Решение по делу № 2-391/2022 от 10.01.2022

Дело № 2-391/2022

76RS0008-01-2022-000027-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г Переславль-Залесский 03 февраля 2022 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе:

судьи Охапкиной О.Ю.,

при секретаре Рубищевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 к Головачеву Валерию Викторовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 обратился в Переславский районный суд с иском к Головачеву В.В. Просит расторгнуть кредитный договор <номер скрыт> от 05.11.2019 г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 05.11.2019 г. за период с 12.11.2020г. по 15.11.2021г. в размере 870 022,90 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 661 901,46 рублей, просроченные проценты – 184 505,27 рублей, неустойку за просроченные проценты – 14 038,39 рубля, неустойку на просроченный основной долг – 9 577,78 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 17 900,23 рубля.

Требование мотивирует тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <номер скрыт> от 05.11.2019 г. выдало Головачеву В.В., кредит в сумме 700 000 рублей на срок 72 месяца под 17,5% годовых. По состоянию на 15.11.2021г. задолженность составляет 870 022,90 рублей. Ответчику направлены требования о возврате суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данные требования добровольно ответчиком не исполнены.

В судебном заседании представитель истца не участвовал. Судом извещен надлежаще, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.5).

Ответчик Головачев В.В. в судебном заседании не участвовал, судом извещен надлежаще по адресу: <адрес скрыт>. Согласно информации ОМВД по городскому округу г. Переславль-Залесский Головачев В.В. зарегистрирован по адресу: <адрес скрыт> 10.09.2014г. (л.д.33). Конверт возвращен в адрес суда за истечением сроков хранения. В силу ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ ответчик считается извещенным надлежаще. Заявлений, ходатайств, возражений по иску в адрес суда не направил.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствие со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела установлено, что 07.03.2019г. Головачев В.В. обратился в ПАО «Сбербанк» с Заявлением на открытие счета и получение кредитной карты ПАО Сбербанк с лимитом кредитования в рублях РФ (л.д.17).

05.11.2019г. в 15:55 к карте <данные изъяты> подключен Мобильный банк. 05.11.2019г. в 15:59 с номера телефона <данные изъяты> Головачевым В.В. подана заявка на потребительский кредит на сумму 700 000,00 рублей, под 12,9% годовых, сроком на 60 мес.. Заявка на кредит подтверждена путем направления смс-кода на указанный Головачевым В.В. номер телефона. 05.11.2019г. в 16:21:47 на номер телефона <данные изъяты> отправлено смс-сообщение с одноразовым кодом подтверждения, сообщение «подтвердите заявку на кредит: сумма 700 000 руб., срок 60 мес., процентная ставка – 17,50% годовых, карта зачисления <данные изъяты>», 05.11.2019г. в 16:21:57 введен одноразовый код подтверждения (л.д.18-19).

05.11.2019г. в 16:31:17 произведено зачисление кредита в сумме 700 000 рублей на счет карты <данные изъяты> (л.д.17-18)..

05.11.2019г. между ПАО Сбербанк и Головачевым В.В. подписаны Индивидуальные условия «Потребительского кредита» (л.д.11-13). Индивидуальные условия подписаны с использованием аналога собственноручной подписи (ст. 161 ГК РФ) (л.д. 13). В соответствие с п.21 Индивидуальных условий кредитования ответчик подтвердил, что индивидуальные условия оформлены им в виде электронного документа (л.д.12, об.сторона).

В соответствие с пунктом 2 Индивидуальных условий Договора договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальный условий кредитования, Акцептом со стороны Кредитора будет являться зачисление суммы Кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита

Согласно п.17 Индивидуальных условий сумма кредита зачисляется на счет <номер скрыт> (л.д.12).

Из отчета по операциям лицевому счету <номер скрыт> следует, что денежные средства в сумме 700 000 рублей зачислены 05.11.2019 г.

