Решение по делу № 2-4682/2021 от 19.07.2021

Дело № 2-4682/2021

УИД 74RS0007-01-2021-005937-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2021 года                         г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи              Шовкун Н.А.    

при секретаре                          Шагавалеевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к Коптевой Дарье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» обратилось в суд с иском к Коптевой Д.А. о взыскании задолженности по состоянию на 25 мая 2021 года в размере 1336698 рублей 21 копейку, в том числе: просроченный основной долг – 1261345 рублей, просроченные проценты – 33738 рублей 15 копеек, пени на основной долг – 30369 рублей 88 копеек, пени на проценты – 11245 рублей 18 копеек; взыскании процентов в размере 13,7 % годовых на остаток задолженности по основному долгу и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченного платежа, начиная с 26 мая 2021 года по день фактического исполнения решения суда; об обращении взыскания на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: г. Челябинск, <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры с кадастровым номером № в размере 1932800 рублей.

    В обоснование исковых требований указано, что 05 июня 2012 года между ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» и Коптевой Д.А. заключен договор ипотечного жилищного займа, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 1800000 рублей на срок 180 месяцев. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ИНВЕСТТОРГБАНК». В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору займа образовалась задолженность в размере 1336698 рублей 21 копейка, которую истец просит взыскать и обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать проценты по дату возврата займа.

Представитель истца АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Коптева Д.А. в судебное заседание при надлежащем извещении не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Суд, исследовав в судебном заседании письменные материалы дела, полагает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

На основании пункта 2 статьи 13 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации при просрочке исполнения должник обязан уплатить кредитору определённую законом или договором неустойку.

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что 05 июня 2012 года между ОАО «Южно-Уральская Корпорация жилищного строительства и ипотеки» и Коптевой Д.А. заключен договор займа № С+ по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 1800000 рублей под 13,7% годовых на срок 180 месяцев (л.д.32-39).

Согласно п.1.2 договора займа, заем предоставляется для приобретения в собственность Коптевой Д.А. квартиры, расположенной по адресу: г. Челябинск, <адрес>, стоимость 2250000 рублей.

В соответствии с п.2.1 договора, займ предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет в ЧФ ОАО «СМП Банк» г.Челябинск. Датой фактического предоставления займа в рамках договора является дата зачисления суммы займа на корреспондентский счет кредитной организации, в которой на имя заемщика открыт счет.

Проценты за пользование займом начисляются на фактический остаток суммы займа, исчисляемый на начало каждого календарного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1.3 договора (п.3.1 договора).

Заемщик возвращает займ и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды (п.3.4 договора).

При нарушении сроков возврата займа, уплаты процентов, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа (уплате процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно) (п.5.2 договора).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, законным владельцем которой является АО «ИНВЕСТТОРГБАНК», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной.

По состоянию на 25 мая 2021 года задолженность по договору займа составила 1336698 рублей 21 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 1261345 рублей, просроченные проценты – 33738 рублей 15 копеек, пени на основной долг – 30369 рублей 88 копеек, пени на проценты – 11245 рублей 18 копеек.

Расчет задолженности истцом произведен в соответствии условиями договора, с учетом всех поступивших платежей, в связи с чем принимается во внимание. Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ.

Доказательств возврата сумм долга, процентов за пользование денежными средствами в полном объеме, ответчиком не предоставлено.

20 апреля 2021 года в адрес Коптевой Д.А. направлено требование о досрочном истребовании задолженности, расторжении договора займа в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору.

Поскольку представлены достоверные и достаточные доказательства, подтверждающие факт заключения договора займа, ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату займа и уплате процентов, имеет место неоднократное нарушение условий договора, задолженность по договору, нарушения являются существенными, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по договору№ С+ по состоянию на 25 мая 2021 года в размере просроченного основного долга – 1261345 рублей, просроченных процентов – 33738 рублей 15 копеек, пени на основной долг – 30369 рублей 88 копеек, пени на проценты – 11245 рублей 18 копеек.

Разрешая требования АО «Инвесторгбанк» о взыскании процентов на будущее время, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из системного толкования приведенных выше норм права следует, что при отсутствии в договоре займа соглашения об особом порядке начисления процентов, в силу положений ст. 809 ГК РФ они подлежат взысканию ежемесячно до дня фактического возврата суммы займа.

Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ, согласовали плату заемщика за пользование кредитом в размере 13,70 % годовых, которые выплачиваются ежемесячно, при этом, условий, отличных от положений п. 2 ст. 809 ГК РФ, кредитный договор не содержит.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом по дату фактического погашения задолженности предусмотрено как действующим законодательством, так и условиями договора займа №С+ от 05.06.2012 года.

С Коптевой Д.А. в пользу АО «Ивесторгбанк» за период 26.05.2021 года по 11 ноября 2021 года (дата рассмотрения судом требования) подлежат взысканию проценты в размере 80484 рубля 18 коп., исходя из следующего расчета: за период с период 26.05.2021 года по 11.11.2021 г. (170 дней): 1261345 руб. х 170/ 365 х13,70 % годовых.

Также суд полагает, что имеются основания для взыскания с Коптевой Д.А. неустойки, в том числе по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка является способом обеспечения надлежащего исполнения обязательств, о котором стороны договариваются при заключении договора. При этом период взыскания неустойки в каждом случае может зависеть от длительности ненадлежащего исполнения стороной своих обязанностей.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 Арбитражного процессуального кодекса РФ).

Истцом предъявлены требования о взыскании с ответчика неустойки по состоянию на 25 мая 2021 года в размере 41615 рублей 06 коп.

За период с 26 мая 2021 года по 11 ноября 2021 года неустойка равна 214 428 рублей 65 коп., из расчета (1261345 руб. * 170 дн. * 0,1%).

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона при рассмотрении спора с участием гражданина, не являющегося субъектом предпринимательской деятельности, уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, принимая во внимание период неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, размер задолженности, а также размер выплаченных денежных средств, приходит к выводу о том, что предъявленная к взысканию неустойка в размере 214428 руб. 65 коп. не соответствует принципу разумности и справедливости, несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем приходит к выводу о снижении неустойки до 37000 руб., размер которой не противоречит положениям п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Кроме того, с Коптевой Д.А. в пользу АО «Инвесторгбанк» подлежит взысканию неустойка, начисленная на сумму остатка основного долга 1261345 руб., исходя из 0,1% в день, начиная с 12 ноября 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (часть 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

На основании статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, обязательства по внесению ежемесячных текущих платежей не производится в течение шести месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем требования истца о об обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге подлежит удовлетворению.

Согласно закладной денежная оценка предмета ипотеки – квартиры, составляет 2250000 рублей.

Из отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости № 280/1, выполненного ООО «Оценка Гарант», рыночная стоимость спорной квартиры составляет 2416000 рублей.

Доказательств иной рыночной стоимости предмета залога в суд не представлено.

Таким образом, в качестве начальной продажной стоимости квартиры следует установить сумму в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в размере 1932800 рублей.

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, суд, в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца данных расходов по уплате государственной пошлины в размере 20883 рубля 49 копеек, поскольку требования истца удовлетворены судом в полном объеме, несение указанных расходов повреждено платежным поручением № от 02 июля 2021 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к Коптевой Дарье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Коптевой Дарьи Александровны в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» задолженность по договору займа №С+ от 05 июня 2012 года по состоянию на 25 мая 2021 года в размере 1336698 рублей 21 копейку, в том числе: просроченный основной долг – 1261345 рублей, просроченные проценты – 33738 рублей 15 копеек, пени на основной долг – 30369 рублей 88 копеек, пени на проценты – 11245 рублей 18 копеек.

Взыскать с Коптевой Дарьи Александровны в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» за период с 26.05.2021 года по 11.11.2021 года проценты за пользование денежными средствами по договору займа в размере 80484 рубля 18 коп., пени в размере 37000 рублей.

Взыскивать с Коптевой Дарьи Александровны в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» по договору займа №С+ от 05 июня 2012 года на сумму основного долга 1261345 рублей с 12 ноября 2021 года по дату фактического возврата долга либо его части: проценты по ставке 13,70% годовых; неустойку по ставке 0,1% в день.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании неустойки акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» - отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером 74:36:0713001:7663, расположенную по адресу: г. Челябинск, <адрес>. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры с кадастровым номером 74:36:0713001:7663 в размере 1932800 рублей.

Взыскать с Коптевой Дарьи Александровны в пользу акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20883 рубля 49 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий        подпись            Шовкун Н.А.

Мотивированное решение изготовлено 26 ноября 2021 года.

Курчатовский районный суд г. Челябинска

Копия верна

Не вступил(о) в законную силу 01.12.2021 г.

Судья

Секретарь

Подлинник решения находится в деле № 2-4682/2021