Решение от 04.09.2024 по делу № 33-661/2024 от 15.02.2024

№ 33-661/2024 Судья Важин Я.Н.

Дело № 2 –2292/2023 г. УИД № 62RS0004-01-2022-002534-46

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

04 сентября 2024 г. г. Рязань

Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе председательствующего Жирухина А.Н.,

судей Сафрошкиной А.А., Кирюшкина А.В.,

при секретаре судебного заседания Парневой Ю.Ю.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Панина Константина Николаевича на решение Советского районного суда г.Рязани от 14 ноября 2023 г., которым частично удовлетворены исковые требования Акционерного общества «Банк «Агророс» к Панину Константину Николаевичу, Паниной Екатерине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Кирюшкина А.В., объяснения представителя ответчика Панина К.Н. – Пылина Б.Г., представителя истца Ивановой Я.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Акционерное общество «Банк «Агророс» обратилось в суд с иском к Панину К.Н., Паниной Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав следующими обстоятельствами. 29 июля 2021 г. между Банком и ответчиком Паниным К.Н. (Заемщиком) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк на условиях срочности, возвратности и платности предоставляет Заемщику денежные средства (кредит) в сумме 23 000 000 руб. на приобретение в собственность частей нежилых зданий и земельных участков по адресу: <адрес> со сроком возврата не позднее 30 июня 2031 г. с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 15,5 % годовых, а Заемщик обязуется своевременно возвратить полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование им на условиях, определенных условиями кредитного договора.

Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (кроме первого и последнего платежей) за текущий процентный период не позднее последнего календарного числа каждого текущего месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по Кредитному договору составляет 379 600 руб. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив 13 августа 2021 г. на счет Заемщика, открытый в АО «Банк «Агророс», сумму кредита в размере 23000000 руб.

В нарушение своих обязательств по Кредитному договору, Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и сумм внесения денежных средств в счет погашения кредита и начисленных процентов. В связи с нарушением Заемщиком обязательств, указанных в пп. 10.4. п. 10 ч. 1 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом с 13 ноября 2021 г. была установлена в размере 17,5 % годовых (согласно подп. 4.2. п. 4 ч. 1 Кредитного договора). Согласно п. 13 ч. 1 Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности по кредиту, а также при просрочке уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Банк имеет право применить штрафные санкции, увеличивая плату за пользование кредитом на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, которая по состоянию на 29 июля 2021 г. составляла 5,5 % годовых.

Таким образом, по состоянию на 1 июня 2022 г. включительно, сумма задолженности по Кредитному договору составила 23 365 118,65 руб., из которых текущая ссудная задолженность 22 175 867,64 руб., просроченная ссудная задолженность за период с 1 марта 2022 г. по 31 мая 2022 г. включительно, дата выноса на просрочку – 31 марта 2022 г. - 237 611,06 руб., текущие проценты за период с 1 июня 2022 г. по 1 июня 2022 г. включительно - 10 746,19 руб., просроченные проценты за период с 1 марта 2022 г. по 31 мая 2022 г. включительно, дата выноса на просрочку – 31 марта 2022 г. - 724 658,72 руб., неоплаченные штрафные санкции с 1 декабря 2021 г. по 1 июня 2022 г. включительно - 216 235,04 руб.

Кроме того, Банк имеет право на получение процентов по дату фактического погашения кредита, включительно, в связи с чем на сумму основного долга после составления расчета, то есть со 2 июня 2022 г. и до полного возврата кредита включительно, продолжают начисляться проценты в размере 17,5 % годовых, а также штрафные санкции согласно п. 13 ч. 1 Кредитного договора.

В соответствии с пп. 1 п. 2.3.4. ч. 2 Кредитного договора при нарушении Заемщиком срока уплаты начисленных процентов либо при нарушении Заемщиком срока возврата части суммы кредита Банк имеет право досрочно взыскать задолженность по кредиту и начисленным, но не полученным процентам. 11 апреля 2022 г. Банк вручил ответчику Панину К.Н. требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, которое было повторно направлено 16 мая 2022 г.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору, истец 16 мая 2022 г. направил Поручителю требование о досрочном исполнении принятых на себя обязательств. До настоящего времени требования Банка остались без удовлетворения, денежные средства не возвращены.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору 29 июля 2021 г. между Банком и Паниной Е.А. (Поручитель) был заключен Договор поручительства №, согласно п. 1.2. которого в случае если Заемщик в установленные в Кредитном договоре сроки, порядке и объеме не исполнит свои обязательства перед Кредитором, Поручитель обязуется исполнить по первому требованию Кредитора обязательства Заемщика по Кредитному договору в полном объеме Кредитного договора, включая уплату суммы основного долга, процентов по нему (в том числе просроченных), неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов и убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.

Поручитель отвечает перед Кредитором солидарно с Заемщиком, при этом Банк вправе требовать исполнения этого обязательства (в целом или в части) как от Заемщика, так и от Поручителя, а может требовать исполнения обязательств ими совместно (п. 1.4. Договора поручительства).

В соответствии с целевым использованием полученных Заемщиком от Банка кредитных средств, Паниным К.Н. были заключены договоры купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств: договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 29 июля 2021 г. (Продавец - Шаронов С.А.) на приобретение в собственность Панина К.Н. части здания, назначение: нежилое здание, площадью 1118,5 кв.м, количество этажей: 4, в том числе подземных 1, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: библиотеки, клубы, детские и взрослые музыкальные, художественные, хореографические школы и студии, дома творчества (исключая ночные заведения), площадью 300 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>), кадастровый №; договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 29 июля 2021 г. (Продавец - Куманева С.А.) на приобретение в собственность Панина К.Н. части здания, назначение: нежилое здание, площадью 514,3 кв.м, количество этажей: 3, в том числе подземных 1, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №. Вместе с объектом недвижимости к Панину К.Н. перешли права и обязанности арендатора на земельный участок, расположенный под приобретенным объектом недвижимости: категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для размещения и эксплуатации нежилого строения, площадью 672 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>), кадастровый №.

Право собственности Заемщика на приобретенные с использованием кредитных средств объекты недвижимости и права аренды на земельный участок, а также ипотека в силу закона на указанные объекты в пользу АО «Банк «Агророс» были зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области 11 августа 2021 г.

Согласно п. 11 ч. 1 Кредитного договора Стороны определили залоговую стоимость приобретаемых Паниным К.Н. объектов недвижимости (начальную продажную цену предмета залога) в размере 21000000 руб., из которых: часть здания общей площадью 1118,5 кв.м, с кадастровым номером: № составляет 16 200000 руб.; земельный участок площадью 300 кв.м, с кадастровым номером: № - 600 000 руб.; часть здания общей площадью 514,3 кв.м, с кадастровым номером: № - 4 140 000 руб.; право аренды на земельный участок площадью 672 кв.м, с кадастровым номером: № - 600000 руб.

На основании изложенного, с учетом неоднократного уточнения исковых требований, истец окончательно просил взыскать в солидарном порядке с ответчиков Панина К.Н. и Паниной Е.А. в пользу АО «Банк «Агророс» сумму долга по Кредитному договору № от 29 июля 2021 г. в размере 26379861,12 руб., из которых: текущая ссудная задолженность 21657427,49 руб., просроченная ссудная задолженность за период с 1 марта 2022 г. по 30 ноября 2022 г. включительно, дата выноса на просрочку – 31 марта 2022 г. – 756051,21 руб., текущие проценты за период с 1 декабря 2022 г. по 26 декабря 2022 г. включительно – 279400,90 руб., просроченные проценты за период с 1 апреля 2022 г. по 30 ноября 2022 г. включительно, дата выноса на просрочку – 30 апреля 2022 г. – 2601211,20 руб., неоплаченные штрафные санкции с 1 декабря 2021 г. по 26 декабря 2022 г. включительно – 1085770,32 руб.; взыскать в солидарном порядке с ответчиков Панина К.Н. и Паниной Е.А. в пользу АО «Банк «Агророс» проценты за пользование денежными средствами по Кредитному договору № от 29 июля 2021 г. по ставке 17,5 % годовых, начисляемых с 27 декабря 2022 г. на сумму основного долга по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскать в солидарном порядке с ответчиков Панина К.Н. и Паниной Е.А. в пользу АО «Банк «Агророс» сумму штрафных санкций по Кредитному договору № от 29 июля 2021 г. по ставке 6,5 % годовых начисляемых с 27 декабря 2022 г. на сумму основного долга по дату фактического возврата суммы кредита включительно; обратить взыскание на предметы залога в силу закона по Договорам купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств от 29 июля 2021 г., принадлежащим на праве собственности Панину К.Н., посредством продажи с публичных торгов, а именно: часть здания, назначение: нежилое здание, площадью 1118,5 кв.м, количество этажей: 4, в том числе подземных 1, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 16 200 000 руб.; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: библиотеки, клубы, детские и взрослые музыкальные, художественные, хореографические школы и студии, дома творчества (исключая ночные заведения), площадью 300 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>), кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 600 000 руб.; часть здания, назначение: нежилое здание, площадью 514,3 кв.м, количество этажей: 3, в том числе подземных 1, расположенного по адресу: <адрес>, стр. 1, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 4 140 000 руб.; право аренды на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для размещения и эксплуатации нежилого строения, площадью 672 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>, стр. 1, (<адрес>), кадастровый №, с установлением начальной продажной цены в размере 600 000 руб.; взыскать в солидарном порядке с Панина К.Н. и Паниной Е.А. в пользу АО «Банк «Агророс» расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в суде в размере 60 000 руб. по требованию имущественного характера и 6 000 руб. по требованию неимущественного характера.

