Решение от 14.11.2023 по делу № 2-6313/2023 от 20.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ангарск                                          14 ноября 2023 г.

Ангарский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи - Томилко Е.В.,

при секретаре – Леонтьевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6313/2023 (УИД 38RS0001-01-2023-004839-17) по заявлению общества с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций,

установил:

общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее ООО СК «Сбербанк страхование жизни») обратилось в Ангарский городской суд ... с заявлением об отмене решения Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, указав в обоснование, что ФИО1 обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с заявлением о нарушении прав потребителей финансовых услуг в отношении ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Решением № У-23-59475/5010-003 от ** заявление № У-23-59475 было удовлетворено.

Решение финансового уполномоченного вступило в законную силу **.

Срок для обжалования решения финансового уполномоченного (10 рабочих дней после дня вступления в силу решения) истекает **.

Заявитель считает, что обжалуемое решение не соответствует указанным требованиям и нарушает права и законные интересы страховой компании. Полагают, что незаконное решение финансовым уполномоченным вынесено вследствие неверного определения фактических обстоятельств по делу, в связи с чем подлежит отмене.

** ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на страхование, в котором выразила согласие на заключение договора страхования по программе страхования № «Защита жизни и здоровья заёмщика» № ЖЗООР0010001597646.

Договор страхования заключен в соответствии с условиями участия в программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика», а также на основании Правил страхования от ** №.СЖ/СЖ.01.00.

Страховыми рисками по договору страхования являются: «временная нетрудоспособность в результате заболевания»; «временная нетрудоспособность в результате несчастного случая»; «госпитализация в результате несчастного случая»; «первичное диагностирование критического заболевания»; «смерть»; «инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или заболевания».

Страховая сумма в соответствии с условиями договора страхования составляет 54 333 рубля.

После обращения ФИО1 (**) с заявлением о наступлении страхового случая, страховщик неоднократно (письма 270-04Т-02/Т40403 от **, 270-04Т-02/Т42169 от **, 270-04Т-02/Т139739 от **) уведомлял о необходимости предоставления выписки из медицинской карты с указанием установленного диагноза и сроков лечения, а также с указанием даты установления диагноза/ даты несчастного случая, заверенную оригинальной печатью выдавшего медицинского учреждения.

Финансовая организация письмом № от ** запросила у главного врача ОГАУЗ «Ангарская городская больница №» необходимые документы, а именно выписку из медицинской карты заявителя с указанием установленного диагноза и сроков лечения, а также с указанием даты травмы, заверенную оригинальной печатью выдавшего медицинского учреждения.

Финансовым уполномоченным вынесено решение с нарушением действующего законодательства и условий заключенного договора страхования.

Удовлетворяя требования заявителя, финансовый уполномоченный в своем решении (абз.8 стр.10 решения) делает вывод о незаконности запроса страховой компании в части запроса выписки из медицинской карты с указанием установленного диагноза и сроков лечения по событию, заверенной оригинальной печатью выдавшего учреждения.

По мнению финансового уполномоченного условиям страхования и соглашением № ДСЖ-9 не предусмотрена обязанность заявителя на предоставление данного документа.

Между тем, как указывает и сам финансовый уполномоченный в обжалуемом решении, условиями страхования (п.3.7.1) предусмотрен перечень документов, которые застрахованное лицо обязано предоставить в страховую компанию при наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Финансовым уполномоченным рассмотрение обращения было проведено с нарушением требований Федерального закона от ** № 123-ФЗ, поскольку в рамках установленного законом № 123-ФЗ специального порядка финансовый уполномоченный был обязан рассмотреть обращение ФИО1 на основании представленных документов, руководствуясь нормами федеральных законов, иных нормативных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России.

Финансовым уполномоченным не были учтены законодательные требования к оформлению медицинских документов, что является самостоятельным основанием для отмены обжалуемого решения.

Просят отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4 № У-23-59475/5010-003 от ** по обращению № У-23-59475 в полном объеме.

        Представитель ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО6, действующий на основании доверенности №дов/87-2 от **, сроком действия по ** в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (лд.105). Представил ходатайство об отложении судебного разбирательства, поскольку указанный спор имеет системное значение для страховой компании, для реализации права на участие в рассмотрении дела (л.д.126). Ранее ходатайствовал о проведении судебного разбирательства при помощи видеоконференцсвязи (л.д.40-41, 94-95, 119-121).

Ходатайство представителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО6 об организации видеоконференц-связи отклонено, в связи с отсутствием технической возможности организовать видеоконференц-связь на дату судебного заседания.

Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО5, действующая на основании доверенности 248/22 от **, сроком действия до **, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (лд.105). Ранее представил возражения, согласно которым просили оставить исковое заявление без рассмотрения, либо в удовлетворении заявленных требований отказать (л.д.29-36).

ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует извещение (л.д.105). Ранее представила возражения относительно заявления ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно которому просила отказать в удовлетворении требований (л.д.102-103)

        Участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку неявка участников процесса, извещенных о месте и времени рассмотрения дела, надлежащим образом, не является препятствием к рассмотрению дела.

Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, и оценив их в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора.

На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 4 той же статьи, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации, публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

В силу пункта 2 той же статьи, в публичном договоре цена товаров, работ или услуг должна быть одинаковой для потребителей соответствующей категории. Иные условия публичного договора не могут устанавливаться исходя из преимуществ отдельных потребителей или оказания им предпочтения, за исключением случаев, если законом или иными правовыми актами допускается предоставление льгот отдельным категориям потребителей.

Пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пункта 2 той же статьи, присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с пунктом 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Пункт 2 той же статьи предусматривает, что страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ** №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Федеральный закон №123-ФЗ) настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 1 ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ предусмотрено, что финансовый уполномоченный рассматривает обращения (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, предусмотренных данным реестром), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от ** № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», либо если требования потребителя финансовых услуг имущественного характера связаны с заключением, исполнением или прекращением пенсионного договора и (или) договора об обязательном пенсионном страховании либо относятся к требованиям, указанным в части 1.1 настоящей статьи, и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Частью 1 статьи 26 данного Федерального закона предусмотрено, что в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления, в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ** «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Судом и материалами дела установлено, что ** между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-9. В рамках данного соглашения ПАО «Сбербанк России» заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков банка на основании письменных обращений последних (л.д.133-136), что также подтверждается документами находящимися на CD-диске (л.д.77).

На основании вышеуказанного соглашения от ** и заявления ФИО1 от ** на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (далее Заявление) (л.д.142-145).

Страховые риски: «временная нетрудоспособность в результате заболевания»; «временная нетрудоспособность в результате несчастного случая»; «госпитализация в результате несчастного случая» (п. 1.1, п.1.2 и п.1.3 Заявления).

Согласно п. 2.1.2 Заявления дата начала срока страхования по страховым рискам «временная нетрудоспособность»: дата, следующая за 60-м календарным днем с даты списания/внесения платы за участие. Течение срока в 60 календарных дней, предусмотренного настоящим пунктом, начинается с даты, следующей за датой списания/внесения платы за участие.

В силу п. 2.2 Заявления дата окончания срока страхования по всем страховым рискам: дата, соответствующая последнему дню срока, равного 29 месяцу (ам), который начинает течь с даты списания/внесения платы за участие.

Пунктом 4.1 Заявления страховые суммы по страховым рискам «временная нетрудоспособность в результате заболевания; «временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» страховая сумма устанавливается совокупно (единой) в размере 54 333 рубля 06 копеек.

В силу п. 5.1 Заявления по страховому случаю, наступившему по страховому риску «временная нетрудоспособность в результате заболевания» размер страховой выплаты за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности составляет 0,5% от страховой суммы, определенной в договоре страхования согласно п. 4.1 настоящего заявления, но не более 2 000 рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 7-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно).

При этом, максимальное количество календарных дней, за которые производится страховая выплата в отношении застрахованного лица, составляет 122 календарных дня за весь срок страхования (л.д. 142-145).

В силу п.3.1.3 соглашения договоры страхования на основании настоящих Правил могут быть заключены с ответственностью по следующим рискам: Непрерывная временная утрата общей трудоспособности Застрахованным лицом

(непрерывное временное расстройство здоровья для неработающего Застрахованного лица) на срок не менее 15 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате заболевания, диагностированного в течение срока страхования (далее «Временная нетрудоспособность в результате заболевания»). Страховым случаем является непрерывная временная утрата общей трудоспособности Застрахованным лицом (непрерывное временное расстройство здоровья для неработающего Застрахованного лица) на срок не менее 15 календарных дней, начавшаяся в течение срока страхования в результате заболевания, диагностированного в течение срока страхования (за исключением событий, перечисленных в п.п. 3.3, 3.7. настоящих Правил) (CD-диск л.д.77).

