Решение от 12.01.2022 по делу № 33-324/2022 (33-14408/2021;) от 08.12.2021

Судья – Троицкова Ю.В. дело № 33-14408/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 января 2022 года город Волгоград

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Старковой Е.М.,

судей: Олейниковой В.В., Петровой Т.П.,

при секретаре Свешниковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело № 2-5522/2021 по иску АО «ЮниКредит Банк» к Бидюку Юрию Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе истца АО «ЮниКредит Банк» в лице представителя Голубевой Дианы Ильиничны,

на решение Центрального районного суда г.Волгограда от 18 октября 2021 года, которыми постановлено:

«Исковое заявление АО «Промсвязьбанк» к Бидюку Юрию Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Бидюка Юрия Васильевича в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № <...> от 30 ноября 2012 года в размере 95383 рубля 66 копеек за период с января 2018 года по апрель 2021 года, расходы по оплате госпошлины в размере 3 061 рубль 51 копейка.

Отказать АО «ЮниКредитБанк» в иске к Бидюку Юрию Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору свыше 95383 рубля 66 копеек, госпошлины свыше 3 061 рубль 51 копейка».

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Старковой Е.М., судебная коллегия по гражданским делам

УСТАНОВИЛА:

АО «ЮниКредит Банк» обратился в суд с иском к Бидюку Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 30 ноября 2012 года между истцом и ответчиком на основании заявления на получение банковской карты (являющегося офертой) был заключен договор о выпуске и использовании кредитной банковской карты с кредитным лимитом на дату заключения договора в размере 839 384 рубля на срок до 28 ноября 2017 года и процентной ставкой 15% годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк». По условиям кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты.

Между тем, ответчик надлежащим образом обязанности по исполнению договора надлежащим образом не исполнял. Решением Центрального районного суда г.Волгограда по гражданскому делу по иску АО «ЮниКредит Банк» к Бидюку Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, требования удовлетворены.

В период с 26 января 2017 года по кредитному договору начислялись проценты, размер которых по состоянию на 13 октября 2020 года составил 254284 рубля 05 копеек.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № <...> от 30 ноября 2021 года в размере 254284 рубля 05 копеек.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе истец АО «ЮниКредит Банк» в лице представителя Голубевой Д.И. с вынесенным решением не согласен, ссылаясь на незаконность и необоснованность постановленного по делу решения суда, нарушение судом норм материального и процессуального права, просит решение суда отменить в части отказа в удовлетворении требований о взыскании текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке в размере 181443 рубля 33 копейки, принять по делу новое решение, которым заявленные исковые требования удовлетворить в указанной части.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, в связи с чем судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

В силу требований статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела в объеме доводов, изложенных в апелляционных жалобах, обсудив доводы апелляционной жалобы, оценив имеющиеся доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ (в редакции на момент возникновения правоотношения) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иными правовыми актами, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ (в редакции на момент возникновения правоотношения) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из положений статьи 809 Гражданского кодекса РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (в редакции на момент возникновения правоотношения), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом апелляционной инстанции и следует из материалов дела, 30 ноября 2012 года между ЗАО «ЮниКредит Банк» и Бидюком Ю.В. был заключен договор о предоставлении кредита № <...> на условиях указанных в пункте 2 заявления на получение кредита на приобретение автомобиля и установленных Общими условиями предоставления банком кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог.

Из условий договора следует, что истец предоставил ответчику кредит для оплаты части стоимости приобретения автомобиля в размере 839 384 рублей, сроком до 28 ноября 2017 года.

Пунктом 2 подпунктом 2.6 договора о предоставлении кредита, стороны согласовали, что за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 15 % годовых.

В силу пункта 2 подпункта 2.7 договора о предоставлении кредита, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 28 календарным дням месяца.

Договором предусмотрено начисление пени из расчета 0,5% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение надлежащего исполнения кредитных обязательств между сторонами был заключен договор залога транспортного средства марки Mitsubishi L200.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил денежные средства ответчику, однако, заемщиком не выполнялись обязательства по погашению кредита в связи с чем, образовалась задолженность.

Решением Центрального районного суда г.Волгограда от 26 января 2017 года по гражданскому делу по иску АО «ЮниКредит Банк» к Бидюку Ю.В. о взыскании задолженности исковые требования удовлетворены, с Бидюка Ю.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 501724 рублей 75 копеек, расходы по оплате госпошлины 12217 рублей 25 копеек, обращено взыскание на заложенное имущество- автомобиля марки Mitsubishi L200 с установлением начальной продажной стоимостью 1154 990 рублей.

Согласно решению суда задолженность в размере 501724 рублей 75 копеек состоит из суммы основного долга 412892 рублей 48 копеек, просроченных процентов, начисленных на основной долг 23056 рублей 96 копеек, процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу 18589 рублей 48 копеек, неустойки, начисленной в связи с несвоевременным внесением платежей 47185 рублей 83 копеек. Расчет задолженности, взысканной судом, рассчитан по состоянию на 31 августа 2016 года.

Обращаясь с настоящим иском о взыскании задолженности, банк предоставил расчет задолженности по состоянию на 13 октября 2020 года, согласно которому за ответчиком числится просроченная задолженность по основному долгу 18120 рублей 78 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг 188977 рублей 44 копеек, штрафные проценты 47185 рублей 83 копеек.

Из расчета, выполненного истцом по состоянию на 24 августа 2021 года, следует, что размер процентов составляет 181443 рублей 34 копейки.

Разрешая заявленные исковые требования, установив, что ответчиком надлежащим образом обязанности по договору не исполнялись, с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, суд первой инстанции пришел к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика задолженности по договору в размере 95383 рубля 66 копеек. При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд первой инстанции исходил из того, что по требованиям до января 2018 года срок исковой давности истек, и принял во внимание расчет размера задолженности, выполненный ответчиком. В остальной части исковых требований истцу было отказано.

Между тем, судебная коллегия не может согласиться с выводом суда первой инстанции о том, что в пределах срока исковой давности подлежат взысканию проценты за период с января 2018 года, а также с размером взысканной суммы.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 195 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь (пункт 26).

В отношении толкования этого положения статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в Постановлении от 10 февраля 2009 г. N 11778/08 сформирована следующая правовая позиция. Истечение срока исковой давности по требованию суммы основного долга явилось бы основанием окончания срока исковой давности и по дополнительному требованию о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на сумму основного долга. Однако если срок исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга не истек, поскольку это требование было предъявлено в пределах срока исковой давности и удовлетворено судом, то, следовательно, положение пункта 1 статьи 207 ГК РФ не могло послужить основанием для вывода об истечении срока исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Аналогичная позиция о пределах действия правила пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации в отношении сходного дополнительного требования (о взыскании неустойки) в ситуации, когда исковая давность по основному требованию не истекла и не может истечь (основное требование исполнено), нашла отражение в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 ноября 2019 года.

При указанных обстоятельствах, исходя из изложенных выше положений норм материального права и разъяснений по их применению, если основной долг взыскан в судебном порядке, но не уплачен, то исковая давность по процентам за период более трех лет до дня предъявления иска о взыскании процентов будет истекший, а за период менее трех лет до этого дня – не истекшей.

Как следует из материалов дела, с заявлением о взыскании процентов за период с 26 января 2017 года истец обратился к мировому судье 28 декабря 2020 года, что подтверждается почтовым конвертом. 15 января 2021 года мировым судьей судебного участка № 119 г. Волгограда вынесен приказ о взыскании с Бидюка Ю.В. в пользу банка задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 119 от 18 февраля 2021 года данный судебный приказ отменен.

С иском о взыскании задолженности истец обратился в суд 20 апреля 2021 года.

