Решение от 13.08.2020 по делу № 33-7820/2020 от 09.07.2020

Судья Ломако Н.Н. Дело № 33-7820/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Волгоград 13 августа 2020 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего: Самойловой Н.Г.,

судей: Клиничевой Г.В., Поповой Е.В.,

при секретаре Ивашиной Е.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2687/2019 по иску Тимофеевой А. С. к ООО «СК Ренессанс Жизнь», ПАО Банк «Возрождение» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, комиссии за сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, связанной с распространением на него условий договора страхования, штрафа, расходов на оплату услуг представителя, расходов на направление копии искового заявления и приложенных документов,

по апелляционной жалобе ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»

на решение Ворошиловского районного суда г. Волгограда от 25 декабря 2019 года, которым исковые требования Тимофеевой А.С. были удовлетворены частично, в её пользу с ООО СК «Ренессанс Жизнь» были взысканы: страховая премия 17050 рублей 88 копеек, неустойка 17050 рублей 88 копеек, компенсация морального вреда 1000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя в размере 17550 рублей 88 копеек, расходы на оплату услуг представителя 3500 рублей, а так же почтовые расходы на направление копии искового заявления и приложенных документов 221 рубль 94 копейки.

С ПАО Банк «Возрождение» в пользу Тимофеевой А.С. были взысканы: комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, связанную с распространением на него условий договора страхования 150000 рублей, неустойка 10000 рублей, компенсация морального вреда 1000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя 80500 рублей, расходы на оплату услуг представителя 3500 рублей, а так же почтовые расходы на направление копии искового заявления и приложенных документов 221 рубль 94 копейки.

В остальной части требований, предъявленных к ООО «СК Ренессанс Жизнь», ПАО Банк «Возрождение» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, расходов на оплату услуг представителя отказано.

С ООО СК «Ренессанс Жизнь» в доход бюджета городского округа город - герой Волгоград взыскана государственная пошлина 1779 рублей 58 копеек.

С ПАО Банк «Возрождение» в доход бюджета городского округа город - герой Волгоград взыскана государственная пошлина 5605 рублей.

Заслушав доклад судьи Клиничевой Г.В., выслушав представителей: ПАО Банк «Возрождение» Куракина Д.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, Тимофеевой А.С. – Косикова К.В., возражавшего против жалобы, судебная коллегия

установила:

Тимофеева А.С. обратилась в суд с иском к ООО «СК Ренессанс Жизнь», ПАО Банк «Возрождение» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, комиссии за сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, связанной с распространением на него условий договора страхования, штрафа, расходов на оплату услуг представителя, расходов на направление копии искового заявления и приложенных документов, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО Банк «Возрождение» был заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым последний предоставил Тимофеевой А.С. кредит в размере на сумму 1107200 рублей сроком на 84 месяца. При оформлении кредита ею было подписано заявление на присоединение к договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ № <...>, заключенному между ПАО Банк» «Возрождение» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», плата за данное присоединение составила 167050 рублей 88 копеек. В установленный договором 14-дневный срок она обратилась в ООО «СК Ренессанс Жизнь» с заявлением об исключении из числа застрахованных лиц по договору страхования, а впоследствии в ПАО Банк» «Возрождение», в удовлетворении которого банк отказал.

Просила взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в её пользу страховую премию 17050 рублей 88 копеек, неустойку 17050 рублей 88 копеек, компенсацию морального вреда 10000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя, расходы на оплату услуг представителя 7500 рублей, а так же почтовые расходы на направление копии искового заявления и приложенных документов 221 рубль 94 копейки; с ПАО Банк «Возрождение» - комиссию за сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, связанную с распространением на него условий договора страхования в размере 150000 рублей, неустойку 150000 рублей, компенсацию морального вреда 30000 рублей, штраф за несоблюдение требований потребителя, расходы на оплату услуг представителя 7500 рублей, а так же почтовые расходы на направление копии искового заявления и приложенных документов 221 рубль 94 копейки.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» оспаривает законность и обоснованность принятого судом решения в части взыскания неустойки в виду неправильного применения норм материального права, просит его изменить, отказав в удовлетворении взыскания неустойки и взыскать проценты по положениям статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель Тимофеевой А.С. –Косиков К.В. просит решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Тимофеева А.С., ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, доказательств уважительных причин неявки суду не представили, в связи с чем, учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ответчика ПАО Банк «Возрождение» Куракина Д.В., представителя истца Тимофеевой А.С. – Косикова К.В., обсудив доводы апелляционной жалобы и возражения, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями частей 1, 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в силу 2 марта 2016 года, исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции от 21 августа 2017 года), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней (период охлаждения) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Центрального Банка Российской Федерации в действующей редакции, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Приведенные Указания Центрального Банка Российской Федерации являлись действующими на момент заключения кредитного договора от 9 сентября 2019 года и присоединения Тимофеевой А.С. в программу страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, следовательно, подлежат применению к спорным правоотношениям.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхованием признаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из условий страхования жизни и здоровья заемщика кредита, вследствие присоединения к ней заемщика и внесения страховой премии застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик, в рассматриваемом случае - Тимофеева А.С.

Как следует из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Возрождение» и Тимофеевой А.С. был заключен кредитный договор, по условиям которого последней предоставлен кредит на сумму 1107200 рублей сроком на 84 месяцев и уплатой процентов 14,495 % годовых.

