Решение по делу № 2-2021/2015 от 18.06.2015

Дело № 2-2021/2015                                        

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2015 года                             г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Братчиковой М.П.,

при секретаре Конышевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк» к Трофимову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,

установил:

Открытое акционерное общество «Первый Объединенный Банк» (далее – ОАО «Первый Объединенный Банк») обратилось в суд с исковыми требованиями к Трофимову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первый Объединенный Банк» предоставило Трофимову А.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых. Ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей и состоит из основного долга в размере <данные изъяты> рублей, процентов - <данные изъяты> рублей, неустойки - <данные изъяты> рублей, суммы неуплаченных платежей за присоединение к договору коллективного страхования – <данные изъяты> рублей. Просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика указанную задолженность, а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ОАО «Первый Объединенный Банк» Щепелина Н.Д., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела без участия представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Трофимов А.В. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно представленным возражениям, с исковыми требованиями не согласен, считает, что при заключении договора были нарушены его права как потребителя банковской услуги. Кредитный договор не содержит указание на полную сумму, подлежащую выплате, заключен по стандартной форме, в связи с чем ответчик был лишен возможности повлиять на его содержание. В связи с несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства просит о снижении неустойки.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Первый Объединенный Банк» (Кредитор) и Трофимовым А.В. (Заемщик) заключен кредитный договор № №, по условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (Кредит) в размере и на условиях, установленных настоящим договором. Заемщик обязуется принять и возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом и выполнить иные обязательства по настоящему договору в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором. Сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок исполнения обязательства по возврату предоставленного Кредита и окончательной оплате процентов ДД.ММ.ГГГГ года, процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых. Заемщик погашает кредит и выплачивает проценты за пользование кредитом и исполняет иные обстоятельства в порядке, предусмотренном настоящим договором и Приложениями к нему. Заемщик ежемесячно в дату платежа производит погашение Кредита путем оплаты обязательного платежа, включающего часть кредита, проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные настоящим договором. Размер обязательного платежа и дата платежа устанавливаются в графике платежей (Приложение № к настоящему договору). Согласно приложения № полная стоимость кредита по договору составляет <данные изъяты> годовых, в полную стоимость кредита включены: базовая процентная ставка <данные изъяты> процентная ставка с учетом корректирующих значений <данные изъяты>, платежи за присоединение к коллективному договору страхования <данные изъяты> рублей (л.д.7-12, 13-15, 16-17). Ответчиком Трофимовым А.В. данный договор не оспорен.

В соответствии с п.п. 3.1., 3.2. кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в течение трех рабочих дней с даты подписания сторонами настоящего договора. Кредит предоставляется путем единовременного перевода денежных средств в размере суммы кредита на текущий счет Заемщика. (л.д.8).

Обязательства по выдаче суммы кредита ответчику Трофимову А.В. в размере <данные изъяты> рублей Банком выполнены, денежные средства зачислены на текущий счет, открытый на имя Трофимова А.В., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета (л.д.19).

В соответствии с п. 5.4. кредитного договора Заемщик обязан оплатить обязательный платеж не позднее даты платежа, а в случае, если дата платежа приходится на нерабочий день – не позднее 14 часов по московскому времени последнего рабочего дня, предшествующего нерабочему дню. Неоплаченный в дату платежа обязательный платеж (часть обязательного платежа) считается просроченным.

Исходя из п. 5.5. кредитного договора устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь – издержки Кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика; во вторую очередь – требование по уплате неустойки за просрочку по погашению кредита; в третью очередь – требование по выплате иных штрафных санкций; в четвертую очередь – требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; в пятую очередь – требование по возврату просроченной задолженности по кредиту; в шестую очередь – требование по уплате процентов за пользование кредитом; в седьмую очередь - требование по возврату срочной задолженности по кредиту (части кредита).

В силу п. 6.2. кредитного договора в случае несвоевременного погашения основного долга по кредиту Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки.

