Решение от 19.01.2017 по делу № 2-206/2017 от 26.12.2016

дело № 2-206/2017

мотивированное решение составлено 24.01.2017

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2017 года                  город Кола

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Власовой Л.И.,

при секретаре Адютановой А.А.,     

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Мурманского отделения № 8627 Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к Якир К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Мурманского отделения № 8627 Северо-Западного банка ПАО Сбербанк (далее также Банк) обратилось в суд с иском к Якир К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что <дата> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (далее также кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> на приобретение жилого дома, площадью <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер № и земельного участка площадью <данные изъяты>, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый номер №. В соответствии с условиями указанного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему ответчиком предоставлен залог приобретаемого жилого дома и земельного участка. По условиям кредитного договора погашение кредита и процентов должно осуществляться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами. Ответчик своих обязательств по кредитному договору в части своевременного и полного внесения периодических платежей по погашению кредита и процентов надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, из которых просроченный основной долг - <данные изъяты>; пени по основному долгу -<данные изъяты>; просроченные проценты – <данные изъяты>; пени по просроченным процентам -<данные изъяты> Просит суд взыскать указанную задолженность, а также уплаченную госпошлину в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на заложенный жилой дом, и земельный участок, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Якир К.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась в установленном законом порядке, по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, о причине неявки не сообщила.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным в соответствии с ч.3 ст.167, ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее- Закон) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п.1 ст. 3 Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно п.2 ст. 11 Закона ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В силу п.1 ст. 50 Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст. 54.1 Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В силу п.1 ст. 56 Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу п.1 ст. 77 Закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком Якир К.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит сроком на <данные изъяты> месяцев, на приобретение готового жилья в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> (л.д.8-13).

Согласно п.1.1 указанного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале Мурманского отделения № 8627 ОАО «Сбербанк России». Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости: жилой дом и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 4.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 4.2 кредитного договора).

В силу п.4.2.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п.4.5 кредитного договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойка производится путем списания со счета, в соответствии с условиями счета.

Согласно п. 5.4.4 кредитного договора заемщик обязан использовать кредит на цели, указанные в п.1.1 договора и предоставить кредитору в срок до <дата> после оформления объекта недвижимости в собственность заемщика документы, подтверждающие право собственности на приобретенный объект недвижимости.

Согласно графику платежей от <дата> оплата по кредиту должна производится <дата> каждого месяца в сумме <данные изъяты>, последний платеж <данные изъяты> (л.д.14-15).

<дата> между ОАО «Сбербанк России» и Якир К.С. заключено дополнительное соглашение к договору о вкладе «Универсальный Сбербанк России», в силу п.1 соглашения вкладчик поручает Банку ежемесячно каждого <дата> месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка (л.д.16).

Выдача кредита произведена путем выдачи Якир К.С. денежных средств, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (л.д.17).

<дата> ответчиком заключен договор купли - продажи недвижимого имущества –жилого дома, общей площадью <данные изъяты> и земельного участка общей площадью <данные изъяты>, расположенных по адресу: <адрес>. Право собственности ответчика на указанные объекты недвижимости зарегистрировано в ЕГРП <дата>. На данные объекты недвижимости установлено ограничения (обременения) права – ипотека в силу закона (л.д.19-22).

Ответчик своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал просрочки очередных платежей, в связи с чем по состоянию на <дата> образовалась задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность <данные изъяты>, пени по основному долгу- <данные изъяты>, просроченные проценты <данные изъяты>, пени по просроченным процентам <данные изъяты>

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банком ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д.91).

Мер к добровольному погашению образовавшейся задолженности ответчик не предпринимает.

Согласно отчету № об определении рыночной стоимости дома и земельного участка от <дата>, составленного ООО «Общество оценщиков» ликвидационная стоимость жилого дома, площадью <данные изъяты> с кадастровым номером № и земельного участка, площадью <данные изъяты>, кадастровый номер №, расположенных по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>

С <дата> наименование Банка - публичное акционерное общество «Сбербанк России».

Установленные судом обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, исследованными в судебном заседании.

Таким образом, установленные по делу обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчику предоставлены в заем денежные в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, в обеспечение которого зарегистрировано обременение ипотека в силу закона на следующие объекты недвижимого имущества: земельный участок сельскохозяйственного назначения, общей площадью <данные изъяты>, адрес места нахождения: <адрес>; жилой дом, общей площадью <данные изъяты>, адрес места нахождения: <адрес>. При этом ответчик принятые на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы и уплате процентов в установленный договором срок надлежаще не исполнили, что привело к образованию просроченной задолженности в общей сумме <данные изъяты>

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении ответчиком условий заключенного кредитного договора, суду в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено, и судом не установлено. Расчет, подлежащих взысканию сумм, произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспаривался, судом проверен и признается правильным.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании ст.819 ГК РФ, в связи с чем, образовавшаяся задолженность по договору в общей сумме <данные изъяты> подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В силу п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как установлено ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.1,3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, согласно которому обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок.

Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению на основании ст.348-350 ГК РФ, ст.50 Федерального Закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», поскольку до настоящего времени обеспеченное ипотекой обязательство ответчиком не исполнено. О наличии каких-либо обстоятельств, предусмотренных ст.348 ГК РФ, ст.54.1 указанного Закона, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, сторонами в судебном заседании не заявлено, и судом таких обстоятельств не установлено. Таким образом, суд находит требования истца об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога по соответствующим договорам залога (ипотеки), представленным заемщиком, обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ, п.1 ст.56 Закона указанное имущество подлежит продаже с публичных торгов.

Решая вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд исходит из предоставленного истцом суду отчета № об определении рыночной стоимости объектов недвижимости от <дата>, согласно которым ликвидационная стоимость данных объектов недвижимости составляет <данные изъяты> Каких-либо сведений о том, что на момент рассмотрения дела стоимость указанного имущества изменилась, в материалах дела не имеется. Доказательств, свидетельствующих об этом, суду в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая изложенное, суд, удовлетворяя исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, устанавливает начальную продажную стоимость принадлежащего ответчику жилого дома и земельного участка в размере <данные изъяты>

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию понесенные истцом расходы по уплате госпошлины на оплату имущественных требований в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8627 ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №); ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8627 ░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>