Решение по делу № 33-3065/2018 от 14.11.2018

Апелл. дело № 33-3065/2018

Судья Авдеенко Ю.О.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Салехард                                                                                   03 декабря 2018 года

Судебная коллегия по гражданским делам суда Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего Кисилевской Т.В.,

судей коллегии Долматова М.В., Реутовой Ю.В.

при секретаре Нагорняк М.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Зверевой Н.А., действующей в интересах истца Талыбова А.Н.о., на решение Ноябрьского городского суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 14 сентября 2018 года, которым Талыбову А.Н.о. отказано в удовлетворении иска к Публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителя.

Заслушав доклад судьи Кисилевской Т.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Талыбов А.Н. оглы обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителя. В его обоснование указал, что 11 августа 2015 года сторонами заключен кредитный договор и подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, в соответствии с которыми ему предоставлен кредит в размере 562 000 рублей сроком на 60 месяцев под 30, 9 % годовых. При этом, в сумму кредита вошла и сумма, выплаченная им единовременно в качестве страховой премии в размере 62 574 рубля 75 копеек по договору страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», оформленному на весь срок действия кредитного договора. Поскольку намерения заключать договор страхования у него не было, данная услуга навязана Банком как обязательное условие кредитования. Информация о полномочиях Банка как агента страховой компании, о размере доли агентского вознаграждения Банку в общей сумме страховой премии, о формуле расчета самой страховой премии до его сведения не доводилась. Также у него отсутствовала возможность выбора страховой организации. В связи с чем, полагая о нарушении Банком положений статьи 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора, Закона РФ «О защите прав потребителей», просил взыскать с ответчика уплаченную в счет страховой премии денежную сумму 62 574 рубля 75 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф и судебные расходы по оплате нотариальных услуг.

В судебное заседание стороны, представитель третьего лица по делу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

В письменных возражениях представитель ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» привел доводы об отсутствии законных оснований для удовлетворения требований иска.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

Не соглашаясь с постановленным решением, в апелляционной жалобе представитель истца Зверева Н.А. просит об его отмене. В обоснование жалобы описывает обстоятельства заключения договоров кредитования и страхования, приводит доводы, аналогичные доводам иска, полагает о нарушении судом норм материального права ввиду не применения при разрешении спора положений статьи 421 Гражданского кодекса РФ, статей 10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Указывает на то, что кредитный договор оформлен на бланке кредитной организации с заранее набранным текстом, не предоставляющим возможность выбора того или иного условия, либо той или иной страховой организации. Настаивает на обязанности Банка предлагать на выбор заемщику два варианта кредитного договора, как с включением услуги по страхованию, так и без таковой. Полагает условия кредитного договора в части взимания платы по договору страхования ущемляющими права потребителя. Также ссылается на то, что её доверитель не был проинформирован о цене предоставляемой услуги, о размере вознаграждения Банку, о сумме непосредственно страховой премии.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Как установлено судом, 11 августа 2015 года Талыбов А.Н. оглы и Открытое акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (в настоящее время ПАО «СКБ-банк») заключили кредитны░ ░░░░░░░ №, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 562 600 ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░ 30, 9 % ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 601992 ░░ 11 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ (░.░. 37).

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░ 30 ░░░░ 2015 ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 562 600 ░░░░░░ ░░ ░░░░ 60 ░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░ ░░░░ «░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ V, ░░░░ «░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░); ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ V), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░ «░░», ░░░ ░ ░ ░░░░ «░░░»; ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

11 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №L0302/596/115825/5 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░ 3, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░ 2015 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 2015 ░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░; ░░░ ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1, 421, 819, 935 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)" ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░ ░░░ «░░░-░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░