Решение от 27.01.2016 по делу № 2-121/2016 от 18.12.2015

дело № 2-121/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2016 года Краснокаменский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Першутова А.Г.,

при секретаре Горбуновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Краснокаменске гражданское дело по иску Международного потребительского общества «Содействие развитию народного хозяйства» в защиту интересов Кузнецова ФИО6 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании денежных средств, пени, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец в интересах Кузнецова В.И. обратился в Краснокаменский городской суд с вышеуказанным заявлением, ссылаясь на то, что между Кузнецовым ФИО7 и ПАО КБ «Восточный», были заключены договоры о предоставлении кредита на основе заявлений на получение кредита: 1) № от ДД.ММ.ГГГГ 2) № от ДД.ММ.ГГГГ 3) № от ДД.ММ.ГГГГ 4) № от ДД.ММ.ГГГГ

1) Условиями заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ были предусмотрены:

- комиссия за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты>00 руб.

- комиссия за прием наличных денежных средств в размере <данные изъяты>00руб.

ИТОГО: <данные изъяты>00 руб.

2) Условиями заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ были предусмотрены:

- комиссия за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты>00 руб.

- комиссия за прием наличных денежных средств в размере <данные изъяты>00 руб.

- комиссия за снятие наличных денежных средств в размере <данные изъяты>00 руб.

ИТОГО: <данные изъяты>00 руб.

3) Условиями заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ были предусмотрены:

- комиссия за присоединение к программе страхования и размере <данные изъяты> руб.

- комиссия за снятие наличных денежных средств в размере <данные изъяты> руб.

- комиссия за прием наличных денежных средств в размере <данные изъяты>00 руб.

ИТОГО: <данные изъяты> руб.

4) Условиями заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ были предусмотрены:

- комиссия за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты>00 руб.

ИТОГО: <данные изъяты>00 руб.

ИТОГО: по всем договорам <данные изъяты> руб.

    Указанные договоры в части условий присоединения к программе страхования и взыскания комиссий за подключение к программе страхования, за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, за прием наличных денежных средств в погашение кредита через платежный терминал/кассу банка истец считает незаконными и недействительными. Просит суд: 1) Признать недействительными условия договоров: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика и взыскания страховой премии. 2) Взыскать с ПАО KБ «Восточный» в пользу Кузнецова ФИО8 сумму уплаченных страховых премий в размере <данные изъяты> руб. 3) Признать недействительными условия договоров: № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссий: за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка; за прием наличных денежных средств в погашение кредита через платежный терминал/кассу банка. 4) Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Кузнецова ФИО9 уплаченные комиссии: за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка в размере <данные изъяты> руб., за прием наличных денежных средств в погашение кредита через платежный терминал банка в размере <данные изъяты>00 руб. 5) Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Кузнецова ФИО10 пеню за неисполнение требования в установленный срок в размере <данные изъяты> руб. 6) Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Кузнецова ФИО11 проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. 7) Взыскать с ОАО КБ «Восточный» в пользу Кузнецова ФИО12 компенсацию за причиненный моральный вред в размере <данные изъяты>00 руб. 8)    Наложить на Ответчика штраф в размере <данные изъяты> процентов от суммы присуждённой судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Международное потребительское общество «Содействие развитию народного хозяйства», Кузнецов В.И., ПАО «Восточный экспресс банк», <данные изъяты> о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки, ответчик не просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Международное потребительское общество «Содействие развитию народного хозяйства» ходатайствовало о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представитель ответчика Молчанова Н.А., действующая на основании доверенности, в письменном возражении на исковое заявление просила в иске отказать, снизить размер неустойки, ссылаясь на то, что Кузнецов В.И. добровольно заключал кредитные договоры и договоры страхования, подписывал заявления. Также заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

На основании частей 3, 4, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что между Кузнецовым В.И. и ответчиком были заключены: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования на сумму <данные изъяты> рублей 00 копеек <данные изъяты> кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования на сумму <данные изъяты> рублей 00 копеек <данные изъяты> кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек <данные изъяты> кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования на сумму <данные изъяты> рублей 00 копеек <данные изъяты> в которых предусмотрено взимание комиссий и было уплачено Кузнецовым В.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ плата за: присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек; снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка согласно тарифам Банка <данные изъяты> %, всего уплачено <данные изъяты> рублей 00 копеек; прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, всего уплачено <данные изъяты> рублей 00 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ плата за: присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек; прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, всего уплачено <данные изъяты> рублей 00 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ плата за: присоединение к программе страхования в размере – <данные изъяты> % в месяц от суммы кредита, всего уплачено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка согласно тарифам Банка <данные изъяты> %, всего уплачено <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, всего уплачено <данные изъяты> рублей 00 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ плата за: присоединение к программе страхования в размере – <данные изъяты> % в месяц от суммы кредита, всего уплачено <данные изъяты> рублей 00 копеек; снятие наличных денежных средств в банкоматах и <данные изъяты> и сторонних банков (при использовании <данные изъяты>) в размере – <данные изъяты> %, мин. <данные изъяты> рублей; прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) в размере <данные изъяты> рублей. В настоящее время кредитные договоры: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ закрыты.

Взимание с Кузнецова В.И. указанных комиссий подтверждается помимо условий, содержащихся в кредитных договорах, также выписками из лицевых счетов, представленными ПАО «Восточный экспресс банк», в которых указываются суммы комиссий, удержанных с Кузнецова В.И. <данные изъяты> чеками <данные изъяты> мемориальными ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Истцом заявлены требования о признании незаконными вышеперечисленных комиссий, удержанных банком, и взыскании их с ответчика.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В части исковых требований об оспаривании условий кредитных договоров о включении в условия договоров комиссии страхования, признании условий договоров в части обязанности заключения договоров страхования жизни и здоровья заемщика недействительными и взыскании денежных сумм, удержанных за подключение к программе страхования, суд установил следующее.

На основании личных заявлений Кузнецова В.И. от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> он присоединен к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» по вышеназванным кредитным договорам с распространением на него условий договоров страхования, заключенных между <данные изъяты> в связи с чем, он обязался производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования, с уплатой страховой премии за присоединение к программе страхования: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – <данные изъяты> % в месяц от суммы кредита; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – <данные изъяты> % в месяц от суммы кредита.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 421 ГК РФ кредитная организация (в данном случае банк) имеет право указать в договоре иные платежи, кроме процентов. Вместе с тем, принцип свободы договора не предполагает возможности заключать соглашения, противоречащие закону, и не исключает применение норм о ничтожности сделок в случае обнаружившегося несоответствия условий договора требованиям закона.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Условия кредитных договоров, заключенных между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Кузнецовым В.И., не содержат положения об обязательном заключении договора страхования заемщика. Страхование не является существенным условием договоров, поэтому Кузнецов В.И., действуя по своему усмотрению, мог либо заключить договоры страхования, либо отказаться от их заключения.

Как следует из заявлений Кузнецова В.И. о присоединении к программе страхования, Кузнецов В.И. уведомлен, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Настоящими заявлениями Кузнецов В.И. выражает свое согласие на внесение платы за подключение к программе страхования в размере: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – <данные изъяты> % в месяц от суммы кредита; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – <данные изъяты> % в месяц от суммы кредита.

Оценивая данные заявления, суд приходит к выводу, что ответчиком предоставлена истцу полная, необходимая и достоверная информация об услуге подключения к программе страхования.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Таким образом, нормами главы 48 ГК РФ, иными федеральными законами, в том числе Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1, не предусмотрена обязанность банков страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье заемщиков за свой счет или за счет заинтересованных лиц.

При таком положении суд приходит к выводу, что кредитный договор и договор личного страхования являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами.

Как усматривается из материалов дела (заявлений), возникновение обязательств из кредитных договоров в настоящем случае, не обуславливает возникновение обязательств из договоров личного страхования, и наоборот.

При этом доказательств, подтверждающих то обстоятельство, что банк обусловил заключение кредитных договоров обязательным заключением договоров страхования, чем существенно нарушил право заемщика на свободный выбор услуги, а также незаконно возложил на заемщика бремя несения дополнительных расходов по страхованию, суду не представлено.

Приведенные выше обстоятельства не позволяют сделать вывод о навязывании заемщику невыгодных условий договоров.

Таким образом, истец был свободен в выборе условий договоров, страхование соответствовало интересам заемщика, и прав потребителя не нарушает. Доводы истца о том, что данные условия страхования было навязаны Кузнецову В.И., и что договоры страхования не заключены, опровергается имеющимися в деле доказательствами.

При таком положении суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Международного потребительского общества «Содействие развитию народного хозяйства» в защиту интересов Кузнецова ФИО13 к ПАО «Восточный Экспресс Банк» в части оспаривания условий договоров, признания условий договоров в части обязанности заключения договоров страхования жизни и здоровья заемщика недействительными и взыскании комиссий за подключение к программе страхования в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В части исковых требований об оспаривании условий кредитных договоров о включении в условия договоров комиссий: за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка; за прием наличных денежных средств в погашение кредита через платежный терминал/кассу банка, суд приходит к следующему.

Согласно материалов дела, взимание данных комиссий предусмотрено кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенными и подписанными сторонами, условия которых в данной части оспаривает истец.

Согласно условиями указанных кредитных договоров, Кузнецов В.И. просил банк в случае акцепта его оферты о выдаче кредитной карты, открыть ему текущий банковский счет (ТБС), валюта счета – рубли, осуществлять кредитование ТБС в рамках установленного лимита кредитования, а также просил банк рассматривать его заявления на получение кредита как оферту на заключение смешанного договора содержащего элементы кредитного и договора и договора банковского специального счета и в случае акцепта его оферты открыть ему банковский специальный счет (БСС), перечислить сумму кредита на открытый БСС.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», установлены виды банковских операций и сделок, которые вправе совершать банк. К банковским операциям, в том числе, относится открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, которые регулируются также положениями главы 45 ГК РФ.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из содержания заключенных между сторонами договоров следует, что данные договоры являются смешанными гражданско-правовыми договорами и содержат элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета, открыть который заемщик просила, подписывая заявление на заключение кредитного соглашения.

На основании ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 указанной статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Поскольку договорами предусмотрена оплата банку комиссии за снятие и прием наличных денежных средств, то есть совершение банковских операций с участием открытого банковского счета, размер оплаты за которые в соответствии со ст. 851 ГК РФ установлен договорами, заключенными между сторонами, то следует признать, что обслуживание денежных средств с момента перечисления на текущий банковский счет, выходит за пределы кредитного договора и представляет собой самостоятельные отношения банка и клиента.

При таком положении, взимание комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка предусмотрено законом и договором.

По аналогичным основаниям не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании комиссий за прием наличных денежных средств в погашение кредита через платежный терминал/кассу банка, которые являются самостоятельными услугами банка, не противоречат действующему законодательству, в том числе ст. 851 ГК РФ, ст.ст. 29 - 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Проанализировав условия представленных договоров, суд приходит к выводу, что между сторонами были заключены смешанные договоры, состоящие непосредственно из кредитного договора, регулируемого положениями гл. 42 ГК РФ, и договора обслуживания банковской карты, договора банковского счета, к которым применяются правила гл. 45 ГК РФ.

Заключая с ответчиком договоры, Кузнецов В.И. действовал добровольно, выбирая определенный вид банковской услуги - предоставление кредита путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты, которая предоставляет заемщику ряд преимуществ и дополнительных возможностей по сравнению с другими кредитными продуктами, такими как потребительское целевое кредитование, обеспечивает возможность пользования кредитными средствами в безналичной форме без оформления дополнительных документов и в отсутствие необходимости посещения офиса банка, без контроля банком целевого использования кредитных средств, позволяет пользоваться кредитными средствами тогда, когда это необходимо клиенту в размере по выбору клиента, но в пределах установленного банком лимита. А поскольку обслуживание кредитной карты является отдельной комплексной услугой, оснований для удовлетворения исковых требований о признании ничтожным условия договора о взимании комиссии за оформление и обслуживание банковской карты, не имеется.

Поскольку, в ходе судебного разбирательства судом не было установлено фактов нарушения ответчиком прав заемщика, как потребителя кредитного продукта, условия кредитных договоров недействительными судом признаны не были, следовательно, исковые требования истца о взыскании пени, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, как производные от первоначальных, удовлетворению также не подлежат.

Кроме того, представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Пунктом 1 ст. 181 ГК РФ установлено, что срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Как установлено судом, исполнение сделки началось: по кредитному договору № – ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по данной сделке начал течь для истца с ДД.ММ.ГГГГ, и истек ДД.ММ.ГГГГ; по кредитному договору № – ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по данной сделке начал течь для истца с ДД.ММ.ГГГГ, и истек ДД.ММ.ГГГГ; по кредитному договору № – ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по данной сделке начал течь для истца с ДД.ММ.ГГГГ, и истек ДД.ММ.ГГГГ; по кредитному договору № – ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по данной сделке начал течь для истца с ДД.ММ.ГГГГ, и истек ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с указанным иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.

Представителем ответчика заявлено о применении исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Данное обстоятельство также является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований в отношении вышеуказанных кредитных договоров.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░14 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░.░░.░░░░.