Исходя из вышеприведенных правовых норм и установленных обстоятельств, срок исковой давности не истек по процентам за период с 28 декабря 2017 года. Между тем, суд первой инстанции указал, что срок исковой давности не истек за период с января 2018 года.

При определении размера, подлежащей взысканию суммы, суд первой инстанции исходил из того, что истцом расчета не представлено и руководствовался расчетом, представленным ответчиком. Вместе с тем, расчет представленный ответчиком, не может быть взят за основу, поскольку не соответствует условиям договора и требованиям закона, расчет процентов выполнен некорректно, исходя из ежемесячно уменьшаемого остатка задолженности, при условии ежемесячной оплаты основного долга.

Между тем, начисление процентов следовало осуществлять на сумму основного долга, взысканного по решению суда, в размере 412892 рублей 48 копеек с учетом платежей, осуществленных ответчиком в рамках исполнения судебного решения по возбужденному исполнительному производству.

Как следует из материалов дела, 27 июля 2021 года судебным приставом-исполнителем Центрального района ОСП г. Волгограда УФССП вынесено постановление об окончании исполнительного производства в отношении должника Бидюк Ю.В.

Основной долг по кредитному договору, взысканный ранее с ответчика по решению суда, погашен последним 19 апреля 2021 года.

Таким образом, за период с 28 декабря 2017 года по 19 апреля 2021 года размер процентов составит 107156 рублей 62 копейки:

(58879 рублей 60 копеек (412892,48 х 15%/ 365 х 347 дней (за период с 28 декабря 2017 года по 09 декабря 2018 года включительно) +

(10 декабря 2018 года оплачено 18353,56 рублей, с 10 декабря 2018 года по 08 января 2019 года 4864 рублей 18 копеек (394538,92 х 15%/365 х 30 дней) +

(09 января 2019 года оплачено 20000 рублей, с 09 января 2019 года по 17 февраля 2019 года включительно 6156 рублей 80 копеек (374 538,492х15%/365х40) +

(18 февраля 2019 года оплачено 20000 рублей, с 18 февраля 2019 года по 05 марта 2019 года включительно 2331 руль 21 копейка (354538,92х15%/365х16дней) +

(06 марта 2019 года оплачено 20000 рублей, с 06 марта 2019 года по 14 апреля 2019 года включительно 5499 рублей 27 копеек (334538,92 х 15%/365 х 40 дней) +

(15 апреля 2019 года оплачено 57782,75 рублей, с 15 апреля 2019 года по 07 мая 2019 года включительно 2615 рублей 91 копейка (276756,17 х 15%/365 х 23 дня) +

(08 мая 2019 года оплачено 20000 рублей, с 08 мая 2019 года по 19 июня 2019 года включительно 4537 рублей 20 копеек (256756,17 х 15%/365 х 43 дня) +

(20 июня 2019 года оплачено 20000 рублей, с 220 июня 2019 года по 08 июля 2019 года включительно 1848 рублей 64 копейки (236757,17 х 15%/365 х 19 дней) +

(09 июля 2019 года оплачено 20000 рублей, с 09 июля 2019 года по 07 августа 2019 года включительно 2672 рубля 34 копейки (216756,17 х 15%/365 х 30 дней) +

(08 августа 2019 года оплачено 20000 рублей, с 08 августа 2019 года по 27 августа 2019 года 1617 рублей 17 копеек (196756,17 х 15%/365 х 20 дней) +

(28 августа 2019 года оплачено 44812,02 рублей, с 28 августа 2019 года 07 октября 2019 года включительно 2560 рублей 15 копеек (151944,15 х 15%/365 х 41 день) +

(08 октября 2019 года 3090,86 рублей, с 08 октября 2019 года по 30 октября 2019 года включительно 1406 рублей 97 копеек (148853,29 х 15%/365 х 23 дня) +

(31 октября 2019 года оплачено 9474,6 рублей, с 31 октября 2019 года по 31 декабря 2019 года включительно 3494 рубля 01 копейка (139378,69 х 15%/ 365 х 61 день) +

