Решение от 17.12.2020 по делу № 2-805/2020 от 21.09.2020

К делу №2-805/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г.Новороссийск                                                                           17 декабря 2020 г.

Судья Ленинского районного суда г.Новороссийска Краснодарского края Спорчич О.А.,

при секретаре Куличковой Н.В.,

с участием:

представителя истца (ответчика по встречному иску) Краснодарского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк», действующий на основании доверенности Павленко В.С.,

представителя ответчика (истца по встречному иску) Гончарова О.В., действующего на основании доверенности Калгина И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Краснодарского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Гончарову Олегу Викторовичу о взыскании задолженности, по встречному исковому заявлению Гончарова Олега Викторовича к Краснодарскому региональному филиалу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании соглашения №...... от 29 декабря 2017 г., заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым Олегом Викторовичем недействительным,

установил:

Истец Краснодарский региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный банк», через представителя, действующего на основании доверенности И.В. обратился в суд с иском к Гончарову О.В. о взыскании задолженности, в котором просит взыскать с Гончарова О.В. в пользу Краснодарского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по соглашению №...... от 29 декабря 2017 г. в размере 91 609 рублей 89 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 66 182 рубля 44 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 2 515 рублей 96 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 22 098 рублей 70 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 812 рублей 79 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 948 рублей 30 копеек.

          В обоснование исковых требований указано, что 29 декабря 2017 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Банк) и Гончаровым О.В. (заемщик) заключено соглашение №....... По условиям соглашения Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 501 000 рублей, а заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом в размере 18,5% годовых и полностью возвратить кредит до 29 октября 2019 г. (пункт 2 Соглашения). Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 501 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №...... от 29 декабря 2017 г. Однако заемщик в нарушение условий соглашения свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. В адрес заемщика направлено требование №...... от 25 мая 2020 г. о досрочном возврате суммы кредита и процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом. Ответ на указанное письмо не получен, меры к погашению задолженности по соглашению должником не предприняты. 04 августа 2020 г. в отношении ответчика был вынесен судебный приказ №2-1654-20/74 мировым судьей судебного участка №74 г.Новороссийска Краснодарского края о взыскании задолженности по соглашению №...... от 29 декабря 2017 г., который 21 августа 2020 г. был отменен.

        Ответчик Гончаров О.В., через представителя, действующего на основании доверенности Калгина И.В. обратился в суд со встречным иском к Краснодарскому региональному филиалу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании соглашения №...... от 29 декабря 2017 г., заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым О.В. недействительным, в котором просит признать соглашение №...... от 29 декабря 2017 г., заключенное между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым О.В. недействительным.

        В обосновании встречных исковых требований указав, что существенным условием при заключении договора для Гончарова О.В. являлась цель получения кредита – на лечение (проведение операции) ......, о чем он заявил стороне договора, поскольку Гончарову О.В. выделили квоту на бесплатное лечение, что подтверждается выписным эпикризом №...... от 14 июля 2018 г. соответственно необходимость в кредитных денежных средствах по оплате операции отсутствовала, денежные средства Гончаров О.В. не получал и не использовал. При заключении оспариваемого соглашения о выдаче кредита Гончаров О.В. с очевидностью для банка исходил из необходимости получения кредита исключительно на операцию – ....... Данная ошибочная предпосылка заявителя, имеющая для него существенное значение, послужила основанием к совершению оспариваемой сделки, которую он не совершил бы, если бы знал о действительном положении дел – возможности проведения бесплатной операции. Кроме того, при заключении оспариваемого соглашения Гончаров О.В., не имея специальных познаний в банковских операциях, полагался на компетентность специалистов, выдававших кредит, исходил из добросовестности их поведения и отсутствия в будущем негативных правовых последствий для себя как участника сделки. Банковский работник связал фактическое предоставление кредита с получением платежной карты (п. 8, 8.1, 8.1.3, 8.1.4 Соглашения о кредитовании) и Гончаров О.В. обоснованно полагал, что до момента получения платежной карты и начала использования кредита, обязательств по погашению кредита у него не возникло. Гончаров О.В. не давал распоряжений банку списывать денежные средства со счета, копия соглашения о выдаче кредита и правил кредитования (п. 14 Соглашения о кредитовании) ему не выдавались. Ввиду не предоставления банком информации о кредите Гончаров О.В. не знал, о том, что со счета которым он не пользовался осуществляются списания, поручения на осуществление которых он не давал, банк незаконно самостоятельно осуществлял списания со счета. Банк в нарушение Закона не информировал Гончарова О.В. о том, что денежные средства списываются с его счета, информации о текущей задолженности не получал, такими действиями банк способствовал увеличению задолженности Гончарова О.В. и лишил его возможности погасить кредит досрочно выданными заемными денежными средствами, которые он никак не использовал. Из материалов дела следует, что банк за весь период действия кредитного договора не представил Гончарову О.В. информацию о размере текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита, даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита. Таким образом, банк самостоятельно (без распоряжения заемщика) списывая денежные средства со счета Гончарова О.В., лишил его возможности погасить кредит, котором он не нуждался и который не использовал в досрочном порядке.

