую выплату по программе страхования к Договору коллективного страхования, однако страховщик отказал в страховой выплате, указав, что отсутствуют основания для страховой выплаты.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком имеется непогашенная задолженность в общей сумме 94 385 (Девяносто четыре тысячи триста восемьдесят пять) рублей 53 копейки, в том числе: основной долг -13 852 руб. 49 коп.; просроченный основной долг - 62 436 руб. 02 коп.; проценты за пользование кредитом -18 097 руб. 02 коп.

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 807, 809, 810, 819, 820 Гражданского кодекса РФ, статьями 28, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, истец просил взыскать солидарно с ответчиков в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 94 385 руб. 53 коп., в том числе: основной долг -13 852 руб.49 коп., просроченный основной долг - 62 436 руб. 02 коп.; проценты за пользование кредитом -18 097 руб. 02 коп., государственную пошлину в сумме 3 031 руб. 57 коп. (л.д. 3-5, 57).

Представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5, 57 об.).

Представитель ответчика Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской <адрес> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений не представил.

Представитель ответчика Администрации <адрес> городского округа Московской <адрес> возражал против удовлетворения иска, поскольку должник ФИО3 не владел недвижимым имуществом, следовательно, Администрация не принимала его как выморочное в соответствии с п. 2 ст. 1151 ГК РФ. Представил отзыв (л.д. 128).

Представитель ответчика АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» представил возражения на иск. Указал, что ФИО3 умер от заболевания, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих и\или наркотических веществ. Причиной смерти ФИО3 явилось заболевание «кардиомиопатия алкогольная», что исключает выплату страховки (л.д. 65).

Заслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» (Банк) ДД.ММ.ГГГГ заключило с заемщиком ФИО10 Алексеем Александровичем Договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (Правила) и Соглашение № (Соглашение). Размер кредита составил 180 000 руб. 00 коп. Процентная ставка (плата за пользование кредитом) установлена в размере 17,5 % процентов годовых. Окончательный срок возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-12).

Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в Московском РФ АО «Россельхозбанк», ответчику было перечислено 180 000 руб. 00 коп., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком погашения кредита(л.д. 12об.-13).

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно пункту 4.2.2. Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (л.д. 14-24).

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ Согласно справке о смерти и выписке из медицинской карты ФИО3 на диспансерном учете в ГБУЗ Ликинская городская поликлиника № не состоит, хронических заболеваний нет; причина смерти – недостаточность сердечная левожелудочковая, кардиомиопатия алкогольная (л.д. 33, 73об.-74).

Нотариусом Орехово-Зуевского нотариального округа Московской <адрес> Ивкиной Н.В. по заявлению АО «Россельхозбанк» открыто наследственное дело к имуществу умершего заемщика №, наследники ФИО3 в нотариальную контору не обращались (л.д. 30, 91-95).

Согласно сведениям ГБУ «БТИ Московской <адрес>» сведений о регистрации права собственности на имя ФИО3 до ДД.ММ.ГГГГ не имеется (л.д. 109, 136).

В ЕГРН также отсутствуют сведения о правах ФИО3 на объекты недвижимости (л.д. 156)

ФИО3 не имел счетов и вкладов в АО «Тинькофф Банк», Банк «Финансовая Корпорация Открытие», Банк ВТБ (ПАО), ПАО «Совкомбанк» (л.д. 110, 131, 133, 135, 139, 144, 147, 149).

Согласно сведениям, содержащимся в ГИС ГАИ МВД России, за ФИО3 на регистрационном учете транспортные средства не числились (л.д. 115).

Согласно сведениям Отдела № УЗАГС по Орехово-Зуевскому городскому округу и городскому округу Электрогорск ГУЗАГС Московской <адрес> у ФИО3 есть сын ФИО8 (л.д. 150-151).

ФИО3 был зарегистрирован в квартире по адресу <адрес>. Иные лица с ним зарегистрированы не были (л.д. 112).

В ПАО Сбербанк ФИО3 имел 5 действующих счетов, на которых имеются денежные средства 99 руб. 59 коп., 0 руб. 17 коп., 77 руб. 81 коп., 3 руб. 54 коп., 0 руб. 49 коп., а всего 181 руб. 60 коп. (л.д. 126-127, 141-142).

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства, в том числе имущественные права и обязанности.

Статья 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 ГК РФ определена ответственность наследников по долгам наследодателя, согласно которой наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

Как следует из п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно статье 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Согласно п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Как следует из пункта 2 Инструкции о порядке учета, оценки и реализации конфискованного, бесхозяйного имущества, имущества, перешедшего по праву наследования к государству, и кладов, утв. Минфином СССР от ДД.ММ.ГГГГ № налоговые органы в своей деятельности ведут учет, оценку и реализацию наследственного имущества, а согласно пункта 5.35 Постановления Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом» Федеральное агентство по управлению государственным имуществом принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, выморочное имущество.

В соответствии с Положениями о ФНС и ФАУГИ, федеральные органы исполнительной власти осуществляют свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы, во взаимодействии с другими, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации.

Заемщик предоставил в Банк заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков «потребительского кредита без обеспечения» от несчастных случаев и болезней ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (ОГРН/ ИНН №) (Заявление), Программу коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (Программа).

В соответствии с Программой и Правилами страхования страховщик принял на себя обязательства за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести выгодоприобретателю страховые выплаты на условиях Программы страхования.

Программой и Заявлением определен получатель страховой выплаты в части суммы фактической задолженности АО «Российский Сельскохозяйственный банк».

Программой установлено, что смерть застрахованного лица, произошедшая в любой момент действия Программы, признается страховым случаем.

Также программой указано исключение из страховых случаев: п. 2) несчастный случай и\или заболевание, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих веществ (л.д. 66-72, 77-90).

Банк направил заявление на страховую выплату по программе страхования к Договору коллективного страхования, однако страховщик отказал в страховой выплате, указав, что отсутствуют основания для страховой выплаты. Указал, что смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих веществ, что исключает страховые выплаты (л.д. 31).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком имеется непогашенная задолженность в общей сумме 94 385 (Девяносто четыре тысячи триста восемьдесят пять) рублей 53 копейки, в том числе: основной долг -13 852 руб. 49 коп.; просроченный основной долг - 62 436 руб. 02 коп.; проценты за пользование кредитом -18 097 руб. 02 коп. (л.д. 26-29, 36-38).

В силу пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» в соответствии с правилами подсудности гражданских дел, установленными статьями 23 - 27 ГПК РФ, все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, в том числе дела по требованиям, основанным на долгах наследодателя (например, дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, по оплате жилого помещения и коммунальных услуг, по платежам в возмещение вреда, взысканным по решению суда с наследодателя и др.), подсудны районным судам.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ( Постановление Пленума №) смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). П. 13 Постановления Пленума № указывает, что при рассмотрении споров о наследовании судам необходимо установить наследников, принявших наследство, и привлечь их к участию в рассмотрении спора в качестве соответчиков.

В соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наслеледства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом: принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества: оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу пункта 36 Постановление Пленума № под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п.34 Постановление Пленума №). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникновения в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления Пленума №).

В соответствии с п. 59 Постановления Пленума № смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части требований к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской <адрес> в сумме 181 руб. 60 коп. за счет движимого наследственного имущества – денежных средств, находящихся на банковских счетах наследодателя в ПАО Сбербанк.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В удовлетворении иска к Администрации Орехово-Зуевского городского округа Московской <адрес> следует отказать, в связи с отсутствием недвижимого наследственного имущества.

Учитывая, что ФИО3 умер от заболевания, возникшего в результате употребления алкоголесодержащих веществ, оснований для взыскания денежных средств с ЗАО СХ «РСХБ-Страхование» не имеется.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3031 руб. 57 коп. (л.д. 6), уплаченной при подаче иска в суд, также должны быть удовлетворены частично.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195-198, 98 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «Россельхозбанк» к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской <адрес>, Администрации Орехово-Зуевского городского округа Московской <адрес>, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» (ОГРН №, ИНН №) с Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской <адрес> (ОГРН №, ИНН №) за счет государственной казны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества в сумме 181 руб. 60 коп., госпошлину 400 руб. 00 коп., а всего взыскать 581 руб. 60 коп. (Пятьсот восемьдесят один рубль 60 копеек).

В удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице Территориального управления Росимущества в Московской <адрес> о взыскании задолженности в сумме 93803 руб. 93 коп., госпошлины 2631 руб. 57 коп. отказать.

В удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» к Администрации Орехово-Зуевского городского округа Московской <адрес>, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредиту отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:                                                         М.Е. Барабанова