Решение от 03.07.2023 по делу № 02-1560/2023 от 15.11.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2023 года                                                                                         адрес

Люблинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи ... 

при секретаре судебного заседания фио,

с участием истца ..., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале № 310 гражданское дело № 02-1560/2023 по исковому заявлению ... к Обществу с ограниченной ответственностью «БАНК ЗЕНИТ» об изменении условий кредитного договора, компенсации морального вреда,-

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным исковым заявлением, указав в обоснование следующее. 03 февраля 2012 года между ... и ООО «БАНК ЗЕНИТ» был заключен кредитный договор № IPPV-KD-0000-00113, согласно п. 1.1, которого, банк предоставил истцу кредит в размере сумма сроком на 179 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Истец обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором. Согласно п. 3.5. и п. 3.5.1 кредитного договора размер ежемесячного платежа определен в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения с военнослужащих» как 1/12 размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного Федеральным законом о федеральном бюджете на 2012 год. Размер ежемесячного платежа на будущие время до даты полного исполнения обязательств по настоящему договору определяется как 1/12 размера накопительного взноса участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о Федеральном бюджете на очередной финансовый год. Согласно условиям кредитного договора, ежемесячный платеж включает в себя погашение начисленных процентов и части основного долга кредита. Согласно п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по кредиту, начисляемые на остаток текущей задолженности со дня, следующего за предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно). Текущая задолженность по кредитному договору определяется как остаток суммы кредита, указанный в графике платежей на начало процентного периода (основной долг), увеличенный на причисленные (капитализированные проценты). Порядок учета платежей по договору определен п. 3.9 кредитного договора, в соответствии с которым, при отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиком, из суммы ежемесячного платежа, полученного банком, в первую очередь погашаются обязательства по уплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, во вторую очередь - проценты, в третью очередь - остаток основного долга по кредиту, подлежащий уплате в данном процентном периоде. Согласно актуального графика погашения задолженности по кредиту, срок кредита увеличился на 5 месяцев, выросла общая сумма процентов по договору, а размер последнего платежа по договору составил сумма На основании изложенного, истец обратился в суд и просил, с учетом уточненного иска, обязать банк изменить порядок пользования кредитом и его возврата, определив ежемесячные платежи по кредитному договору аннуитетными в размере сумма в месяц до конца срока возврата кредита, а также взыскать компенсацию морального вреда  в размере сумма 

Истец в суд явился, просил удовлетворить иск в полном объеме.

Представитель ответчика в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные пояснения по иску, не просил об отложении судебного разбирательства, не сообщил суду о причинах неявки.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 "О применении норм гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции", при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав объяснение истца, исследовав представленные доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договора.

Согласно ст. 9 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 153 ГК Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 451 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Судом установлено следующее.

03 февраля 2012 года между ... и ООО «БАНК ЗЕНИТ» был заключен кредитный договор № IPPV-KD-0000-00113, согласно п. 1.1 которого, банк предоставил заемщику кредит в размере сумма сроком на 179 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита.

Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором.

Согласно п. 3.5. и п. 3.5.1 кредитного договора размер ежемесячного платежа определен в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения с военнослужащих" как 1/12 размера накопительного взноса участника НИС, утвержденного Федеральным законом о федеральном бюджете на 2012 год.

Размер ежемесячного платежа на будущие время до даты полного исполнения обязательств по настоящему договору определяется как 1/12 размера накопительного взноса участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о Федеральном бюджете на очередной финансовый год. 

Так, в 2012 году размер ежемесячного платежа составлял сумма, в 2013 году - сумма, в 2014 году - сумма, в 2015 году - сумма, в 2016 году - сумма, в 2017 году - сумма, в 2018 году - сумма, в 2019 году - сумма 

Согласно условиям кредитного договора, ежемесячный платеж включает в себя погашение начисленных процентов и части основного долга кредита.

Согласно п. п. 3.1, 3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по кредиту, начисляемые на остаток текущей задолженности со дня, следующего за предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно). Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно. Текущая задолженность по кредитному договору определяется как остаток суммы кредита, указанный в графике платежей на начало процентного периода (основной долг), увеличенный на причисленные (капитализированные проценты).

Согласно графика платежей, представленного заемщику при подписании кредитного договора, в первый период пользования кредитом и в последствии в период с 2012 года по 2014 год включительно, размер начисленных на остаток основного долга процентов превышал 1/12 размера накопительного взноса участника НИС, в результате чего, образовывались причисленные (капитализированные) проценты.

Проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 01 мая 2012 года по 31 мая 2012 года составили сумма 

В 2012 году размер ежемесячного платежа составлял сумма, т.е. разница между ежемесячным платежом в размере платежа НИС и начисленными процентами, составила сумма и была накоплена (капитализирована). 

Порядок учета платежей по договору определен п. 3.9 кредитного договора, в соответствии с которым, при отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиком, из суммы ежемесячного платежа, полученного банком, в первую очередь погашаются обязательства по уплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, во вторую очередь - проценты, в третью очередь - остаток основного долга по кредиту, подлежащий уплате в данном процентном периоде. 

Так как ситуация недостаточности размера установленного ежемесячного платежа для оплаты начисленных процентов существовала в течение 2012 - 2014 годов, это привело к увеличению размера текущей задолженности, что в свою очередь, препятствовало погашена суммы основного долга в соответствии с первоначальным графиком платежей и привело к смещению погашения суммы основного долга по кредиту на последний платежный период.

Обслуживание по кредиту осуществлялось заемщиком только за счет средств, перечисляемых уполномоченным органом в рамках НИС, собственных средств, кроме первоначального взноса, заемщик в счет погашения кредита не перечислял.

Актуальный размер задолженности предоставлялся заемщику ежегодно в соответствии условиями кредитного договора, а также График платежей мог быть получен заемщиком в любое время в отделениях Банка, о чем Заемщик также был проинформирован.

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Существенным является такое изменение обстоятельств, которое влечет для стороны невозможность достижения цели договора - применительно к кредитному договору - цели получения в долг денежных средств.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил доказательств того, что имело место наличие совокупности всех условий, указанных в ст. 451 ГК РФ.

Судом не установлено обстоятельств, указанных в ст. ст. 450, 451 ГК РФ, вследствие которых заключенный договор должен быть изменен судом по доводам, указанным истцом.

Суд приходит к выводу, что доводы истца об изменении условий кредитного договора, не являются обстоятельствами, указанными в ст. 451 ГК РФ, при которых возможно изменение условий договора, и, следовательно, отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований об изменении условий кредитного договора, заключенного между сторонами.

В удовлетворении требования истца о компенсации морального вреда в размере сумма суд отказывает, поскольку статьей 151 ГК РФ компенсация морального вреда предусмотрена в случае, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Материалы дела не содержат данных, свидетельствующих о том, что действиями ответчика были нарушены нематериальные блага истца, в связи с чем, у суда не имеется законных оснований для удовлетворения требования истца о компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,-

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ 10 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                                                                                         ░░░

1