Пунктом 3.7 Условий участия в программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» (применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхования начиная с **) предусмотрено, что в случае наступления события имевшего признаки страхового случая. По страховым рискам, указанным в настоящих условиях, клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк следующие документы: в отношении страховых рисков «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая»:

а) закрытый листок нетрудоспособности или в качестве альтернативного документа (если листок нетрудоспособности для такого Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством не оформляется) предоставляется справка или иной документ из медицинской организации, в котором должны быть указаны сроки стационарного или амбулаторного лечения и диагноз, в связи с которым Застрахованное лицо проходило такое лечение. Данный документ представляться за весь период нетрудоспособности (период временного расстройства здоровья для неработающего Застрахованного лица) или периодически по мере получения Застрахованным лицом, но не чаще чем один раз в месяц;

б) медицинскую карту амбулаторного или стационарного больного или выписку из медицинской карты застрахованного лица за пять лет, предшествующих вступлению договора страхования в силу, содержащих информацию об имевшихся у застрахованного лица заболеваниях;

в) выписку из медицинской карты амбулаторного больного в случае, если застрахованное лицо получало медицинскую помощь в амбулаторных условиях;

г) выписной эпикриз из медицинской карты стационарного больного, если застрахованное лицо проходило лечение в стационаре;

д) акт о несчастном случае на производстве по форме Н1 (если применимо);

е) документы из органов и учреждений МВД России, МЧС России, прокуратуры или иных компетентных органов власти /организаций/учреждений/ лиц (протоколы, постановления, справки, определения и др.), когда событие или его обстоятельства зафиксированы или должны быть ими зафиксированы (л.д.61-63).

В соответствии с п. 9.14 соглашения от 17.11.2020(CD-диск л.д.77) и в соответствии со ст.ст. 3.13 и 3.14 условия участия в программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика (л.д.61-65), принятие решения о признании события, имеющего признаки страхового случая, страховым случаем и об осуществлении страховой выплаты находится в компетенции страховщика. Страховщик принимает решение по страховым рискам о страховой выплате (в случае признания произошедшего события страховым случаем и при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате), и осуществляет страховую выплату в течение 15 рабочих дней после получения последнего из документов, указанных в п. п. 3.7-3.8 настоящих Условий.

** ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «Временная нетрудоспособность» к договору страхования... от ** (л.д. 59-60), предоставив заявителю выписку из медицинской карты амбулаторного больного (л.д.57, 152); электронный листок нетрудоспособности (л.д. 58, 152), справку (оборот л.д.58, л.д. 153-154), что также подтверждается CD-диск (л.д.77).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом №T-02/1208381 от ** уведомила ФИО1 об отказе в выплате страхового возмещения по риску «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», поскольку период временной нетрудоспособности длился с ** по ** и составил 8 дней, что составляет менее 15 календарных дней, предусмотренных пунктом 3.3.2.1 Условий страхования для осуществления страховой выплаты по заявленному риску, что подтверждается CD-диск (л.д.77).

В соответствии со ст. 16 Федерального закона № 123-ФЗ, до направления финансовому уполномоченному обращения потребитель финансовых услуг должен направить в финансовую организацию заявление в письменной или электронной форме. Финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования: 1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти дней; 2) в течение тридцати дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях.

** ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с обращением о несогласии с ранее принятым решением и просьбой дать ответ, со всеми разъяснениями по программе страхования (л.д.54-55), что также подтверждается CD-диск (л.д.77).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом №Т-02/Т40403 от ** уведомила ФИО1 о необходимости предоставления оригиналов или надлежащим образом заверенные копии следующих документов:

-оригиналы или заверенные работодателем либо выдавшим учреждением копии закрытых листков нетрудоспособности;

- выписку из медицинской карты, с указанием установленного диагноза и сроков лечения, а также с указанием даты установления диагноза/ даты несчастного случая заверенная оригинальной печатью выдавшего медицинского учреждения.

На основании вышеизложенного события страховым случаем и о страховой выплате не предоставляется возможным (л.д.65), что также подтверждается CD-диск (л.д.77).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом №T-02/T42169 от ** направила запрос Главному врачу ОГАУЗ «Ангарская городская больница №» с просьбой предоставить следующие документы:

- выписку из медицинской карты Заявителя с указанием установленного

диагноза и сроков лечения, а также с указанием даты травмы, заверенную оригинальной печатью выдавшего медицинского учреждения;

- оригиналы или заверенные работодателем либо выдавшим учреждением копии закрытых листков нетрудоспособности в отношении ФИО1 (л.д.49), что также подтверждается CD-диск (л.д.77).

** ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с претензией, в которой просил осуществить выплату страхового возмещения по Договору страхования по риску «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая», а также выплатить неустойку (л.д.151), что также подтверждается CD-диск (л.д.77).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» письмом №T-02/T139739 от ** сообщила ФИО1, что в предоставленной ранее выписке с ** отсутствует оригинальная круглая/треугольная печать организации, а также, что для принятия решения по заявленному событию от ** необходимо предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии следующих документов:

- копия Заявления на страхование;

- выписка из медицинской карты с указанием установленного диагноза и

сроков лечения по событию от **, заверенная оригинальной печатью выдавшего учреждения (л.д.67), что также подтверждается CD-диск (л.д.77).

Письмом №Т-02/Т170153 от ** и письмом №/ Т 180313 ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщила ФИО1, что в предоставленной ранее выписке с ** отсутствует оригинальная круглая/треугольная печать организации, а также, что для принятия решения по заявленному событию от ** необходимо предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии следующих документов:

- копия Заявления на страхование;

- выписка из медицинской карты с указанием установленного диагноза и

сроков лечения по событию от **, заверенная оригинальной печатью выдавшего учреждения (л.д.68,69), что также подтверждается CD-диск (л.д.77).

ОГАУЗ «Ангарская городская больница» предоставила выписку из медицинской карты амбулаторного больного (л.д.52), электронный листок нетрудоспособности № (л.д.51), которые направлены почтовой связью (л.д. 52-53).

Из предоставленной справки к карте временно пребывавшего в приемном отделении №, выданной ОГАУЗ «Ангарская городская больница №», следует, что ФИО1 находилась в приемном отделении с ** с диагнозом: Закрытая черепно-мозговая травма. Сотрясение головного мозга. Цереброастенический синдром. Ушиб мягких тканей переносицы. Заключение о трудоспособности: временно не трудоспособна.

    Согласно выписке из амбулаторной карты ФИО1, выданной ОГАУЗ «Ангарская городская больница №» она находилась на амбулаторном лечении с ** по ** с диагнозом «Другие уточненные поражения

    головного мозга» (код по международной классификации болезней 10-го пересмотра (далее – МКБ-10) – G93.8.). Электронный лист нетрудоспособности

    закрыт, приступить к труду с 23.12.2022(л.д.52).

    Как следует из предоставленного листка нетрудоспособности №, Заявитель был временно нетрудоспособен в период с 15.12.2022

    по ** (л.д.51).

** Финансовому уполномоченному поступило обращение ФИО1 в отношении ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с требованием о взыскании страхового возмещения по договору страхования (л.д. 138-139), что также подтверждается CD-диск (л.д.77).

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансировая, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО4 от **.

Требование ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой выплаты по Договору страхования, удовлетворены.

С ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 взыскана страховая выплата по Договору страхования в размере 543 (пятьсот сорок три) рубля 32 копейки (л.д. 10-15), что также подтверждается CD-диск (л.д.77).

Рассматривая заявление финансового уполномоченного о пропуске срока на обжалование решения, суд находит его не пропущенным.

Согласно ч. 1 ст. 23 Федерального закона № 123-ФЗ, решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В соответствие с ч. 1 ст. 26 Федерального закона № 123-ФЗ, в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления, в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствие со ст. 191 Гражданского кодекса российской Федерации, течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного от **, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ** направило в суд заявление о признании данного решения незаконным(л.д.16-22).

Решение финансового уполномоченного вынесено **, вступило в законную силу в течение 10 рабочих дней, т.е. **, следовательно, могло быть обжаловано до ** (включительно). Заявление в суд было подано **, т.е. с соблюдением срока, предусмотренного Федерального закона от ** № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Из разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона Российской Федерации от ** № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утв. Президиумом Верховного Суда РФ **, следует, что в том случае, когда суд придет к выводу о необоснованности удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя финансовых услуг, суд указывает на это в мотивировочной части решения и отменяет решение финансового уполномоченного. Если суд придет к выводу о том, что финансовым уполномоченным требования потребителя удовлетворены в большем, чем это положено по закону, объеме, суд изменяет решение финансового уполномоченного в соответствующей части.

В случае признания решения финансового уполномоченного законным и обоснованным суд отказывает в удовлетворении заявления финансовой организации.

Суд не может согласиться с доводами ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о непредставлении ФИО1 пакета документов заверенных оригинальной печатью выдавшего медицинского учреждения, поскольку медицинские документы, которые были приложены первоначально к заявлению, позволяли установить факт наступления страхового случая, кроме того, на основании данного обращения ООО СК «Сбербанк страхование жизни» самостоятельно истребовала данные документы,

Исходя из изложенного, следует, что потребитель финансовой услуги первоначально обратился с заявлением о страховой выплате **, повторно обратился **, предоставив пакет документов в соответствии с требованиями соглашения и условий, при этом ни одним из данных актов не предусматривает предоставление документов с оригиналами печатей, или с печатями.

Общий срок действия Договора страхования согласно выписке из реестра

застрахованных лиц составляет 29 месяцев c ** по **, срок страхования по страховому риску «Временная нетрудоспособность в результате

заболевания» и «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» – с ** по **.

Документально подтвержденный период временной нетрудоспособности

ФИО1 составил 8 календарных дней, начался в период действия договора страхования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования потребителя были обоснованно удовлетворены финансовым уполномоченным, оснований для признания его решения незаконным не имеется.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ... ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12 ░░░░░░ 2024 ░.