В тот же день Тимофеева А.С. подписала заявление на страхование в качестве застрахованного лица по «Правилам страхования жизни и здоровья заемщика кредита» в рамках договора страхования № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Банк» «Возрождение» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», по условиям которого истец обязалась оплатить банку денежную сумму в размере 167050 рублей 88 копеек, из которых: вознаграждение, уплачиваемое банку за присоединение к Договору Страхования (комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанная с распространением на него условий договора страхования) – 1,7594399819833 % (включая НДС) в год от индивидуальной страховой суммы, установленной в соответствии с условиями договора; страховую премию, уплачиваемую банком страховщику – 0,2 % в год от индивидуальной страховой суммы. Индивидуальная страховая сумма установлена в размере суммы кредита на начало периода страхования, увеличенной на 10 %.

Согласно пункту 18 кредитного договора, платеж за сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, связанную с распространением на неё условий договора страхования, и за распространение на нее договора коллективного страхования, в размере 167050 рублей 88 копеек оплачивается за счет собственных средств клиента.

Данные расходы были оплачены Тимофеевой А.С. за счет кредитных средств.

Из заявления на страхование от несчастных случаев и болезней, подписанного Тимофеевой А.С. усматривается, что ее поставили в известность о том, что при подаче ею заявления об исключении из числа застрахованных лиц по договору страхования в течение 14 календарных дней с момента подписания заявления на страхование, при отсутствии в данный период событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия и денежные средства, уплаченные страхователю за присоединение к договору страхования (комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, связанная с распространением на него условий договора страхования) возвращаются в полном объеме.

Укладываясь в указанный четырнадцатидневный срок, Тимофеева А.С. ДД.ММ.ГГГГ направила в ООО «СК Ренессанс Жизнь» заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК Ренессанс Жизнь» направило ответ Тимофеевой А.С. о том, что для отказа от договора страхования ей необходимо обратиться по месту его оформления.

Получив указанный ответ, Тимофеева А.С. направила в ПАО Банк «Возрождение» заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, которое получено последним ДД.ММ.ГГГГ и было оставлено без удовлетворения.

Удовлетворяя требования о взыскании страховой премии, суд первой инстанции, руководствуясь пунктами 1, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что Тимофеева А.С. подала заявление об исключении из числа застрахованных лиц по договору страхования в течение предусмотренного заявлением на страхование 14-дневного срока с момента подписания заявления, что является основанием для прекращения действия существующих между сторонами договорных отношений, в связи с чем страховая премия в размере 17050 рублей 88 копеек подлежит возврату ООО «СК Ренессанс Жизнь» истцу, а комиссия за сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, связанную с распространением на него условий договора страхования в размере 150000 рублей - ПАО Банк «Возрождение» истцу.

Установив нарушение ответчиком прав истца, суд правомерно с учетом положений статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» взыскал в пользу Тимофеевой А.С. компенсацию морального вреда с ООО «СК Ренессанс Жизнь» и ПАО Банк «Возрождение»по 1000 рублей. Размер компенсации определен с учетом фактических обстоятельств дела, отвечает требованиям разумности и справедливости, соответствует требованиям статьи 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, руководствуясь статьями 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что расходы по оплате услуг представителя в размере по 3500 рублей, почтовые расходы в размере по 221рублю 94 копеек, подлежат взысканию с ООО «СК Ренессанс Жизнь» и ПАО Банк «Возрождение» в пользу истца.

Между тем, разрешая требования истца о взыскании с ответчиков неустойки за нарушение срока возврата страховой премии, суд первой инстанции, применив к спорным правоотношениям положения пунктов 5 статьи 28, пунктов 1, 3 статьи 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», взыскал с ООО «СК Ренессанс Жизнь» неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 17050 рублей 88 копеек, а также на основании пункта 6 статьи 13 указанного Закона штраф в размере 17550 рублей 88 копеек; с ПАО Банк «Возрождение» неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уменьшив ее размер с учетом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации до 10000 рублей, а также на основании пункта 6 статьи 13 указанного Закона штраф в размере 80500 рублей.

Оспаривая решение в этой части, ООО «СК Ренессанс Жизнь» в апелляционной жалобе указывает на неправомерность вывода суда о взыскании неустойки в соответствии с положениями пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку нарушения страховой компании не связаны с качеством оказываемой услуги или ее сроками.

Доводы ООО «СК Ренессанс Жизнь заслуживают внимания судебной коллегии по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

В силу пункта 3 статьи 31 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Исходя из вышеизложенного, возложение на ООО «СК Ренессанс Жизнь» ответственности в виде неустойки связано с их действиями (бездействием) по ненадлежащему исполнению условий договора. В то же время в рассматриваемом случае истец реализовал свое право на односторонний отказ от исполнения договора, что не вызвано какими-либо нарушениями со стороны ответчиков.

Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не установлен размер неустойки за нарушение страховщиком срока возврата уплаченной страхователем страховой премии.

При данных обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика неустойки не имеется.

При таких обстоятельствах решение в части взыскания с ООО «СК Ренессанс Жизнь» в пользу Тимофеевой А.С. неустойки на основании пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации о░ 7 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 24 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░ 2012 ░░░░ № 13 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░».

░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 35101 ░░░░░ 76 ░░░░░░ ░░ 18050 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 7 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 17550 ░░░░░░ 88 ░░░░░░ ░░ 9025 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 161000 ░░░░░░ ░░ 151000 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 80500 ░░░░░░ ░░ 75500 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░-░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ 982 ░░░░░░ 3 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░ 4500 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» - 17050 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» - 10000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░», ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17550 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ 9025 ░░░░░░ 44 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80500 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ 75500 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░-░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1779 ░░░░░░ 58 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ 982 ░░░░░░ 3 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░-░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5605 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ 4500 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: