Решение от 14.08.2024 по делу № 2-1266/2024 от 14.02.2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 августа 2024 года                                       г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующей судьи                     Широковой М. В.,

при секретаре                             Михлик Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** (УИД 38RS0003-01-2023-003658-59) по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратился к ответчику ФИО2 с исковым заявлением, в котором просит взыскать задолженность в размере 299 224,12 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 192,24 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор *** По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 199 985,65 руб. под 13,80 % /55,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 591 день. Правопреемником ПАО Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбакн», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1449 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1449 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 75 052,50 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 299 224,12 руб., из них: просроченные проценты – 99238,47 руб., просроченная ссудная задолженность – 199 985,65 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Ранее представила возражения на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Считает, что сумма, предъявленная ко взысканию, не соответствует действительности. Согласно графику платежей ответчик обязалась оплатить в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счёт погашения процентов сумму в размере 100 руб. ежемесячно, в дальнейшем ДД.ММ.ГГГГ произвести оплату в размере 12 542,44 руб., ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 13 461 руб., таким образом, общая сумма составила 26 303,44 руб. Остаток процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен был составить 83 907,99 руб. Всего по графику платежей ответчик должна была уплатить процентов на сумму 110 211,43 руб. Общая сумма долга, подлежавшая выплате 310 197,08 руб. Фактически ответчик в счёт погашения процентов уплатила ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 13510 руб., ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 13500 руб., ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 13500 руб., ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 13 350 руб., ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 13 500 руб. итого 67 360 руб.Истец в иске указал что в счёт погашения долга ответчиком оплачено 75 052,50 руб. ПАО «Совкомбанк» просит взыскать 199 985 65, руб. - основного долга, 99 238,47 руб. сумму просроченных процентов. Таким образом, истец полагает, что основной долг ответчиком не гасился, а процентов выплачено на сумму 10 972,96 руб. (110 211,43 руб. - 99 238,47 руб. = 10 972 руб.). Полагает, что расчет задолженности истцом выполнен неверно, а сумма процентов, подлежащая взысканию, должна быть снижена до 35 158,93 руб. (110 21 1,43 - 75 052,50 руб. = 35 158,93 руб.)

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как определено положениями ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения спорного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа иное вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как определено положениями ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается договором присоединения от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской из ЕГРЮЛ.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор ***(5043481705). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 199 985,65 руб. под 13,80 % /55,00 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 591 дней.

Данный договор был заключен в письменной форме, подписан сторонами. Доказательств расторжения, прекращения вышеуказанного договора, внесения в них изменений суду представлено не было.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячно платежа: 0,0548.

Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга, процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет были перечислены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

Ответчик систематически нарушал обязательства по кредитному договору, в том числе сроки уплаты платежей в погашение выданного кредита и процентов за его пользование. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, расчетом задолженности, ответчиком не оспариваются.

Как следует из обоснования иска, Банк воспользовался предусмотренным кредитным договором правом потребовать возврата суммы кредита, процентов и неустойки и направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору. Ответчик требование банка не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 299 224,12 руб., из них: просроченные проценты – 99 238,47 руб., просроченная ссудная задолженность – 199 985,65 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Указанные суммы задолженности подтверждаются представленным истцом расчетом задолженности, расчет соответствует условиям кредитного договора, при этом ответчиком иного расчета суду представлено не было. Основание взыскания суммы займа, размер суммы, заявленной к взысканию, а также их расчет, представленный истцом, ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривались. Доказательств, подтверждающих уплату суммы долга и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам, ответчиком представлено не было.

На основании изложенного, учитывая, что в ходе судебного заседания нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору ***от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ***(5043481705) в размере 299 224,12 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению. При этом оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

Разрешая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Поскольку срок возврата кредита условиями заключенного с ответчиком кредитного договора был определен графиком платежей, в связи с чем, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте.

Также материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> в с заявлением о вынесении судебного приказа. Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ по делу *** с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору *** в сумме 299 224,12 руб. и расходы на оплату государственной пошлины в сумме 3 096,12 руб. Данный судебный приказ определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.

Соответственно, истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности, сложившейся до ДД.ММ.ГГГГ, с учетом отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ и обращения истца в суд ДД.ММ.ГГГГ (в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа), исходя из расчета: ДД.ММ.ГГГГ - 3 года.

Как следует из искового заявления, истец просит о взыскании с ответчика задолженности, сформировавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требования о взыскании суммы задолженности подлежат частичному удовлетворению.

Как следует из графика платежей, ответчик обязывался оплачивать задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячных платежей по основному долгу, процентам, которые установлены графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленному истцом графику погашения кредита, размер задолженности по основному долгу по платежам после ДД.ММ.ГГГГ составляет 192 330,17 руб., по процентам, исходя из представленного расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по 13.08.2023–59 692,59 руб.

Доводы представителя ответчика о том, что ответчик произвел ДД.ММ.ГГГГ платежи в размере 13 510 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 350 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 13 500 руб., всего 67 360 руб., данная сумма истцом при расчете задолженности не учтена, поэтому расчет предоставленный истцом не верен, суд находит несостоятельными ввиду следующего.

Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесена сумма в размере 13 510 руб. (ДД.ММ.ГГГГ оплата комиссии за выпуск и обслуживание карты, погашение начисленных срочных процентов); ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере 13 500 руб. (ДД.ММ.ГГГГ оплата комиссии за выпуск и обслуживание карты, погашение начисленных срочных процентов);ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере 13 500 руб. (ДД.ММ.ГГГГ оплата комиссии за выпуск и обслуживание карты, погашение начисленных срочных процентов); ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере 750 руб. (ДД.ММ.ГГГГ оплата комиссии за выпуск и обслуживание карты); ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере 13 500 руб. (ДД.ММ.ГГГГ погашение начисленных срочных процентов).

Как следует из заявления, поданного и подписанного ФИО2 в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета, плата за выпуск и обслуживание карты составляет 41 000 руб. Внесение оплаты осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты равного 4 месяцам. Ежемесячный платеж составляет 13 361 руб., за исключением платежа в последний месяц период оплаты, составляющего 917 руб. Таким образом, ответчиком ФИО2 указанные платежи были внесены в качестве платы за выпуск и обслуживание карты.

При таких обстоятельствах, сумма задолженности, предъявленная ко взысканию истцом в пределах срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, (учитывая установленные сторонами спора даты внесения платежей согласно графику гашения), в пределах заявленных истцом требований (ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ), составляет 252 022,76 руб., из которых сумма задолженности по основному долгу - 192 330,17 руб., по процентам - 59 692,59 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 215, 72 руб. (84,23%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ <░░░░░> (░░░░░░░ ***) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480, ░░░░1144400000425) ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 252 022,76 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 215,72 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                    ░. ░. ░░░░░░░░