В судебном заседании представитель истца (ответчика по встречному иску) Краснодарского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк», действующий на основании доверенности Павленко В.С. поддержал доводы первоначального искового заявления, просил исковые требования Краснодарского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить в полном объеме. При этом пояснил, что банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 501 000 рублей. До заключения соглашения Банк предоставил ответчику полную информацию о кредите, включая полную стоимость кредита, о размере кредита, графике погашения и погашаемых суммах. Между тем, доказательств того, что предложенные Банком условия кредитования лишали истца таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями, либо содержали положения, которые являлись для заемщика обременительными и дискриминационными, ответчиком не представлено. В случае неприемлемости условий соглашения, заемщик (ответчик) не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя указанные обязательства. Более того, выбор целей и порядка расходования заемщиком предоставленных Банком денежных средств является правом заемщика, которым он может беспрепятственно пользоваться по своему личному усмотрению. Банком в полном соответствии с условиями соглашения, денежные средства заемщику были предоставлены и условия соглашения соблюдены. Избранный заемщиком порядок расходования денежных средств, предоставленных по соглашению не влияет на факт исполнения Банком в полном объеме своих обязательств по соглашению. Помимо этого, цель получения кредита, на которую ссылается ответчик, в соглашении указана как «на неотложные нужды». Соглашение не содержит условий, в соответствии с которыми предоставление кредита зависит от проведения операции ......, и в случае, если операция не проводилась – кредит не предоставляется. Кредит был выдан Гончарову О.В. на неотложные нужды, и он мог распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению – это его право в соответствии с условиями соглашения. Банк не обладал информацией, что Гончарову О.В. выделили квоту на бесплатное лечение и соответственно необходимость в кредитных денежных средствах по оплате операции отсутствовала. Гончаровым О.В. не предоставлено доказательств информирования Банка об этих обстоятельствах, а также иных действий, направленных на получения информации о текущем размере задолженности по соглашению, иной информации по соглашению, или направленных на волеизъявление о досрочном возврате задолженности в связи со сложившейся ситуацией. Довод истца Гончарова О.В. о том, что Гончаров О.В, не давал распоряжений банку списывать денежные средства со счета, истец считает необоснованными, так как Гончаров О.В, обладал полной и достоверной информацией, был ознакомлен и согласен с условиями соглашения и правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Банком не осуществляется отслеживание расходования средств, предоставленных по соглашению, а также поступление средств на счет, списание производилась со счета в дату платежа, в соответствии с условиями соглашения и графиком. На основании вышеизложенного, просил отказать в удовлетворении встречных исковых требований Гончарова О.В.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) Гончарова О.В., действующий на основании доверенности Калгин И.В. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований Краснодарского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Гончарову О.В. о взыскании задолженности в полном объеме, до доводам изложенным в возражении на иск, которые приобщены к материалам дела. Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, тяжелое материальное и физическое положение Гончарова О.В., отсутствие информирования Гончарова О.В. о наличии текущей задолженности и вообще информирования как такового, отсутствие распоряжений Гончарова О.В. на списание денег со счета, отсутствие негативных последствий для банка, соотношение неустойки к размеру основного требования, полагает, что заявленная истцом ко взысканию с ответчика неустойка в сумме 22 098 рублей является явно несоразмерной, в связи чем в случае удовлетворения иска считает, что необходимо снизить неустойку на основании статьи 333 ГК РФ до 500 рублей. Кроме того в случае удовлетворения иска снизить проценты за пользование кредитом до 1000 рублей. Встречные исковые требования Гончарова О.В. к Краснодарскому региональному филиалу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании соглашения №...... от 29 декабря 2017 г., заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым Олегом Викторовичем недействительным просил удовлетворить в полном объеме.