В апелляционной жалобе ответчик Панин К.Н. просит решение суда изменить, в части установления начальной продажной цены объектов недвижимости, полагая, что судом первой инстанции необоснованно применены положения Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и снижена стоимость имущества еще на 20%, указывает, что продажная цена объектов недвижимости должна быть равной их стоимости, определенной судебным экспертом.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель истца Акционерное общество «Банк «Агророс» - Иванова Я.В. просит в удовлетворении апелляционной жалобы ответчика Панина К.Н. отказать, решение суда первой инстанции оставить без изменения.

Обжалуемым решением суда постановлено:

«Взыскать солидарно с Панина Константина Николаевича, Паниной Екатерины Александровны в пользу Акционерного общества «Банк «Агророс»:

- задолженность по Кредитному договору № от 29 июля 2021 г. в размере 26 212 819,53 руб., из которых текущая ссудная задолженность - 21 657 427,49 руб., просроченная ссудная задолженность за период с 1 марта 2022 г. по 30 ноября 2022 г. включительно – 756 051,21 руб., текущие проценты за период с 1 декабря 2022 г. по 26 декабря 2022 г. включительно – 279 400,90 руб., просроченные проценты за период с 1 апреля 2022 г. по 30 ноября 2022 г. включительно – 2 601 211,20 руб., неоплаченные штрафные санкции за период с 1 декабря 2021 г. по 26 декабря 2022 г. включительно – 918 728,73 руб.;

- проценты за пользование денежными средствами по Кредитному договору № от 29 июля 2021 г. по ставке 17,5 % годовых на сумму основного долга за период с 27 декабря 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- штрафные санкции по Кредитному договору № от 29 июля 2021 г. по ставке 5,5 % годовых на сумму основного долга за период с 27 декабря 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В счет погашения задолженности по Кредитному договору № от 29 июля 2021 г. обратить взыскание на заложенное по Кредитному договору № от 29 июля 2021 г. недвижимое имущество, принадлежащее Панину Константину Николаевичу:

- часть здания, назначение: нежилое здание, площадью 1 118,5 кв.м, количество этажей: 4, в том числе подземных 1, расположенная по адресу: <адрес>, стр. 1, кадастровый №, путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 33 933 600 руб.;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: библиотеки, клубы, детские и взрослые музыкальные, художественные, хореографические школы и студии, дома творчества (исключая ночные заведения), площадью 300 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>), кадастровый №, путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 148 800 руб.;

- часть здания, назначение: нежилое здание, площадью 514,3 кв.м, количество этажей: 3, в том числе подземных 1, расположенная по адресу: <адрес>, стр. 1, кадастровый №, путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 13 473 600 руб.;

- право аренды на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для размещения и эксплуатации нежилого строения, площадью 672 кв.м, находящийся по адресу: <адрес>, (<адрес>), кадастровый №, путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 214 400 руб.

Взыскать с Панина Константина Николаевича, Паниной Екатерины Александровны в пользу Акционерного общества «Банк «Агророс» расходы по уплате государственной пошлины по 32 811 руб. с каждого.