Факт получения денежных средств путем зачисления на счет ответчиком не опровергнут.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание положения ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 160, 161 ГК РФ, кредитный договор считается между его сторонами заключенным.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора срок возврата кредита – по истечении 72 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д.11). Возврат кредита осуществляется в порядке, предусмотренном п.6 Индивидуальных условий, путем внесения 72 ежемесячных Аннуитетных платежей, размер – 17 585,55 рублей. Расчет размера ежемесячного Аннуитетного платежа производиться по формуле, указанной в п. 3.1. Общих условий кредитования. Платежная дата – 11 числа месяца. Исполнение заемщиком обязательств по договору осуществляется путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствие с Общими условиями (л.д.11, об.сторона)..

Согласно п.3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование Кредитом производится заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа (п.3.2. Общих условий).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.2.3. Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договоров при неисполнении или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней (л.д.20, об.сторона).

Из расчета задолженности, выписки по счету, открытому на имя Головачева В.В., следует, что условия договора заемщиком исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 15.11.2021 года задолженность по кредиту составляет: 846 406,73 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 661 901,46 рублей, просроченные проценты – 184 505,27 рублей. Последний платеж по возврату кредитной задолженности был произведен ответчиком 22.12.2020г. в суме 200 рублей, иные платежи не производились, доказательства обратного суду не представлены. Период просрочки составляет более 11 месяцев (л.д.8-9).

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются, доказательства внесения платежей в счет погашения суммы долга и уплаты процентов за пользование кредитом, ответчиком суду не представлены, от явки в судебное заседание, представления доказательств ответчик уклонился.

Как установлено из материалов дела, просрочка ответчика по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более чем 60 дней в течение последних 180 календарных дней. Т.е. основания для досрочного взыскания задолженности по кредиту и уплате процентов, имеются. Исковые требования в указанной части являются законными и обоснованными.

Расчет задолженности судом проверен, признается правильным, соответствующим условиям предоставления кредита, фактическим обстоятельствам дела.

Условиями Кредитного договора предусмотрена ответственность за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий – л.д.12) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа. Т.е. сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение о неустойке.

Истец просит взыскать неустойку за просроченные проценты – 14 038,39 рубля, неустойку на просроченный основной долг – 9 577,78 рублей. Расчет неустойки истцом представлен (л.д.7, 8-9), судом проверен, признается правильным, соответствующим условиям Кредитного договора.

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не находит. Заявленная ко взысканию неустойка признается судом соразмерной последствиям нарушения обязательства по возврату кредитной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Доказательства отсутствия вины в неисполнении обязательства, ответчиком не представлены.

Согласно ст. 450 ГК РФ расторжение договора возможно по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Из материалов дела видно, что ответчик по заключенному с истцом кредитному договору ненадлежащим образом исполнял обязанности, начиная с 11.04.2020г. Просрочка составляет более 11 месяцев.

Суд полагает, что ответчиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, что в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ дает право истцу требовать расторжения договора и взыскания суммы кредита досрочно.

Требование о досрочном возврате суммы кредита, расторжении договора направлено по месту жительства ответчика 07.10.2021г. (л.д.10). С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При удовлетворении исковых требований, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, факт несения расходов в сумме 17 900,23 рубля подтверждается материалами дела (л.д. 6).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор <номер скрыт> от 05.11.2019 г., заключенный между ПАО Сбербанк и Головачевым Валерием Викторовичем.

Взыскать с Головачева Валерия Викторовича в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения №0017 задолженность по кредитному договору <номер скрыт> от 05.11.2019 г. за период с 12.11.2020г. по 15.11.2021 г. в размере 870 022 рубля 90 коп., в том числе: просроченный основной долг – 661 901 рубль 46 коп., просроченные проценты – 184 505 рублей 27 коп., неустойку за просроченные проценты – 14 038 рублей 38 коп., неустойку на просроченный основной долг – 9 577 рублей 78 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 17 900 рублей 23 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                О.Ю. Охапкина