Решение по делу № 2-908/2021 от 19.01.2021

Дело №

УИД №74

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2021 года <адрес>

Железнодорожный районный суд <адрес> в составе судьи Свириной Е.А., с участием представителя истца ФИО8 действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при секретаре ФИО9 рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ФИО10 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО11 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя. В обоснование своих требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО12 заключил кредитный договор № с ЗАО «ВТБ 24» на покупку в ипотеку однокомнатной квартиры по адресу: <адрес> на сумму 1 300 000 руб. сроком на 182 месяца. Поручителем по данному договору стала его супруга – ФИО13

ДД.ММ.ГГГГ ФИО14 заключил договор ипотечного страхования № V 02662-0000942 с ООО СК «ВТБ Страхование», согласно которому были застрахованы жизнь и трудоспособность страхователя, имущество (квартира), риск прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была установлена 1 – я группа инвалидности. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» отказало в выплате, сославшись на п. 3.2.2.2 договора страхования, поскольку постоянная утрата трудоспособности в результате болезни не может быть признана страховым случаем.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО15, находясь в ГБУ РО ОКБ, скончался.

ДД.ММ.ГГГГ поручитель по кредитному договору ФИО16 (супруга ФИО17 обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая – смерти застрахованного ФИО18 приложив к заявлению копию паспорта ФИО19 копию своего паспорта, копию свидетельства о заключении брака, справку о смерти, свидетельство о смерти).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» затребовало дополнительные документы, а именно: протокол патологоанатомического исследования, посмертный эпикриз, оригинал выписки из карты стационарного больного, выписку из амбулаторной карты за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства.

ДД.ММ.ГГГГ ценным письмом с описью вложения ответчику были направлены запрошенные документы.

Страховая компания дополнительно затребовала у ФИО20 сведения о наличии или отсутствии при жизни застрахованного онкологического заболевания. В ответ на данный запрос ФИО21 на электронную почту страховщика было направлено заявление от ДД.ММ.ГГГГ в котором она сообщила, что в ФИО22 онкологическим заболеванием не страдал и на учете в онкологическом диспансере не состоял.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» запросило дополнительные документы – выписку из амбулаторной карты по форме краткого анамнеза с 2007 года (дата, диагноз), выписные эпикризы по лечению инфарктов, протокол МСЭ, направление на МСЭ по устанавливаемой ранее инвалидности.

ФИО23 сообщила, что запрашиваемые документы находятся в архиве и что у ответчика есть согласие ФИО24 и ее на самостоятельное истребование всех медицинских документов, в связи с чем она просит страховую компанию самой запросить документы.

ФИО25 поступило от ответчика письмо от ДД.ММ.ГГГГ с просьбой предоставить дополнительные документы: выписки из амбулаторной карты по форме краткого анамнеза с 2007 года, выписные эпикризы по лечению инфарктов, протокол МСЭ, направление на МСЭ по устанавливаемой ранее инвалидности. В случае официального отказа медицинского учреждения предоставления документов, необходимо было предоставить отказы с указанием адреса медицинского учреждения, отказавшегося выдать документы.

В декабре 2020 года ФИО26 обратилась в ЦБ РФ с жалобой на бездействие ООО СК «ВТБ Страхование». На данную жалобу поступили ответы о проведении проверки страховой компании по ее обращению, но до настоящего времени сведений о принятии решения по ее обращения не имеется.

В своем исковом заявлении истец просила суд признать смерть застрахованного ФИО27 по договору ипотечного страхования № V02662-0000942 от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, обязать ООО СК «ВТБ Страхование» произвести страховое возмещение остатка ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 698 474 руб. 24коп., обязать ООО СК «ВТБ Страхование» произвести выплату разницы страхового возмещения по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ остатка ссудной задолженности и полного страхового возмещения на начало страхового года ФИО28 в размере 109 330 руб. 12 коп., обязать Банк «ВТБ» ПАО возвратить ФИО29 излишне уплаченные деньги с ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом разницы страхового возмещения и излишне уплаченных денежных средств после ДД.ММ.ГГГГ взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» моральный вред в размере 50 000 руб.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле был привлечен несовершеннолетний ФИО30 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В ходе рассмотрения дела истец уточнила свои требования и просила суд признать смерть застрахованного ФИО31 по договору ипотечного страхования № V02662-0000942 от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, обязать ООО СК «ВТБ Страхование» произвести страховое возмещение выгодоприобретателю по договору ипотечного страхования № V02662-0000942 от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ВТБ» ПАО остатка ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 563 174 руб. 24 коп., обязать ООО СК «ВТБ Страхование» произвести выплату ей разницы страхового возмещения в размере 257 027 руб. 63 коп., взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» моральный вред в размере 50 000 руб.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ФИО32 не изменяя размера заявленных требований, представил уточненный расчет требований, поскольку ДД.ММ.ГГГГ истцом был внесен очередной платеж по кредитному договору в размере 11 200 руб. и просит признать смерть застрахованного ФИО33 по договору ипотечного страхования № V02662-0000942 от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, обязать ООО СК «ВТБ Страхование» произвести страховое возмещение выгодоприобретателю по договору ипотечного страхования № V02662-0000942 от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ВТБ» ПАО остатка ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 551 974 руб. 24 коп., обязать ООО СК «ВТБ Страхование» произвести выплату ей разницы страхового возмещения в размере 268 227 руб. 63коп., взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» моральный вред в размере 50 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО34 заявленные исковые требования поддержал.

Истец ФИО35, представители третьих лиц Банк «ВТБ» ПАО, АО «Ипотечный агент ВТБ 2014», извещенные надлежащим образом, в судебное заседании не явились.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителей третьих лиц.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ «Страхование», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО36 был заключен кредитный договор № согласно банк обязался предоставить ФИО37. кредит для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ФИО38 общей площадью 30, 4 кв.м (п. 6.1 кредитного договора).

П. 6.3 кредитного договора было установлено, что предмет ипотеки приобретается в общую совместную собственность заемщика ФИО39 и поручителя ФИО40

Согласно п. 3.2, 3.3, 3.4, 3.5 кредитного договора сумма кредита составила 1 300 000 руб., срок кредита – 182 месяца с даты предоставления кредита, размер платежа по кредиту на дату заключения кредитного договора составляет 16 065 руб. 11 коп., процентная ставка по кредиту – 12, 55 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО41 был заключен договор ипотечного страхования № V 02662-0000942.

П. 1.1.8, 2.1 данного договора было установлено, что предметом договора является страхование следующих имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного (ФИО42 с владением, пользованием и распоряжением имуществом – имущественное страхование, включающее страхование двух видов – страхование рисков гибели (уничтожения), утраты, повреждения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

П 2.2 договора ипотечного страхования было установлено, что по страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает 80 325 руб. 55 коп. (из расчета пятикратного аннуитетного платежа по кредитному договора) страхователь назначает выгодоприобретателем банк/кредитора (если банк не является текущим кредитором) в части размера задолженности страхователя по кредитному договору (размера остатка ссудой задолженности, начисленных банком / кредитором (если банк не является текущим кредитором) процентов, пени, штрафов и иных платежей на дату осуществления страховой выплаты. Если выгодоприобретателем является банк, то страховая выплата в случае признания наступившего события страховым случаем перечисляется выгодоприобретателю безналичным платежом по реквизитам, указанным в письме банка.

В п. ДД.ММ.ГГГГ данного договора указано, что страховыми случаями по страхованию риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности является, в частности, смерть застрахованного, явившаяся следствием несчастного случая и / или болезней, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством.

В силу п. 3.2.6 договора при наступлении страхового случая по риску смерти или постоянной утраты общей трудоспособности застрахованного (установление 1 или 2 группы инвалидности) страховщик производит страховую выплату в размере 100 % от страховой суммы, установленной в договоре на дату наступления страхового случая по данному застрахованному.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО43 обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ ему была установлена 1 группа инвалидности.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» отказало в выплате страхового возмещения, сославшись на п. 3.2.2.2 договора страхования, из которого следует, что постоянная утрата трудоспособности в результате болезни не может быть признана страховым случаем.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО44. умер в ГУ РО «ОКБ», что подтверждается свидетельством о смерти 11-ОБ, выданным Главным управлением ЗАГС <адрес> территориальным отделом ЗАГС № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и протоколом патолого – анатомического вскрытия от ДД.ММ.ГГГГ. Из содержания протокола патолого – анатомического вскрытия следует, что причиной смерти явилась ЦВБ: повторные ишемические инфаркты в лобной, теменной и височных долях головного мозга в сочетании с двухстронней пневмонией, осложнившиеся набуханием, отеком мозга с ущемлением стволового отдела в большом затылочном отверстии, кахексией, дыхательной недостаточностью, тромбозом правого сердечного ушка и тромбоэмболией мелких и средних ветвей регочной артерии.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО45 обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» затребовало дополнительные документы, а именно: протокол патологоанатомического исследования, посмертный эпикриз, оригинал выписки из карты стационарного больного (если в связи с болезнью было стационарное лечение), выписку из амбулаторной карты за весь период наблюдения из поликлиники по месту жительства.