На основании п.8.1. кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае нарушения Заемщиком любого принятого им на себя по настоящему договору обязательства об уплате в пользу Кредитора денежных средств.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик производил ежемесячные платежи согласно графика погашения кредита, в дальнейшем допускал просрочки оплаты, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ года, таким образом, ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 20,20а), доказательств обратного суду не представлено.

ОАО «Первый Объединенный Банк» в адрес Трофимова А.В. дважды направлял требования о погашении задолженности, в том числе о досрочном погашении (л.д. 21,22).

Принимая во внимание установленные обстоятельства дела, исковые требования ОАО «Первый Объединенный Банк» о взыскании с Трофимова А.В. кредитной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно положениям ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст.ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

В порядке п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обстоятельства уклонения от исполнения обязательств по кредитному договору, которые являются основанием для предъявления требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, судом установлены. Доказательств, подтверждающих уплату образовавшейся задолженности и иных доказательств, подтверждающих, что ответчик проявил необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, суду не представлено.

Проверив письменный расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика Трофимова А.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суд находит его правильным, доказательств уплаты денежных средств по кредитному договору, ответчиком не представлено. При этом включение в размер задолженности платежей за присоединение к договору коллективного страхования, достигнутому между сторонами соглашению в виде кредитного договора и нормам материального права не противоречит, поскольку данная плата включена в полную стоимость кредита, при этом из условий договора следует, что заемщиком предоставляется кредитору заявление о присоединении к договору коллективного страхования.

Статьей 450 Гражданского кодекса РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п.2 ст.453 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из смысла и содержания указанных норм права, изменение обстоятельств признается существенным, если участники сделки в момент ее заключения не могли разумно предвидеть наступление соответствующего изменения.

Ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора по внесению ежемесячных платежей в установленные сроки в соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, суд находит существенным нарушением, поскольку с учетом размера долга, истцу причинен ущерб, в результате чего, он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора, в связи с чем суд приходит к выводу о необходимости расторжения кредитного договора.

Доводы ответчика о нарушении ответчиком требований Закона РФ «О защите прав потребителей» при заключения кредитного договора, не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Так, условиями заключенного сторонами соглашения полная стоимость кредита с заемщиком согласована, при этом как в самом договоре, так и в графике платежей, полученных Трофимовым А.В., указана полная стоимость кредита, суммы подлежащие ежемесячной выплате, размер и структура аннуитетного платежа. При заключении кредитного договора, ознакомившись с его содержанием истец вправе был либо потребовать изменения условий договора, либо отказаться от его заключения, при этом обстоятельств принуждения к заключению договора в судебном заседании не установлено. Ссылка ответчика на недействительность сделки – кредитного договора по основаниям ст. 168 Гражданского кодекса РФ не состоятельна, поскольку обстоятельств недействительности кредитного договора не установлено, доказательств этому ответчиком не приведено.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из содержания кредитного договора следует, что кредит был предоставлен Трофимову А.В. на неотложные нужды, однако учитывая длительность нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, последствия нарушения обязательства, сумму неисполненного обязательства, суд приходит к выводу о том, что ходатайство ответчика о снижении неустойки подлежит удовлетворению, и с ответчика в качестве меры ответственности за нарушение обязательств по кредитному договору подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования признаны обоснованными, с ответчика в пользу истца, несмотря на снижение неустойки по усмотрению суда, подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, понесенные при обращении в суд с исковыми требованиями (л.д. 18).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный между открытым акционерным обществом «Первый Объединенный Банк» и Трофимовым А.В..

Взыскать с Трофимова А.В. в пользу открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>, в том числе: сумму основного долга – <данные изъяты>, сумму просроченных процентов – <данные изъяты>, сумму неустойки – <данные изъяты>, сумму неуплаченных платежей за присоединение к договору коллективного страхования – <данные изъяты>

Взыскать с Трофимова А.В. в пользу открытого акционерного общества «Первый Объединенный Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме (мотивированное решение) изготовлено 21.07.2015 года.

Судья Пермского районного суда

Пермского края                  /подпись/         М.П.Братчикова

Копия верна. Судья                            М.П.Братчикова