        Ответчик (истец по встречному иску) Гончаров О.В. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

         Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

          В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу части 1 статьи 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

29 декабря 2017 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и Гончаровым О.В. (заемщик) было заключено соглашение №......, по условиям которого «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставил Гончарову О.В. кредит в размере 501 000 рублей, под 18,5% годовых, на срок до 29 октября 2019 г.

В силу пункта 7.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, настоящие Правила являются неотъемлемой составной частью соглашения №...... от 29 декабря 2017 г.

В соответствии с пунктом 3.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы Кредита на Счет.

Согласно пунктам 4.1.1., 4.1.2. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до Даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов)).

В соответствии с пунктом 4.2.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Согласно пункту 4.9 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом в соответствии с Соглашением.

В соответствии с пунктом 4.10 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения,    при недостаточности денежных средств для погашения платежа, обшей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от Заемщика или третьих лиц в снег погашения обязательств по договору, Кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика, в соответствии со следующей очередностью: на уплату просроченных процентов за пользование Кредитом; на погашение просроченного основного долга; на погашение неустойки (штрафа, пени); на уплату срочных процентов за пользование Кредитом, срок уплаты которых наступил; на погашение срочной задолженности по основному долгу, срок погашения которой наступил; на погашение прочих денежных обязательств Заемщика по договору, в том числе погашение издержек Кредитора по получению исполнения, и иных платежей, предусмотренных договором.

Согласно пункту 6.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке предусмотренном пунктами 6.1.1.-6.1.3 настоящих Правил.

В соответствии с пунктом 6.1.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой и платежа.

Согласно пункту 22 соглашения №...... от 29 декабря 2017 г. – срок предоставления кредита денежных средств: не позднее дня, следующего за днём подписания Заемщиком и кредитором настоящего договора.

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» исполнил обязанность по предоставлению кредита Гончарову О.В. на основании заключенного соглашения №...... от 29 декабря 2017 г. перечислив денежные средства на счет Гончарова О.В. №......, что подтверждается банковским ордером №...... от 29 декабря 2017 г. и выпиской по счету №...... за период с 29 декабря 2017 г. по 13 ноября 2020 г.

В соответствии со статьей 71 ГПК РФ, письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В ходе рассмотрения дела ответчик (истец по встречному иску) факт заключения договора не оспаривал, копий имеющихся в деле документов иного содержания не предоставлял, в связи с чем основания для приобщения оригинала соглашения №...... от 29 декабря 2017 г. не имелось.

         Факт заключения соглашения №...... от 29 декабря 2017 г., между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым О.В. сторонами не оспаривается.

Доводы представителя ответчика (истца по встречному иску) Гончарова О.В., действующего на основании доверенности Калгина И.В. в обосновании встречных исковых требований о том, что существенным условием при заключении договора для Гончарова О.В. являлась цель получения кредита – на лечение (проведение операции), о чем он заявил стороне договора, поскольку Гончарову О.В. выделили квоту на бесплатное лечение, соответственно необходимость в кредитных денежных средствах по оплате операции отсутствовала, денежные средства Гончаров О.В. не получал и не использовал, суд не принимает во внимание по следующим основаниям.

        В соответствии с пунктом 11 соглашения №...... от 29 декабря 2017 г., заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым Олегом Викторовичем, целью использования заемщиком потребительского кредита являются неотложные нужды.

       Таким образом, соглашение №...... от 29 декабря 2017 г. не содержит условий, в соответствии исполнение со стороны заемщика условий соглашения зависит от использования денежных средств только платные медицинские услуги.

        Кроме того, кредит был выдан Гончарову О.В. на неотложные нужды, и он мог распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению – это его право в соответствии с условиями соглашения №...... от 29 декабря 2017 г.

        Ответчик не обращался в Банк с заявлением о расторжении соглашения, в связи с отсутствием необходимости в предоставленных кредитных средствах.

    Отвергаются доводы представителя ответчика о том, что Гончаров О.В. не знал о том, что ему выдали денежные средства, в исполнение данного соглашения, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 17 соглашения №...... от 29 декабря 2017 г.– способ выдачи кредита: выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на счет заемщика, открытый в Банке, с которого может производится выдача наличных денежных средств. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита. Номер счета на который осуществляется выдача кредита:.......

    Факт перечисления Банком денежных средств 29.12.2017 г. на счет ...... 501 000 рублей, подтверждается банковским ордером №...... от 29.12.2017.

    Доводы представителя ответчика (истца по встречному иску) Гончарова О.В., действующего на основании доверенности Калгина И.В. в обосновании встречных исковых требований о том, что Гончаров О.В. не давал распоряжений банку списывать денежные средства со счета, суд считает необоснованными по следующим основаниям.

          В соответствии с пунктом 8 соглашения №...... от 29 декабря 2017 г., заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым Олегом Викторовичем, способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика определены как путем наличного и безналичного пополнения текущего Счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Согласно пункту 4.3. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со Счета Заемщика/Представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 настоящих Правил. Заемщик/Представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на Счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

В соответствии с пунктом 4.5 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Заемщик предоставляет Банку право, в даты совершения платежей по договору, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности Заемщика по договору, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов списывать с любых текущих и расчетных (в том числе открытых в валюте отличной от валюты Кредита) счетов Заемщика/Заемщиков, открытых в Банке суммы платежей, подлежащие уплате Заемщиком в соответствии с условиями договора (включая платежи по возврату Кредита, уплате процентов и неустоек, иных предусмотренных Договором платежей), на основании банковского ордера без дополнительного распоряжения Заемщика/Заемщиков и, при необходимости, производя конвертацию списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

        В судебном заседании установлено, что Гончаров О.В. обладал полной и достоверной информацией, был ознакомлен и согласен с условиями Соглашения и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, что подтверждается его собственноручной подписью в соглашении №...... от 29 декабря 2017 г., заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым Олегом Викторовичем и в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

       Действующим законодательством не предусмотрена обязанность отслеживания и контроля снятия денежных средств со счета заемщика, после предоставления Банком денежных средств.

Банком списание денежных средств производилось со счета ответчика в дату платежа в соответствии с пунктами 4.3, 4.5 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и графиком погашения.

          Доводы представителя ответчика (истца по встречному иску) Гончарова О.В., действующего на основании доверенности Калгина И.В.. в обосновании встречных исковых требований о том, что Банк в нарушение закона не информировал Гончарова О.В. о текущей задолженности, такими действиями Банк способствовал увеличению задолженности Гончарова О.В. и лишил его возможности погасить кредит досрочно выданными заемными денежными средствами, суд считает необоснованными по следующим основаниям.

      В соответствии с пунктом 5.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Заемщик вправе лично обращаться к Кредитору путем устного или письменного обращения (в произвольной форме) о предоставлении следующей информации/документов по договору:

       - получение информации о текущем размере задолженности по договору (в том числе информацию о размерах срочной задолженности по кредиту и срочных процентах за пользование Кредитом, просроченной задолженности по Кредиту и просроченных процентах за пользование Кредитом, неустойки (при наличии) (пункт 5.7.1);

       - получение информации о датах и размерах произведенных платежей по договору (пункт 5.7.2);

      - получение информации по предстоящим платежам по договору (Графики погашения кредита) (пункт 5.7.3);

      - получение информации по иным сведениям, содержащимся в договоре, кроме поименованных в пунктах 5.7.1.-5.7.3 настоящих Правил (пункт 5.7.4).

        Кроме того, в случаях, если у Гончарова О.В. необходимость в использовании денежных средств исчерпала себя в соответствии с пунктом 4.6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, Заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства (как в полном объеме, так и частично).

         Досрочное погашение кредита (основного долга) полностью или частично производится по инициативе Заемщика путем направления в адрес Банка письменного заявления о намерении осуществить досрочный возврат Кредита. Однако со стороны Заемщика никаких действий по досрочному погашению задолженности предпринято не было.

          Доказательств обратного стороной ответчика (истца по встречному иску) в соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Таким образом, суд считает необходимым отказать в удовлетворении встречных исковых требований Гончарова Олега Викторовича к Краснодарскому региональному филиалу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о признании соглашения №...... от 29 декабря 2017 г., заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым Олегом Викторовичем недействительным в полном объеме по вышеуказанным основаниям.

          В связи с неоднократными нарушениями условий соглашения №...... от 29 декабря 2017 г., в адрес ответчика Гончарова О.В. было направлено требование о расторжении соглашения №...... от 29 декабря 2017 г. и досрочном возврате задолженности.