(с 01 января 2020 года по 15 января 2020 года включительно 913 рублей 96 копеек (139378,69 х 15%/366 х 15 дней) +

(16 января 2020 года оплачено 10997,83 рубля, с 16 января 2020 года по 30 января 2020 года включительно 789 рублей 23 копейки (128380,86 х 15%/ 366 х 15 дней) +

(31 января 2020 года оплачено 24538,81 рублей, с 31 января 2020 года по 09 февраля 2020 года включительно 425 рублей 58 копеек (103842,05 х 15%/366 х 10 дней) +

(10 февраля 2020 года оплачено 3110,75 рублей, с 10 февраля 2020 года по 05 марта 2020 года включительно 1032 рубля 08 копеек (100731,3 х 15% /366 х 25 дней) +

(06 марта 2020 года оплачено 8688,3 рублей, с 06 марта 2020 года по 25 марта 2020 года включительно754 рубля 45 копеек (92043х15%/366 х 20 дней) +

(26 марта 2020 года оплачено 2668,83 рублей, с 26 марта 2020 года по 08 апреля 2020 года включительно 512 рублей 80 копеек (89374,17 х 15%/366 х 14 дней) +

(09 апреля 2020 года оплачено 5234,71 рублей, с 09 апреля 2020 года по 19 мая 2020 года включительно 1463 рубля 14 копеек (84139,46 х 15%/366 х 41 день) +

(20 мая 2020 года оплачено15874,64 рублей, с 20 мая 2020 года по 18 июня 2020 года включительно 839 рублей 32 копейки (68264,82 х 15%/366 х 30 дней) +

(19 июня 2020 года оплачено 12276,07 рублей, с 19 июня 2020 года по 24 июня 2020 года включительно 137 рублей 68 копеек (55988,75 х 15%/ 366 х 6 дней) +

(25 июня 2020 года оплачено 4128,74 рублей, с 25 июня 2020 года по 09 июля 2020 года включительно 318 рублей 81 копейка (51860,01 х 15%/366 х 15 дней) +

(10 июля 2020 года оплачено 10586,54 рублей, с 10 июля 2020 года по 01 сентября 2020 года включительно 913 рублей 43 копейки (41273,47 х 15%/366 х 54 дня) +

(02 сентября 2020 года оплачено 21506,55 рублей, со 02 сентября 2020 года по 30 сентября 2020 года включительно 234 рубля 93 копейки (19766,92 х 15% /366 х 29 дней)

(01 октября 2020 года оплачено 1646,14 рублей, с 01 октября 2020 года по 07 октября 2020 года включи░░░░░░ 51 ░░░░░ 99 ░░░░░░ (18120,78 ░ 15%/366 ░ 7 ░░░░) +

(08 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ 13,08 ░░░░░░, ░ 08 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 29 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 163 ░░░░░ 27 ░░░░░░ (18107,7 ░ 15%/366 ░ 22 ░░░) +

(30 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ 8459,76 ░░░░░░, ░ 30 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 55 ░░░░░░ 36 ░░░░░░ (9647,94 ░ 15%/366 ░ 14 ░░░░) +

(13 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ 2826,86 ░░░░░░, ░ 13 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ 67 ░░░░░░ 09 ░░░░░░ (6821,08 ░ 15%/366 ░ 24 ░░░) +

(07 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ 6820,08 ░░░░░░, ░ 07 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 19 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 0,05 ░░░░░░ (1░ 15%/365 ░ 133 ░░░).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ 19 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 107156 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 3061 ░░░░░ 51 ░░░░░░░ ░░ 3343 ░░░░░░ 13 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ 181443 ░░░░░ 33 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 95383 ░░░░░░ 66 ░░░░░░ ░░ 107156 ░░░░░░ 62 ░░░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 98 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 410 ░░░░░░ 40 ░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ 4 ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328 - 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ 2, 3 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░: «░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░ 2012 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░░ 19 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 107156 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3343 ░░░░░ 13 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░».

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 410 ░░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: