Решение по делу № 2-9955/2024 от 08.10.2024

Копия

Дело № 2-6942/2024

УИД:    52RS0005-01-2024-006031-66

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2024 года г.Нижний Новгород

Нижегородский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе: председательствующего судьи Сенькиной Ж.С., ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Р.У.А. к ПАО «Промсвязьбанк» о расторжении кредитного договора

Установил:

Истец Р.У.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» о расторжении кредитного договора, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Р.К.А. и ООО КБ ПАО «Промсвязьбанк» был заключен договор кредита НОМЕР. По условиям данного договор Р.У.А. были предоставлены в пользование кредитные денежные средства в размере 572000 рублей. Размер ежемесячного платежа составлял 14034,14 рублей. До ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились заёмщиком исправно. С ДД.ММ.ГГГГ в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств ежемесячные платежи по кредиту Р.У.А. утратила возможность производить по причине увольнения с работы, отсутствием заработка.

На претензию о расторжении договора банк ответил отказом.

На основании изложенного, Р.У.А. просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Р.У.А. и ПАО «Промсвязьбанк».

В судебном заседании представитель ответчика К.Д.Д. возражала относительно заваленных требований, представила письменные возражения на иск.

На рассмотрение дела в суд участники процесса не явились, не представили доказательств уважительности причин своего отсутствия, равно как и ходатайств об отложении судебного заседания, извещались надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания.

Суд счел возможным рассмотреть исковое заявление при данной явке лиц, как предусмотрено ст.167 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, согласно статьям 12, 55, 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом ли лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 с. 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №353- ФЗ), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В силу п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон.

Возможность одностороннего изменения условий договора в настоящем случае не предусмотрена, что следует из положений ст. 310, 450.1. Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 450 ГКРФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1)    при существенном нарушении договора другой стороной;

2)    в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из п. 1 ст. 451 ГКРФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и Р.У.А. заключен Договор потребительского кредита НОМЕР, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 572000 рублей на срок 60 месяцев. Процентная ставка за пользование денежными средствами установлена в размере 17,6% годовых (15,9% при обеспечении личного страхования).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет НОМЕР в банке, открытый на им заемщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору не погашена и составляет 464185,76 рублей    , в том числе: 234134,02 рубля – основной долг по кредиту; 138665,73 рубля – просроченный основной долг по кредиту; 610,28 рублей – проценты за пользование кредитом; 688077,39 рубле     просроченные проценты за пользование кредитом; 361,44 рублей –проценты за просроченную задолженность; 14879,40 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 74457,50 – неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

Истцом не предоставлены доказательства в силу ст. 56 ГПК РФ, подтверждающие нарушение его прав, о том что сделка заключалась не по волеизъявлению обеих сторон, о том, что стороны не достигли соглашения по всем существенным условиям договора. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, в связи с чем ухудшение материального положения истца не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения кредитного договора.

Заемщиком также не доказаны обстоятельства, предусмотренные абз.2 п.2 ст.451 ГК РФ: изменнике обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договору и условиям оборота». При заключении кредитного договора заемщик должен был предположить возможность изменения объективных обстоятельств – как возможную потерю работы (и заработной платы), так и уменьшение своего ежемесячного дохода (постоянное или временное) по иным причинам. Изменение дохода не изменяет кредитного обязательства.

Проведение реструктуризации задолженности является правом, а не обязанностью банка, неисполнение ответчиком условий подписанного сторонами договора при отказе от реструктуризации банком долга не влечёт освобождение ответчика от гражданского-правовой ответственности за неисполнение условий обязательства.

Оснований для расторжения договора не имеется, поскольку действующим законодательством РФ не предусмотрено такого основания для прекращения кредитных обязательств заемщика, как невозможность их исполнения со стороны истца из-за тяжелого финансового положения, в свою очередь, обязательства по кредитному договору признаются исполненными в момент погашения кредита в полном объеме.

Нарушений со стороны ответчиков прав истца судом не установлено.

В связи с чем суд отказывает в иске.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требованиях Р.У.А. к ПАО «Промсвязьбанк» о расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский районный суд г.Нижнего Новгорода.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.11.2024 г.

Судья ПОДПИСЬ Ж.С. Сенькина

Копия верна

Судья Ж.С. Сенькина