    Однако данное требование ответчиком Гончаровым О.В. оставлено без удовлетворения.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком Гончаровым О.В. обязательств по соглашению №...... от 29 декабря 2017 г., заключенным между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым Олегом Викторовичем, 04 августа 2020 г. на основании заявления Краснодарского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк», мировым судьей судебного участка №74 г.Новороссийска Краснодарского края был вынесен судебный приказ №2-1654-20/74 о взыскании с Гончарова О.В. задолженности в размере 68 698 рублей 40 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 130 рублей 48 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №74 г.Новороссийска Краснодарского края от 21 августа 2020 г., на основании поступивших возражений Гончарова О.В. относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ №2-1654-20/74 от 04 августа 2020 г. был отменен.

         В связи с чем, истец Краснодарский региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в Ленинский районный суд г.Новороссийска с исковым заявлением к Гончарову Олегу Викторовичу о взыскании задолженности.

          Доказательства, подтверждающие, что обязательства по возврату суммы кредита по соглашению №...... от 29 декабря 2017 г., заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым Олегом Викторовичем исполнены, в суд не представлены.

         Согласно расчету задолженности по соглашению №...... от 29 декабря 2017 г., заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым Олегом Викторовичем следует, что задолженность Гончарова О.В. по соглашению №...... от 29 декабря 2017 г. по состоянию на 07 сентября 2020 г. составляет 91 609 рублей 89 копеек, из которых: просроченный основной долг в размере 66 182 рубля 44 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 2 515 рублей 96 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 22 098 рублей 70 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 812 рублей 79 копеек.

Факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, подтверждается представленным суду расчетом задолженности и выпиской по счету, а также направленным в адрес ответчика требованием о погашении образовавшейся задолженности.

         Проанализировав содержание соглашения №...... от 29 декабря 2017 г., заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым Олегом Викторовичем и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, судом сделан вывод о том, что соглашение №...... от 29 декабря 2017 г. заключено по волеизъявлению сторон, при этом Банк взял на себя обязательство по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск исполнения соглашения, при этом Банк уведомил Гончарова О.В. обо всех обстоятельствах, влияющих на стоимость кредита, в том числе порядке, сроке и условиях предоставления кредита, размере процентов и неустойки, сроках и порядка их уплаты, последствиях нарушения заемщиком принятых на себя обязательств.

          В связи с чем вступление в обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением Гончарова О.В. и связано исключительно с его личным волеизъявлением, и, вступая в договорные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен сам оценить свою платежеспособность на весь период действия договора, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

         Согласно части 1 статьи 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

         В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

         В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

         В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        Поэтому, с учетом нарушения ответчиком Гончаровым О.В. обязательств по соглашению №...... от 29 декабря 2017 г., заключенного между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Гончаровым Олегом Викторовичем, суд считает необходимым взыскать с Гончарова О.В. в пользу Краснодарского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по состоянию на 07 сентября 2020 г. задолженность состоящую из: просроченного основного долга в размере 66 182 рубля 44 копейки и процентов за пользование кредитом в размере 2 515 рублей 96 копеек.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пунктах 69, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ), бремя доказывания несоразмерности неустойки возлагается на ответчика.

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, ее размер должен соответствовать последствиям нарушения.

Учитывая сумму основного обязательства, период просрочки, наличие заболевания, обстоятельства не исполнения обязательств по исполнению соглашения, суд приходит к выводу, что сумма неустойки за неиспользование обязательств по возврату основного долга в размере 22 098 рублей 70 копеек и неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом в размере 812 рублей 79 копеек является несоразмерной последствиям нарушенного обязательства ответчиком, в связи с чем, подлежит снижению, в соответствии с частью 1 статьи 333 ГК РФ. В связи с чем, суд считает возможность уменьшить неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга до 1000 рублей, а неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом с до 500 рублей.

Согласно статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, подлежит взысканию с Гончарова О.В. в пользу Краснодарского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в возмещение уплаченной государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований сумма в размере 2 305 рублей 95 копеек.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░░ 2020 ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ №...... ░░ 29 ░░░░░░░ 2017 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 70 198 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 40 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 66 182 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 515 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 96 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1000 (░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 500 (░░░░░░░) ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 305 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 95 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 72 504 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 35 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ №...... ░░ 29 ░░░░░░░ 2017 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

            ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

         ░░░░░ ░░░░░░░░░░

         ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░░ 2020 ░.

23RS0032-01-2020-001677-39