Решение по делу № 2-480/2021 от 30.09.2020

Дело № 2-480/2021

УИД 21RS0025-01-2020-005788-58

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары под председательством судьи Кулагиной З.Г., при секретаре судебного заседания Халимовой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шмелёву Е.М., Шмелевой Т.А., Удаловой Т.И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и по встречному иску Шмелева Е.М., Шмелевой Т.А. к акционерному коммерческому банку «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО.

Решением Арбитражного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного оправляющего АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО назначен Столбов В.А.,?действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №.

Акционерный коммерческий банк «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Банк) обратился в суд с иском к Шмелёву Е.М., Шмелевой Т.А., Удаловой Т.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 142,52 руб., в том числе: основного долга – 51 592 руб.27 коп., процентов – 8 630 руб.46 коп., неустойки – 5 919 руб.79 коп.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 184,28 руб.; процентов за пользование кредитом по ставке 22,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойки (пени) по ставке 36,6% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Шмелевым Е.М. заключен кредитный договор № согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 150 000 руб. с уплатой 22,5% годовых со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления кредита по кредитному договору подтверждается, выпиской из лицевого счёта заемщика. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. В силу п. № кредитного договора уплата процентов производится заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. № кредитного договора при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщики уплачивают Банку пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств) за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составляет 66 142,52 руб., в том числе: основной долг – 51 592 руб.27 коп., проценты – 8 630 руб.46 коп., неустойка – 5 919 руб.79 коп.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Шмелевой Т.А. и № от ДД.ММ.ГГГГ с Удаловой Т.И. В соответствии с условиями договоров поручительства поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору солидарно (п. № договора поручительства). В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Банком в адрес ответчиков были направлены претензии о необходимости погашения задолженности по кредитному договору. Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиками не исполнены.