В удовлетворении исковых требований в большем объеме отказать».

В суде апелляционной инстанции представитель ответчика Панина К.Н. – Пылин Б.Г., доводы, изложенные в апелляционной жалобе, поддержал и просил их удовлетворить.

Представитель истца Иванова Я.В. возражала против доводов апелляционной жалобы.

Ответчики Панин К.Н., Панина Е.А. в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявляли, о причинах неявки не сообщили, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь частями 3, 4 статьи 167, частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть настоящее дело в их отсутствие.

Проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что 29 июля 2021 г. между Банком и ответчиком Паниным К.Н. (Заемщиком) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк на условиях срочности, возвратности и платности предоставляет Заемщику денежные средства в размере 23 000 000 руб. на приобретение в собственность Панина К.Н. части нежилых зданий общей площадью 814,3 кв.м и земельных участков по адресу: <адрес>, со сроком возврата не позднее 30 июня 2031 г. с уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 15,5 % годовых, а Заемщик обязуется своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование им на условиях, определенных условиями кредитного договора. При невыполнении Заемщиком условия о предоставлении дополнительного обеспечения процентная ставка устанавливается в размере, увеличенном на 2 % годовых. По условиям договора Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (кроме первого и последнего платежей) за текущий процентный период не позднее последнего календарного числа каждого текущего месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по Кредитному договору составляет 379 600,00 руб. (п.п. 1-4, 6, 12 Индивидуальных условий Договора).

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность Заемщика заключить договор купли-продажи части здания, назначение: нежилое здание, общей площадью 1118,5 кв.м, и земельного участка, площадью 300 кв.м, расположенных по адресу: <адрес>, стр. 1 (п. 10.1); договор купли-продажи части здания и права аренды земельного участка площадью 672 кв.м, расположенных по адресу: <адрес> (п. 10.2); договор поручительства с Паниной Е.А., 18.01.1985 года рождения (п. 10.3); в срок не позднее 3 месяцев с даты выдачи кредита объединить указанные в п. 10.1 и 10.2 объекты недвижимого имущества (часть здания – гостиница 4 этажа, пл. 1118,5 кв.м и часть здания – баня 3 этажа пл. 514,3 кв.м) в единый объект недвижимости – нежилое здание, оформить техническую документацию в отношении образованного объекта недвижимости, установить характерные точки границ и координаты объекта недвижимости, и зарегистрировать указанные изменения объекта недвижимости в органе регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий своевременный возврат Заемщиком кредита и уплата процентов за пользование им обеспечивается: ипотекой в силу закона части здания, назначение: нежилое здание, количество этажей: 4, в том числе подземных 1, площадью 1118,5 кв.м, кадастровый №; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: библиотеки, клубы, детские и взрослые музыкальные, художественные, хореографические школы и студии, дома творчества (исключая ночные заведения), площадью 300 кв.м, расположенных по адресу: <адрес> (п. 11.1); ипотекой в силу закона части здания, назначение: нежилое здание, количество этажей: 3, в том числе подземных 1, площадью 514,3 кв.м, кадастровый №, права аренды земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: для размещения и эксплуатации нежилого строения, площадью 672 кв.м, кадастровый №., расположенных по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость помещений как предмета ипотеки в силу закона определяется по соглашению сторон в размере 21 000 000 руб., из них часть здания, назначение: нежилое здание, общей площадью 1118,5 кв.м, в сумме 16 200 000 руб., земельного участка площадью 300 кв.м, в сумме 600 000 руб.; части здания, назначение: нежилое здание, общей площадью 514,3 кв.м, в сумме 4 140 000 руб., права аренды земельного участка площадью 672 кв.м, в сумме 600 000 руб. (п. 11.2).

Согласно п. 13 Кредитного договора, при возникновении просроченной задолженности по кредиту, а также при просрочке уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Банк имеет право применить штрафные санкции, увеличивая плату за пользование кредитом на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора, которая по состоянию на 29 июля 2021 г. составляла 5,5 % годовых.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив 13 августа 2021 г. на расчетный счет Заемщика, открытый в АО «Банк «Агророс», сумму кредита в размере 23 000 000 руб.

29 июля 2021 г. между Шароновым С.А. (Продавец) и Паниным К.Н. (Покупатель) был заключен Договор купли-продажи части здания, назначение: нежилое здание, площадью 1118,5 кв.м, количество этажей: 4, в том числе подземных 1, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимостью 26 000 000 руб., и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: библиотеки, клубы, детские и взрослые музыкальные, художественные, хореографические школы и студии, дома творчества (исключая ночные заведения), площадью 300 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>), кадастровый №, стоимостью 2 000 000 руб., согласно п. 2.1 которого недвижимое имущество, являющееся предметом настоящего Договора, приобретается Покупателем за счет собственных денежных средств и кредитных денежных средств, предоставляемых АО «Банк «Агророс» по вышеуказанному Кредитному договору.

29 июля 2021 г. между Куманевой С.А. (Продавец) и Паниным К.Н. (Покупатель) был заключен Договор купли-продажи части здания, назначение: нежилое здание, площадью 514,3 кв.м, количество этажей: 3, в том числе подземных 1, расположенного по адресу: <адрес>, стр. 1, кадастровый №, стоимостью 6 900 000 руб., согласно п. 2.1 которого объект недвижимости и право аренды земельного участка, являющееся предметом настоящего Договора, приобретаются Покупателем за счет собственных денежных средств и кредитных денежных средств, предоставляемых АО «Банк «Агророс» по вышеуказанному Кредитному договору. В силу п. 1.2 указанного Договора вместе с объектом недвижимости Продавец передает Покупателю права и обязанности по Договору аренды земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для размещения и эксплуатации нежилого строения, площадью 672 кв.м, находящегося по адресу: <адрес>, (<адрес>), кадастровый №, № от 24 августа 2004 г.

Кроме того, 29 июля 2021 г. между Куманевой С.А. (Арендатор) и Паниным К.Н. (Новый арендатор) заключено соглашение, в соответствии с условиями которого Арендатор обязуется передать новому арендатору права и обязанности, предусмотренные договором № от 24 августа 2004 г., Соглашениями № от 4 ноября 2004 г., от 28 декабря 2020 г. в отношении земельного участка из земель населенных пунктов. 672,4 кв.м, с кадастровым номером: №, расположенного по адресу: <адрес>, (<адрес>), с разрешенным использованием - для размещения и эксплуатации нежилого строения.

Право собственности на часть зданий и право аренды на земельный участок, а также ипотека в силу закона на указанные объекты в пользу АО «Банк «Агророс», зарегистрированы Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Рязанской области 11 августа 2021 г.

В соответствии с условиями Кредитного договора Панин К.Н. обязался погашать кредит и уплачивать проценты за текущий Процентный период не позднее последнего календарного числа каждого текущего месяца путем уплаты аннуитетных платежей, размер которых составляет 379 600 руб.

В связи с нарушением Заемщиком обязательств, указанных в п. 10.4 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом с 13 ноября 2021 г. на основании п. 4.2.данного договора была установлена в размере 17,5 % годовых.

Задолженность по указанному кредитному соглашению ответчиком Паниным К.Н. была частично погашена, при этом в период с августа 2021 г. по октябрь 2021 г., а также с декабря 2021 г. по февраль 2022 г. платежи ответчиком производились регулярно и в суммах, достаточных для погашения ежемесячного платежа. В ноябре 2021 г., а также за период с марта 2022 г. по июль 2022 г. платежи вносились ответчиком с отступлениями от графика и размера ежемесячного платежа, с августа 2022 г. внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору 11 апреля 2022 г. Банк вручил ответчику Панину К.Н. требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в размере 22 817 446,30 руб. 16 мая 2022 г. Банком в адрес Панина К.Н. было направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в размере 23 133 523,85 руб.

До настоящего времени требования Банка остались без удовлетворения, денежные средства не возвращены.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 26 декабря 2022 г., сумма задолженности по Кредитному договору составляет 26 379 861,12 руб., из которых текущая ссудная задолженность - 21 657 427,49 руб., просроченная ссудная задолженность за период с 1 марта 2022 г. по 30 ноября 2022 г. включительно – 756 051,21 руб., текущие проценты за период с 1 декабря 2022 г. по 26 декабря 2022 г. включительно – 279 400,90 руб., просроченные проценты за период с 1 апреля 2022 г. по 30 ноября 2022 г. включительно – 2 601 211,20 руб., неоплаченные штрафные санкции за период с 1 декабря 2021 г. по 26 декабря 2022 г. включительно – 1 085 770,32 руб.

В обеспечение надлежащего исполнения условий вышеуказанного Кредитного договора между Банком и Паниной Е.А. (Поручитель) 29 июля 2021 г. был заключен Договор поручительства №, по условиям которого Поручитель предоставляет Кредитору поручительство за Должника и обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком (Должником) обязательств по Кредитному договору № от 29 июля 2021 г., заключенному между Кредитором и Заемщиком с установлением вышеуказанных условий.

16 мая 2022 г. Банк направил Поручителю требование о досрочном исполнении принятых на себя обязательств по Кредитному договору в размере 23 133 523,85 руб. До настоящего времени требование Банка осталось без удовлетворения, денежные средства не возвращены.

Согласно заключению судебной экспертизы ООО «Рязанский региональный центр независимой экспертизы» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость части здания с кадастровым номером №, общей площадью 1 118,5 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, стр. 1, составляет 42 417 000 руб.; рыночная стоимость части здания с кадастровым номером №, общей площадью 514,3 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, стр. 1, составляет 16 842 000 руб.; рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, общей площадью 300 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>), составляет 1 436 000 руб.; рыночная стоимость права аренды земельного участка с кадастровым номером 62:29:0060035:27, общей площадью 672,4 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, (<адрес>), составляет 2 768 000 руб.

Данные обстоятельства объективно подтверждаются имеющимися в деле письменными доказательствами (расчетом задолженности, материалами кредитного досье заемщика, включающим в себя кредитный договор, договор поручительства, выписки по счету, правоустанавливающие документы и др.).

Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 309, 310, 330, 363, 367 408, 807 – 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», индивидуальными условиями кредитного договора, признав расчет задолженности по договорам со стороны истца правильным, и не опровергнутым ответчиками, пришел к выводу о взыскании солидарно с Панина К.Н. и Паниной Е.А. задолженности по кредитному договору от 29 июля 2021 г. в размере 26 212 819,53 руб., из которых: текущая ссудная задолженность - 21 657 427,49 руб., просроченная ссудная задолженность за период с 1 марта 2022 г. по 30 ноября 2022 г. включительно – 756 051,21 руб., текущие проценты за период с 1 декабря 2022 г. по 26 декабря 2022 г. включительно – 279 400,90 руб., просроченные проценты за период с 1 апреля 2022 г. по 30 ноября 2022 г. включительно – 2 601 211,20 руб., неоплаченные штрафные санкции за период с 1 декабря 2021 г. по 26 декабря 2022 г. включительно – 918 728,73 руб.; - проценты за пользование денежными средствами по ставке 17,5 % годовых на сумму основного долга за период с 27 декабря 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно; - штрафные санкции по ставке 5,5 % годовых на сумму основного долга за период с 27 декабря 2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь статьями 334, 337, 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 54, 54.1, 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пришел к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество, определив начальную продажную стоимость равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной судебной экспертизой № от 9 октября 2023 г.

В силу пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона N 102), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона N 102).

Вопреки доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия с учетом позиции, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3(2019), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 ноября 2019 г., в абзаце 5 пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2023 г. N 23 "О применении судами правил о залоге вещей"), находит выводы суда первой инстанции, в части определения размера начальной цены продажи спорного имущества в размере равном 80% его рыночной стоимости, определенной на основании заключения судебной экспертизы, в связи с оспариванием ответчиком Паниным К.Н. начальной продажной цены заложенных объектов недвижимости, правомерными, не противоречащими установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в нем доказательствам.

Кроме того, как правильно было установлено судом первой инстанции, условие об ипотеке заложенного имущества прямо предусмотрено пунктом 11 индивидуальных условий кредитного договора.

Иных доводов о незаконности и необоснованности решения суда, апелляционная жалоба не содержит. Процессуальных нарушений по делу не допущено.

Учитывая вышеизложенное, решение суда является законным и обоснованным, ввиду чего, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 328 – 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

решение Советского районного суда г.Рязани от 14 ноября 2023 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Панина К.Н. - без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 9 сентября 2024 г.

Председательствующий

Судьи