ДД.ММ.ГГГГ ценным письмом с описью вложения ФИО46. ответчику были направлены запрошенные документы.

Как следует из содержания искового заявления, выплата страхового возмещения ответчиком произведена не была.

Принимая решение об обязании ответчика выплатить страховое возмещение, суд учитывает следующее.

Ст. 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, застрахованный по договору ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ ФИО47 умер ДД.ММ.ГГГГ в результате болезни, то есть наступил страховой случай.

Согласно п. 6.1.3 договора ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма устанавливается по страхованию жизни и трудоспособности застрахованного в размере остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала очередного страхового года, увеличенной на 12 %.

Согласно условиям дополнительного соглашения № к договору ипотечного страхования от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма на страховой период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при личном страховании ФИО48 составляет 820 201 руб. 87 коп. Таким образом, страховая сумма в данном случае составляет 820 201 руб. 87 коп.

Как следует из представленных в суд чеков Банк «ВТБ» (ПАО), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО49 уплатила по кредитному договору 146 500 руб.

Следовательно, остаток судной задолженности составляет: 698 474 руб. 24 коп. (ссудная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно справке Банк «ВТБ» ПАО) – 146 500 руб. = 551 974 руб. 24 коп.

Данная сумма должна быть уплачена ответчиком Банк «ВТБ» ПАО, которое является выгодоприобретателем по договору страхования.

Разница межу страховой суммой и суммой, подлежащей выплате банку, а именно: 820 201 руб. 87 коп. – 551 974 руб. 24 коп. = 268 227 руб. 63 коп. подлежит выплате ответчиком ФИО50, которая согласно материалам наследственного дела ФИО51. является его наследником, принявшим наследство.

Поскольку представитель ответчика в судебное заседание не явился и возражений относительно заявленных исковых требований, как и доказательств в обоснование возражений не представил, суд считает необходимым признать смерть ФИО52 страховым случаем, обязать ответчика произвести страховое возмещение Банк «ВТБ» ПАО остатка ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 551 974 руб. 24 коп. и обязать ответчика произвести выплату ФИО53 страхового возмещения в размере 268 227 руб. 63 коп.

Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд учитывает положения п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», согласно которому при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В данном случае судом установлен факт невыплаты ответчиком истцу страхового возмещения, свидетельствующий о нарушении ответчиком прав истца как потребителя, что является достаточным условием для удовлетворения иска в части компенсации морального вреда.

Исходя из характера и объема причиненных истцу нравственных страданий, суд считает возможным взыскать в его пользу с ответчика денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», размер которого рассчитывается следующим образом: 268 227 руб. 63коп. (страховое возмещение, подлежащее взысканию в пользу ФИО54 + 10 000 руб. (компенсация морального вреда) = 278 227 руб. 63 коп. Х 50% = 139 113 руб. 82 коп.

В силу ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец, заявивший иск о защите прав потребителя, освобождена, в размере 11 702 руб. подлежит взысканию с ответчика в местный бюджет.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО55 к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать смерть застрахованного ФИО56 по договору ипотечного страхования № V02662-0000942 от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем.

Обязать ООО СК «ВТБ Страхование» произвести страховое возмещение выгодоприобретателю по договору ипотечного страхования № V02662-0000942 от ДД.ММ.ГГГГ - Банк «ВТБ» ПАО остатка ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 551 974 руб. 24 коп.

Обязать ООО СК «ВТБ Страхование» произвести выплату ФИО57 страхового возмещения в размере 268 227 руб. 63коп.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО58 компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

В удовлетворении требования о взыскании компенсации морального вреда в большем размере отказать.

Взыскать ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО59 штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 139 113 руб. 82 коп.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования – <адрес> государственную пошлину в размере 11 702 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Е.А.Свирина