Решение от 20.07.2022 по делу № 2-7677/2022 от 26.05.2022

78RS0002-01-2021-008377-55

Изготовлено в окончательной форме 29 июля 2022 года

г. Санкт-Петербург

Дело № 2-7677/2022     20 июля 2022 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Выборгский районный суд г. Санкт-Петербурга в составе

Председательствующего судьи Кирсановой Е.В.

при секретаре Гайворонской Ю.В.

с участием представителя истца Кочеванова М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Мельгунову С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее истец) с учетом уточнения исковых требований (л.д.162) обратился в суд с иском к Мельгунову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №1535951/0363 от 30.11.2015 в общем размере 928547,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 24485,48 руб., обращении взыскания на принадлежащее ответчику право требование передачи квартиры <адрес> по договору участия в долевом строительстве № ПШ5-2/3-ст-а от 30.11.2015 г. путем реализации с публичных торгов единым лотом с установлением начальной продажной стоимости в размере 2571993,60 руб., расторжении кредитного договора №1535951/0363 от 30.11.2015 с даты вынесения решения. В обоснование иска указывал, что между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 1025000 руб. под 10,9% годовых на срок до 30.11.2025 г. на оплату цены договора участия в долевом строительстве вышеуказанного жилого помещения, по данному договору банк выступает залогодержателем, до государственной регистрации ипотеки на жилое помещение имущественные права по договору участия в долевом строительстве находятся у банка, денежными средствами ответчик воспользовался, однако, принятые на себя обязательства не исполнял надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Представитель истца в судебное заседание явился, поддержал заявленные требования с учетом уточнения иска.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался неоднократно надлежащим образом, в том числе путем направления уточнения иска, а также через представителя ранее присутствующего в судебных заседаниях, никаких ходатайств в суд не направил.

Учитывая изложенное, в целях исключения волокиты при рассмотрении спора, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав доводы представителя истца, суд приходит следующему:

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что 30.11.2015 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Мельгуновым С.А. был заключен кредитный договор №1535951/0363, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1025000 руб. под 10,9% годовых на срок 30.1.2025 г. на оплату цены договора участия в долевом строительстве квартиры <адрес> (застройщик ООО Норманн-Запад»), <адрес>, общей стоимостью 1282123,42 руб.

С условиями предоставления кредита, графиком погашения ответчик был ознакомлен и согласен (л.д.19-47)

Истец исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства, которыми ответчик воспользовался, залог в силу закона на вышеуказанный объект зарегистрирован в Управлении Росреестра (л.д.47), однако, принятые на себя обязательства ответчик не исполнял, в связи с чем в его адрес было направлено требование о досрочном возврате денежных средств и расторжении договора (л.д.48,49).

Факт получения денежных средств, равно как и факт наличия задолженности ответчик не оспаривал в ходе рассмотрения дела, представитель пояснил, что дом не сдан, строительство находится на уровне котлована, застройщик признан банкротом.

С учетом положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации о недопустимости одностороннего отказа от исполнения обязательств, а также положений статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации о праве банка при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка и наличии оснований для взыскания заявленной суммы задолженности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с расчетом, представленным истцом, задолженность Мельгунова С.А. по кредитному договору № 1535951/0363 от 30.11.2015 составляет 928547,88 руб., из которых: 835190,61 руб. –основной долг, 79857,27 руб. – проценты за пользование кредитом, 13500 руб. неустойка за неисполнение условий кредитного договора 13500 руб.

Данный размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств погашения указанной задолженности в суд не представлено, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии со статьей 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Договором залога, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

В соответствии с пунктом 2.1 кредитного договора № 1535951/0363 от 30.11.2015 целевым назначением кредита является оплата цены договора участия в долевом строительстве жилого помещения№ПШ5-2/3-ст-а от 30.11.2015, застройщик ООО «Норманн-Запад»

В соответствии с условиями договора участия в долевом строительстве он должен предусматривать оплату приобретаемого объекта с использованием кредитных средств и возникновение в силу закона в пользу кредитора залога прав требования из данного договора, а также ипотеки объекта после окончания строительства и оформления в собственность.

В соответствии с пунктом 4.2.2. договора участия в долевом строительстве объект долевого строительства считается находящимся в залоге у банка в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН, которая осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности дольщика на квартиру. Права банка как залогодержателя удостоверяются закладной. С момента государственной регистрации настоящего договора права дольщика, вытекающие из настоящего договора, считаются находящимися в залоге у банка на основании пункта 5 статьи 5, пункта 2 статьи 11 и статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". При регистрации настоящего договора одновременно подлежит регистрации обременение прав требований дольщика, вытекающих из настоящего договора, в виде залога в силу закона. Залог прав требований действует до момента государственной регистрации права собственности дольщика на квартиру.

В соответствии с абзацем 2 пункта 5 статьи 5 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Таким образом, договором между банком и ответчиком предусмотрен залог имущественных прав - права требования по договору участия в долевом строительстве №ПШ5-2/3-ст-а от 30.11.2015, заключенному с ООО "Норманн-Запад" (застройщиком), а после регистрации права собственности залогодателя на построенную квартиру - вещь в виде объекта недвижимости.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.01.2011 № 13905/10 по делу № А56-37256/2009, по смыслу приведенной нормы действие всех положений Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в том числе и положений статьи 77, распространяется на залог прав требования участника долевого строительства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 11 данного Федерального закона ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В силу пункта 1 статьи 77 вышеуказанного закона жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно положениям статьи 78 закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с пунктом 50 данного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Следует отметить, что Федеральным законом от 02.08.2019 № 261-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" введена в действие статья 77.2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с пунктом 1 которой права требования участника долевого строительства, приобретенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, находятся в залоге у лица, предоставившего кредит или заем, с момента государственной регистрации залога прав требования участника долевого строительства в Едином государственном реестре недвижимости. Условие о возникновении залога прав требования участника долевого строительства должно содержаться в договоре участия в долевом строительстве. Если права залогодержателя по договору залога прав требования участника долевого строительства удостоверяются закладной, в этой закладной указываются реквизиты залогового счета в случае заключения договора залога прав по договору банковского счета. Государственная регистрация возникающего в соответствии с настоящей статьей залога прав требования участника долевого строительства осуществляется одновременно с государственной регистрацией договора участия в долевом строительстве по правилам регистрации ипотеки в порядке, установленном Федеральным законом от 13.07.2015 № 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости".

В соответствии с пунктом 1 статьи 74 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в редакции Федерального закона от 02.08.2019 № 261-ФЗ правила Главы XIII применяются к ипотеке предназначенных для постоянного проживания индивидуальных и многоквартирных жилых домов и квартир, принадлежащих на праве собственности гражданам или юридическим лицам, а также к залогу прав требования участника долевого строительства.

Статья 77.2 введена в действие после заключения кредитного договора №ПШ5-2/3-ст-а от 30.11.2015 г., однако, содержит аналогичные положения о моменте возникновения ипотеки и, исходя из пункта 1 статьи 74 данного Федерального закона, возможности обращения взыскания на права требования участника долевого строительства в соответствии со статьей 78 данного Федерального закона.

Таким образом, договор участия в долевом строительстве от 30.11.2015, а также ипотека (залог) прав требования дольщика, вытекающих из данного договора, в пользу банка зарегистрированы в установленном порядке.

Сведений о государственной регистрации права собственности ответчика на квартиру, соответственно, государственной регистрации ипотеки (залога) квартиры в пользу банка на момент рассмотрения апелляционной жалобы в материалах дела не имеется, дом не построен и не сдан в эксплуатацию.

Согласно документов представленных конкурсным управляющем ООО «Норманн-Запад» решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 07.11.2018 застройщик признан банкротом, Мельгунов С.А. включен в реестр требований участников строительства по денежному требованию (л.д.111-112)

При таких обстоятельствах, требование банка об обращении взыскания на имущественное право (право требования) в соответствии с договором участия в долевом строительстве №ПШ5-2/3-ст-а от 30.11.2015 заключенным между ООО «Норманн-Запад» и Мельгуновым С.А. на объект недвижимого имущества (квартиру) <адрес> путем продажи с публичных торгов является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу положений подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству представителя ответчика была проведена судебная экспертиза по определению стоимости права требования. Согласно заключению эксперта ООО «Центр оценки и экспертиз» №2022/01/20-78 от 20.01.2022 г. рыночная стоимость права требования на квартиру составляет 3214992 руб. (л.д.119-141)

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, применяя положения закона «Об ипотеке», суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры на уровне 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, что составляет 2571993,60 руб. (80% от 3214992 рублей).

Согласно ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, повлекших взыскание задолженности по решению суда, наступившее существенное нарушение условий договора влечет расторжение кредитного договора по решению суда.

Установлено, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора по выплате суммы основного долга и процентов. Требования о расторжения кредитного договора и выплате причитающейся Банку суммы основного долга и процентов ответчик не исполнил.

Таким образом, у суда имеются предусмотренные законом основания для удовлетворения иска АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о расторжении кредитного договора от 30.11.2015 г., заключенного с Мельгуновым С.А.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в общем размере 24485,48 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №1535951/0363 ░░ 30.11.2015, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ <░░░░░>, № ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №1535951/0363 ░░ 30.11.2015 ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 928547 ░░░░░░ 88 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 24485 ░░░░░░ 48 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ № ░░5-2/3-░░-░ ░░ 30.11.2015 ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2571993 ░░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.