Решение по делу № 2-2054/2022 от 19.09.2022

Дело № 2-2054/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2022 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи         Точилина Е.С.,

при секретаре                Никодимовой Н.Ю.,

помощник судьи                Руди Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Богданову Андрею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в Томский районный суд Томской области с иском к Богданову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.09.2012 в размере 114 099,68 рублей, а также о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины – 3519,41 рублей.

В обоснование требований указало, что 12.09.2012 Богданов А.В. обратился в банк с заявлением (офертой) о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты, в камках которого просил выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, установить ему лимит и осуществить в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование расходных операций по счету. Истец 12.09.2012 акцептовал оферту Богданова А.В. путем открытия банковского счета №. В период с 12.09.2012 по 03.08.2014 ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. В нарушение своих обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика. Истец 03.08.2014 выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 127 099,68 рублей не позднее 02.09.2014. Требование не исполнено, задолженность не возвращена и составляет 114 099,68 рублей.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Богданов А.В., надлежащим образом извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, 03.09.2012 Богданов А.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с анкетой на получение карты. В заявлении ответчик просил заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет; предоставить кредит.

В заявлении ответчик подтвердил собственноручной подписью достоверность указанных данных, а также выразил согласие с тем, что размер лимита будет определен банком самостоятельно.

Банк акцептовал оферту ответчика, открыв счет в соответствии с условиями, изложенными в заявлении.

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор путем присоединения в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно тарифному плану ТП 57/2 размер процентов, начисляемых по кредиту: на сумму кредита, предоставленного для осуществлении расходных операций по оплате товаров – 36% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36% годовых.

В соответствии с пунктом 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно пункту 1.8 положения Центрального банка Российской Федерации конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Пунктом 1.15 положения Центрального банка Российской Федерации предусмотрено, что конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиенту предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а клиент обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (раздел 6 условий).

Выпиской из лицевого счета № за период с 03.09.2012 по 09.12.2021 подтверждается факт пользования ответчиком картой и предоставления ему кредита.

В соответствии с условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ответчику начислены проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания карты ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи, в соответствии с условиями и тарифами (пункт 9.11).

Как следует из представленного суду расчета задолженности, и выписки из лицевого счета, обязательства, предусмотренные условиями предоставления и обслуживания карты, со стороны ответчика исполнялись ненадлежащим образом.

В связи с этим истец направил ответчику заключительный счет-выписку, в котором потребовал погасить задолженность по договору о карте № в срок до 02.09.2014. Однако данное требование истца оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету задолженности за период пользования кредитом с 03.09.2012 по 09.12.2021 размер задолженности ответчика, с учетом внесенных ответчиком денежных средств на счет в размере 68 027,14 рублей и 13 000 рублей после даты оплаты, составил 114 099,68 рублей.

Представленный суду расчет задолженности проверен и признан правильным. Доказательства погашения ответчиком задолженности перед истцом отсутствуют.

Представителем ответчика Скугоревым Д.С., действующим на основании доверенности серии № от 16.09.2022, заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Из искового заявления следует, что банк потребовал от ответчика погашения задолженности по договору о карте, сформировав 03.08.2014 заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 127 099,68 рулей и сроке её погашения до 02.09.2014.

Таким образом, последним днём срока исковой давности по заявленным требованиям являлось 04.09.2017 (02.09.2017 являлось выходным днем).

Как следует из материалов дела, исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» направлено в Томский районный суд 20.12.2021 согласно штампу на конверте, то есть со значительным пропуском срока исковой давности.

Судебный приказ и определение об отмене судебного приказа были вынесены также за пределами срока исковой давности (в 2019 и в 2020 году), в связи с чем на его исчисление не влияют.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в иске.

В этой связи исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежат удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) к Богданову Андрею Викторовичу <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 12.09.2012 в размере 114 099,68 рублей, а также о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины – 3519,41 рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано, путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                /подпись/             Точилин Е.С.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 19.10.2022 /подпись/

Копия верна

Подлинник подшит в деле № 2-2054/2022

УИД 70RS0005-01-2021-004097-35

Судья                Е.С. Точилин

Секретарь            Н.Ю. Никодимова