Шмёлев Е.М., Шмелева Т.А. обратились к акционерному коммерческому банку «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» со встречным иском с учётом дополнения о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Шмелевым Е.М., договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Шмелевой Т.А. прекращенными, взыскании морального вреда по 50 000 руб. в пользу каждого, выплате Шмёлеву Е.М. принадлежащие ему денежные средства в размере 13 309 руб., хранящиеся на лицевом счёте, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 781,53 руб., далее на день фактического исполнения обязательства, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Чувашкредитпромбанк» и Шмелёвым Е.В. был заключен кредитный договор № который в настоящее время прекращен. Согласно условиям кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 150 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик в свою очередь возвратить банку предоставленную денежную сумму, а также выплатить проценты за пользование кредитом из расчета 22,5% годовых. До ДД.ММ.ГГГГ они ежемесячно в соответствии с графиком платежей погашали кредит и проценты, на счету заемщика оставались денежные средства, которые в настоящее время Шмелев Е.М. не может получить, поскольку все счета в связи с отзывом лицензии банка были заморожены. Также заемщику своевременно не были предоставлены новые реквизиты, по которым нужно было перечислять денежные средства в погашение кредита. В нарушение требований закона о защите прав потребителя ответчиком не была им в достаточной мере предоставлена информация по заявлению Шмелёва Е.М. от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с резким ростом инфляции, изменения курса валют, который связан с отказом Банка России от исполнения обязанности по обеспечению устойчивости и поддержания рубля, то при стечении обстоятельств, они как заемщики правомерно применили положения ч.1ст.416 ГК РФ и ДД.ММ.ГГГГ уведомили конкурсного управляющего АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО о прекращении обязательств. С ноября 2019 года у заемщика возникли просрочки по оплате кредита. Причиной стал резкой выросший курс доллара к рублю. Заемщик является физическим лицом, совершившим сделку для личных нужд, в то время как банк является профессиональным участником в финансовом рынке. Правопреемник банка отказался рассматривать любые варианты фиксации курса доллара по отношению к рублю, тем самым действуя исключительно к своей выгоде, против общественных интересов и злоупотребляя правом. Из справки конкурсного управляющего от ДД.ММ.ГГГГ предоставленной по их запросу следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – основной долг 39 297,17 руб.; просроченный основной долг 12295,10 руб., проценты 570 руб., просроченные проценты 4 456,57 руб., пени 1219,50 руб. Из требования конкурсного управляющего, выставленному им ДД.ММ.ГГГГ следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг 36 838,15 руб.; просроченный основной долг 14 754,12 руб., проценты за пользование кредитом 5575,12 руб.; пени 1620,97 руб. Все суммы разнятся, не указаны в них, за какой период образовались задолженности, и отсутствует расчет в иске. В заявленном иске правопреемник банка заявил о досрочном взыскании задолженности по кредиту, процентов и неустойки. Поскольку положениями ст.25 ГК РФ не допускается одновременное применение двух или более мер гражданско-правовой ответственности за одно и тоже нарушение, то требования истца противоречат нормам действующего законодательства. Заемщик является предпринимателем, в связи с пандемией в стране не мог заниматься своей трудовой деятельностью. В связи с резким ростом инфляции Шмелёв Е.М. исполнять обязательства, не имея заработка не смог. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Правила недопустимости одностороннего отказа от обязательства, предусмотренные ст.310 ГК РФ не применимы к заемщику в силу отсутствия со стороны заемщика отказа от исполнения обязательства до момента полного и очевидного нежелания банка добросовестно пользоваться представленными правами и в силу ст.31 «О защите прав потребителей». Однако уведомление заемщиком о прекращении обязательств между сторонами, не требует волеизъявления банка о согласии или не согласии с прекращением обязательств в силу императивности нормы ст.416 п.1 ГК РФ. Согласно ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом. Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки. Предъявив иск, конкурсный управляющий не предъявлял к заемщику требований именно о досрочном исполнении обязательств, кроме образованной просрочки. Исходя из изложенного, они вправе требовать убытки с кредитора. Не имея оснований к защите своих прав, конкурсным управляющим также не соблюдена досудебная процедура предъявления требования. Согласно п№ кредитного договора любое уведомление или иное обращение, направляемое сторонами друг другу по договору, должно быть совершено в письменной форме. Шмелёв Е.М. обращался в банк с заявлением о приостановлении кредитного договора, а также начисление процентов и пеней, до момента прекращения действия непреодолимой силы, а именно до момента возобновления ЦБ РФ своих конституционных обязательств по обеспечению устойчивости рубля и возврату рубля к средневзвешенным показателям ДД.ММ.ГГГГ. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. На протяжении трех месяцев курс доллара США рос значительными темпами, за относительно короткий промежуток времени, что привело в отношениях между истцом и заемщиком к ухудшению имущественного положения заемщика и самого банка, значительному увеличению стоимости кредита. Специалистом банка не было доведено информация до его клиента о том, что банк России не может обеспечить курс устойчивости рубля и заемщик может в значительной степени лишить того, на что рассчитывал при подписании договора. В случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванные виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков. В связи с незаконными действия ответчика, также не предоставлением банком им достоверной информации и с не выдачей денежных средств, которые находятся на счету «Россельхозбанка» в настоящее время и судьба которых им в настоящее время неизвестно, им причинены нравственные страдания, которые носят длительный период воздействия, с учетом характера перенесенных ими моральных переживаний, степенны вины ответчика, фактических обстоятельств, связанных с причинением морального вреда, которые они оценивают в 50 000 руб. каждому, которую просят взыскать с АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

Кроме того, считают обязательства по договору поручительства было прекращено в виду ввиду внесения записи о ликвидации АКБ «Чувашкредитпромбанк», исходя из вступившего в законную силу решения Арбитражного Суда ЧР от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого в ЕГРЮЛ внесена запись о ликвидации АКБ «Чувашкредитпромбанк» признано недействительным, в связи с чем обязательство Шмелёва Е.М. и солидарное обязательство поручителей Шмелевой Т.А. и Удаловой Т.И. перед банком прекращено. Поскольку Чувашкредитпромбанк на момент рассмотрения дела в суде было ликвидировано, следовательно, их обязательства прекращены, Шмелева Т.А. как поручитель на основании договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ не отвечает по обязательствам Шмелёва Е.М. На лицевом счете Шмелёва Е.М. до настоящего времени находится денежная сумма в размере 13 309 руб., которая незаконно удерживается государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца и ответчика по встречному иску АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представили заявление о рассмотрении дела без участия их представителя, исковые требования поддерживают в полном объёме по основаниям, изложенным в исковом заявлении и просят их удовлетворить в иске Шмелевой Т.А. и Шмелёву Е М. отказать.

Ответчик и истец по встречному иску Шмелёв Е.М., ответчик Удалова Т.И. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчица, истица по встречному иску Шмелева Т.А.в судебное заседание не явилась, поступила телефонограмма, в котором просила дело рассмотреть в ее отсутствие, в удовлетворении первоначальных требований просила отказать. Встречные исковые требования удовлетворить.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Шмелёвым Е.М. заключен кредитный договор № по которому Шмелёву Е.М. был предоставлен кредит в размере 150 000 руб. с уплатой 22,5% годовых со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ.

Факт предоставления кредита по кредитному договору подтверждается копией выписки из лицевого счета №, открытого на имя Шмелёва Е.М.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807-810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа на условиях, оговоренных в договоре.

Согласно ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт № раздела № Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусматривает, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в пункте 2 Раздела I договора. Платежным месяцем является период с первого по последнее число календарного месяца (включая период со дня следующего за доем выдачи кредита по последнее число месяца выдачи кредита), за который заемщиком осуществляются платежи по погашению кредита, по уплате процентов.

Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита.

Датой погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов, неустойки (пени, штрафов) является дата поступления средств в кассу или на счет Банка, указанный в разделе «адреса и реквизиты сторон», или дата списания средств со счета заемщика в Банке.

Согласно п. № раздела № Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек (пени, штрафов) по договору осуществляется путем внесения/перечисления Заемщиком денежных средств на счет и списание их Банка со Счета на основании длительного распоряжения заемщика в очередную дату платежа в счет уплаты соответствующих платежей по договору.

Пункт № раздела № Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусматривает погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустоек (пени, штрафов) производится путем взноса наличных денег в кассу Банка, перечисления средств со счетов заемщика на основании его письменного распоряжения (поручения), перевода денежных средств через органы связи или другие кредитные организации.

В соответствии с п.п. № п. № раздела № Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (при этом проценты не начисляются на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств) за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.п. № п. № раздела № Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заемщик уплачивает Банку штраф в размере 1 000 руб.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, в изменении его условий, заключении новых договоров и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Шмелёвым Е.М. были приняты.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе поручительством.

В обеспечение исполнения Шмелёвым Е.М. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Шмелевой Т.А. и № от ДД.ММ.ГГГГ с Удаловой Т.И., которые в соответствии с п. № договоров поручительств обязались отвечать перед кредитором за исполнение Шмелёвым Е.М. всех его обязательств перед Банком по кредитному договору.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает пред кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Из материалов дела усматривается, что ответчиком Шмелёвым Е.М. обязательства по кредитному договору исполнялись несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам.

Согласно расчёту представленному истцом расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 142,52 руб., в том числе: основной долг – 51 592 руб.27 коп., проценты – 8 630 руб.46 коп., неустойка – 5 919 руб.79 коп.

Проверив расчёт задолженности, суд, находит их верными. В расчёте отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, размеры процентов.

Возражений по расчету ответчиками не представлено, не представлено также доказательств погашения задолженности.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в нарушение требований кредитного договора заемщик не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредиту и уплате процентов за его пользование, исковые требования истца о взыскании долга с ответчиков в солидарном порядке подлежат удовлетворению в пределах заявленных требований в размере 66 142,52 руб.

Также подлежит удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков суммы процентов за пользование кредитом по ставке 22,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, поскольку, данные требования соответствуют ст. 809 ГК РФ.

Истец просит также взыскать неустойку (пени) по ставке 36,6% годовых за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, однако данное требование удовлетворению не подлежит.

Применительно к положениям ст. ст. 330, 394 ГК РФ проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности.

Распространение ответственности на будущее время, без предоставления доказательств факта реального нарушения обязательств, противоречит основам гражданского законодательства и не может быть применено судом.

Истец вправе поставить вопрос о взыскании указанных платежей в дальнейшем, при наличии на это правовых оснований.

Встречные исковые требования Шмелёва Е.М. и Шмелевой Т.А. о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Шмелевым Е.М., договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Шмелевой Т.А. прекращенными не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Таким образом, исходя из смысла приведенных выше правовых норм следует, что воля кредитора, заявившего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения по кредитному договору от должника, а не на прекращение обязательств по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, обращаясь с иском о признании обязательства прекратившимся, истцами по встречному иску в нарушение указанной нормы закона не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств перед кредитором в соответствии со ст. 408 ГК РФ.

Статья 416 ГК РФ предусматривает, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В случае невозможности исполнения должником обязательства, вызванной виновными действиями кредитора, последний не вправе требовать возвращения исполненного им по обязательству.

В п. 1 ст. 406 ГК РФ закреплено, что кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО. Решением Арбитражного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.3 ст. 189.78 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о её взыскании.

Из материалов дела следует, что 15 апреля 2020 года истцом в адрес ответчиков Шмёлева Е.М., Шмелевой Т.А., Удаловой Т.И. направлены требования о возврате оставшейся суммы кредита с указанием расчётного счёта для перечисления денежных средств.

В установленный в требованиях срок ответчиками обязательства не были исполнены.

Доказательств совершения со стороны кредитора виновных действий, связанных с уклонением от принятия от заемщика исполнения по договору, истцами по встречному иску не представлено.

Согласно п. 1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу (п. 3 ст. 367 ГК РФ).

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В соответствии с п. п. № договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, договор поручительства действует до ДД.ММ.ГГГГ и прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренным законодательством Российской Федерации.

Из кредитного договора следует, что срок возврата кредита определен по ДД.ММ.ГГГГ.

На момент обращения истца в суд с настоящим иском срок поручительства Шмелевой Т.А. перед истцом за исполнение Шмелёвым Е.М. своих обязательств по кредитному договору не истёк. Обязательства заемщиком по кредитному договору не исполнены.

Признание решением суда кредитора несостоятельным (банкротом) и открытие конкурсного производства не прекращают поручительство по кредитному договору.

При изложенных обстоятельствах, оснований для прекращения договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Шмелевой Т.А. не имеется.

Ссылка истцов по встречному иску о прекращении обязательств по кредитному договору и договору поручительства на влияние роста инфляции в Российской Федерации, изменение курса валют, неисполнение обязательств, связи с невозможностью заняться трудовой деятельностью с пандемией основана на неправильном толковании норм материального права.

Пункт 1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» устанавливает, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую; возможность их правильного выбора, в частности при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Из материалов дела усматривается, что до заключения договора Банк довел до сведения заемщика Шмелёва Е.М. информацию об условиях кредитного договора, с которыми он был ознакомлен до подписания кредитного договора. Заёмщик согласился со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается подписью Шмелёва Е.М в кредитном договоре.

В период исполнения договора, Банком не осуществлялись действия, направленные на изменение процентной ставки за пользование кредитом по договору, изменения в этой части в договор не вносились.

Таким образом, ссылка истца на не предоставление достоверной информации по кредитному договору не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» компенсация морального вреда взыскивается за любое нарушение потребительских прав. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При рассмотрении дела судом не установлено нарушение прав истцов по встречному иску части не предоставления достоверной информации по кредитному договору, следовательно, требования о взыскании морального вреда не подлежат удовлетворению.

Заёмщиком Шмелёвым Е.М. на лицевой Счёт для обслуживания кредита внесена денежная сумма в размере 13 309 руб. Указанные денежные средства после исполнения обязательств по кредитному договору возвращаются заёмщику на основания его заявления.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиками по первоначальному иску не исполнены, требования Шмелёва Е.М. о взыскании АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО 13 309 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, уплаченная истцом госпошлина в размере 2 184,28 руб. подлежит взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать солидарно с Шмелёва Е.М., Шмелевой Т.А., Удаловой Т.И. в пользу акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 66 142 руб.52 коп., в том числе: основной долг – 51 592 руб.27 коп., проценты – 8 630 руб.46 коп., неустойка – 5 919 руб.79 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 184 руб.28 коп.

Взыскать с Шмелёва Е.М., Шмелевой Т.А., Удаловой Т.И. в солидарном порядке в пользу акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество проценты за пользование кредитом по ставке 22,5% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Акционерному коммерческому банку «Чувашкредитпромбанк» публичное акционерное общество в удовлетворении требования о взыскании с Шмелёва Е.М., Шмелевой Т.А., Удаловой Т.И. в солидарном порядке неустойки (пени) по ставке 36,6% годовых за каждый день просрочки, начисляемых на просроченную задолженность по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований Шмелёва Е.М., Шмелевой Т.А. о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Шмелёвым Е.М., договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Шмелевой Т.А. прекращенными, взыскании морального вреда по 50 000 руб. в пользу каждого, выплате Шмелёву Е.М. принадлежащие ему денежные средства в размере 13 309 руб., хранящиеся на лицевом счёте, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 781,53 руб., далее на день фактического исполнения обязательства отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий З.Г.Кулагина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.