Решение от 12.02.2021 по делу № 2-98/2021 от 18.11.2020

Дело №2-98/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2021 года

Дубненский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Григорашенко О.В.

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «<данные изъяты> ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, образовавшейся за период с 16.10.2019 г. по 04.02.2020 г. в размере 57 917,29 рублей, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1937,52 рублей.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 24.12.2016 года между АО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 40 000 рублей. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания банковских карт, условия комплексного банковского обслуживания. Данный договор заключался в офертно-акцепной форме, моментом заключения договора являлся момент активации карты. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик была проинформирована о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты. В соответствии с условиями договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь приняла на себя обязательства выплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть в установленные сроки заемные денежные средства. Ответчик неоднократно допускала просрочку по уплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. 04.02.2020 г. года банк расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На основании общих условий договора ответчик должен был в течении 30 дней исполнить обязательства по оплате заключительного счета. Ответчик установленную банком задолженность не погасил. На дату направления иска в суд задолженность ФИО1 перед банком составила 57917,29 рублей, из них: 41983,36 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 12983,93 рублей – просроченные проценты, 2950 рублей – штрафные проценты.

Представитель истца АО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что им выплачено уже более 80 000 рублей в счет погашения задолженности.

Суд, выслушав ответчика, изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, представленные в материалы дела, суд считает данные требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24.12.2016 года между АО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 40 000 рублей.

Данный договор заключался в офертно-акцепной форме, моментом заключения договора являлся момент активации карты.

Как следует из представленного в материалы дела заявления-анкеты, ФИО1 заполнил указанное заявление на оформление кредитной карты и с приложением копии паспорта направил в банк.

Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом.

Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, общие условия выпуска и обслуживания банковских карт, условия комплексного банковского обслуживания.

Согласно общих условий выпуска и обслуживания банковских карт моментом заключения договора являлся момент активации карты. Согласно выписки по счету ФИО1 активировала карту – 24.12.2016 года.

Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Как установлено судом, свои обязательства по возврату денежных средств ФИО1 исполнял не надлежащим образом, неоднократно допускал нарушение сроков уплаты минимального платежа.

В связи с неисполнением обязательств, образовалась задолженность в размере 57917,29 рублей, из них: 41983,36 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 12983,93 рублей – просроченные проценты, 2950 рублей – штрафные проценты. Согласно расчета, данная задолженность сформировалась за период с 16.10.2019 г. по 04.02.2020 г.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий, договор кредитной карты заключенный 24.12.2016 года между ФИО1 и «<данные изъяты>» (АО), расторгнут по инициативе последнего 04.02.2020 года, путем направления заключительного счета с уведомлением о расторжении договора.

Суд считает размер задолженности арифметически верным, соответствующим условиям и тарифам договора.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что он не имеет кредитных обязательств перед истцом, поскольку кредитный договор между сторонами исполнен полностью, являются несостоятельными.

Согласно представленным документам, в том числе банковской выписке, прослеживаются операции совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы.

В соответствии с расчетом задолженности по договору кредитной линии № ФИО1 допускал нарушения срока оплаты минимального платежа, за что Банк в соответствии с условиями Тарифного плана производил начисление штрафных процентов.

Из смысла ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 № 353-ФЗ следует, что полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по определенной формуле, приведенной в ч. 2 названной статьи. Согласно ч. 4 этой же нормы в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика:

1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);

2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);

3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;

4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа);

5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной;

6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;

7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Как предусмотрено пунктом 7 настоящей статьи, в случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.

На основании подпункта 4 пункта 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условие, в том числе, о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона.

Превышение сумм, выставляемых Банком в счетах, суммы полной стоимости кредита, произошло в виду увеличении кредитной задолженности, в которую Банком в соответствии с пунктами 5.1, 5.2, 5.4 "Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «<данные изъяты> (АО)» включены штрафы за неоплату Минимального платежа, проценты по кредиту и иных выплат, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в тарифах, комиссии.

Действуя с необходимой степенью заботливости и осмотрительности, ФИО1 был обязан внимательно изучить условия кредитного договора в целях принятия правильного решения о заключении договора. Между тем, кредитный договор им заключен и в судебном порядке не оспорен.

При таких обстоятельствах, доводы ФИО1 подлежат отклонению.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что задолженность по банковской карте подлежит взысканию с ФИО1 в полном объёме.

Поскольку судом исковые требования Банка удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 надлежит взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░ «<░░░░░░ ░░░░░░>» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 24.12.2016 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16.10.2019 ░. ░░ 04.02.2020 ░. ░ ░░░░░░░ 57917,29 ░░░░░░, ░░ ░░░: 41983,36 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 12983,93 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2950 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1937,52 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 59 854 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 81 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░